銀辦發(fā)〔2011〕33號(hào)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》

中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)

銀辦發(fā)〔2011〕33號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部, 各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行:

為貫徹執(zhí)行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，切實(shí)履行中央銀行支付結(jié)算監(jiān)督管理職能，建立支付服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，現(xiàn)就非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、高度重視，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制

各分支機(jī)構(gòu)要高度重視非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立支付結(jié)算、法律、科技、反洗錢等部門組成的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作小組，分管支付結(jié)算工作的行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，明確責(zé)任。各有關(guān)部門要密切協(xié)同，合理調(diào)配資源，切實(shí)從業(yè)務(wù)、技術(shù)、反洗錢角度加強(qiáng)監(jiān)管?？傂凶?011年起將非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)審查及監(jiān)督檢查工作納入分支行年度考核內(nèi)容。

二、依法行政，嚴(yán)格做好支付業(yè)務(wù)許可初審工作

(一)認(rèn)真學(xué)習(xí)，規(guī)范受理及初審程序。

各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度辦法，嚴(yán)格依法行政，確保各項(xiàng)工作符合《辦法》及其實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》(中國(guó)人民銀行令[2004]第3號(hào))程序要求。

各分支機(jī)構(gòu)的受理及初審工作要按照《人民銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可的受理及初審程序》(附件1)開(kāi)展。對(duì)外公示的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可申辦程序,可參照《支付業(yè)務(wù)許可證申辦流程》(附件2)制訂。對(duì)申請(qǐng)人提交材料的格式和要式內(nèi)容要按照《關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料的規(guī)范性要求》(附件3)進(jìn)行規(guī)范。

各分支機(jī)構(gòu)向申請(qǐng)人出具的受理意見(jiàn)應(yīng)使用《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)行政許可格式文書(shū)的通知》(銀辦發(fā)〔2004〕239號(hào))中的相關(guān)格式文書(shū)，初審意見(jiàn)應(yīng)按照《關(guān)于人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審意見(jiàn)的規(guī)范性要求》(附件4)完成并上報(bào)。

(二)分工協(xié)作，明確部門職責(zé)。

分支機(jī)構(gòu)辦公室負(fù)責(zé)接收申請(qǐng)材料，并及時(shí)轉(zhuǎn)交支付結(jié)算部門。支付結(jié)算部門接到申請(qǐng)材料后，要及時(shí)將申請(qǐng)人提交的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明和反洗錢措施驗(yàn)收材料分發(fā)給科技部門和反洗錢部門?？萍疾块T和反洗錢部門分別負(fù)責(zé)對(duì)相應(yīng)材料進(jìn)行審查并出具意見(jiàn)，支付結(jié)算部門負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)人提交的其他材料進(jìn)行審查并出具意見(jiàn)。支付結(jié)算部門負(fù)責(zé)牽頭組織相關(guān)部門做好申請(qǐng)人的材料初審和現(xiàn)場(chǎng)核查工作，并匯總各部門的審查意見(jiàn)后形成初審意見(jiàn)。

(三)突出重點(diǎn)，從嚴(yán)審查高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

各分支機(jī)構(gòu)要本著鼓勵(lì)創(chuàng)新、疏堵結(jié)合、強(qiáng)化監(jiān)管、維護(hù)穩(wěn)定的原則，重點(diǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、敏感度高、潛在風(fēng)險(xiǎn)大的申請(qǐng)人的申請(qǐng)進(jìn)行受理審查;對(duì)已登記申請(qǐng)人擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)，要以其已開(kāi)辦的、具有代表性的業(yè)務(wù)為主選擇確定業(yè)務(wù)許可范圍;對(duì)于其尚未開(kāi)辦的業(yè)務(wù)不予許可。對(duì)預(yù)付卡的發(fā)行與受理業(yè)務(wù)要從嚴(yán)審查把關(guān)。

(四)嚴(yán)格核查，高度關(guān)注申請(qǐng)人資金安全和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

各分支機(jī)構(gòu)在材料初審及現(xiàn)場(chǎng)核查中要重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人備付金安全、客戶權(quán)益保障等問(wèn)題，必要時(shí)應(yīng)要求申請(qǐng)人提供關(guān)于客戶備付金管理與使用情況的專項(xiàng)說(shuō)明

會(huì)計(jì)核算管理辦法，在財(cái)務(wù)報(bào)表上逐一反應(yīng)。

、截至申請(qǐng)日未挪用客戶備付金以及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶備付金權(quán)益保障應(yīng)急預(yù)案等材料。凡是對(duì)申請(qǐng)人有關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制存在疑點(diǎn)的，一方面要盡可能通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查、采取各種手段和方法進(jìn)行核實(shí)，另一方面也可根據(jù)情況要求申請(qǐng)人進(jìn)行必要的補(bǔ)充說(shuō)明，強(qiáng)化其嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求、依法經(jīng)營(yíng)和維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的責(zé)任。

(五)全面審查，謹(jǐn)慎出具初審意見(jiàn)。

各分支機(jī)構(gòu)不得將明顯存在政策沖突的申請(qǐng)人材料提交總行。對(duì)于確屬《辦法》及其實(shí)施細(xì)則中未作詳盡規(guī)定的情況，應(yīng)及時(shí)與總行進(jìn)行溝通，了解把握相關(guān)政策要求;在提交總行的材料中應(yīng)對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行必要的說(shuō)明，包括出具相關(guān)審查意見(jiàn)的參考依據(jù)及合理化建議。

各分支機(jī)構(gòu)要關(guān)注申請(qǐng)人在網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊等媒體上的廣告宣傳內(nèi)容。凡存在與有關(guān)政策明顯沖突的情況，應(yīng)要求申請(qǐng)人進(jìn)行相應(yīng)整改。

各分支機(jī)構(gòu)要重視社會(huì)監(jiān)督，審慎處理公眾反饋信息。接到公民、法人或其他組織對(duì)申請(qǐng)人實(shí)名舉報(bào)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請(qǐng)人對(duì)被舉報(bào)事項(xiàng)作出書(shū)面說(shuō)明;接到匿名或假名舉報(bào)的，要妥善處理。

各分支機(jī)構(gòu)要在確保申請(qǐng)人完成整改、相關(guān)疑點(diǎn)已被核實(shí)或說(shuō)明清楚、符合各項(xiàng)政策的基礎(chǔ)上，審慎出具初審意見(jiàn)。

三、統(tǒng)一安排，加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督檢查

人民銀行及副省級(jí)城市以上分支機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查責(zé)任?？紤]監(jiān)督檢查工作的時(shí)效性，各分支機(jī)構(gòu)可統(tǒng)籌調(diào)度轄內(nèi)資源，統(tǒng)一安排相關(guān)監(jiān)督檢查工作。

監(jiān)督檢查工作包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查。相關(guān)監(jiān)督檢查工作要遵照《辦法》、《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào))及支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查辦法等規(guī)章制度有序開(kāi)展。

總行將適時(shí)組織研究建設(shè)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，進(jìn)一步提高對(duì)支付機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、相關(guān)資金使用等方面的監(jiān)管強(qiáng)度和力度，確保支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的實(shí)效性。

四、統(tǒng)一部署，有序開(kāi)展2011年監(jiān)管工作

2011年人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作將按四個(gè)階段有序展開(kāi)，各分支機(jī)構(gòu)要注意整體把握、統(tǒng)籌安排。

(一)第一階段：?jiǎn)?dòng)支付業(yè)務(wù)許可工作(2011年1月-3月)。

人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)要在認(rèn)真總結(jié)已登記非金融機(jī)構(gòu)基本情況的基礎(chǔ)上，正式啟動(dòng)已登記非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理與審批工作。各分支機(jī)構(gòu)要督促指導(dǎo)擬申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)按照《辦法》及其實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)要求。達(dá)到《辦法》規(guī)定資質(zhì)的，依法核發(fā)許可證。同時(shí)，總行將抓緊修改完善客戶備付金存管、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單及支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查等配套業(yè)務(wù)管理辦法，為非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管奠定制度基礎(chǔ)。

(二)第二階段：集中受理支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)(2011年4月-8月)。

總行及各分支機(jī)構(gòu)要對(duì)已登記非金融機(jī)構(gòu)提交的支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)集中進(jìn)行受理和審批，并應(yīng)于2011年9月1日之前完成已登記非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入工作。各分支機(jī)構(gòu)要督促指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改要求，堅(jiān)決防止整改工作流于形式，并對(duì)部分已完成整改工作的機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查驗(yàn)收?？傂袑⒓皶r(shí)發(fā)布相關(guān)配套業(yè)務(wù)管理辦法，各分支機(jī)構(gòu)要依據(jù)《辦法》及其實(shí)施細(xì)則和配套業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，重點(diǎn)對(duì)備付金存管、備付金比例等進(jìn)行檢查核實(shí)，切實(shí)將有關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理要求落實(shí)到位。

(三)第三階段：清理整頓支付服務(wù)市場(chǎng)(2011年9月至年底)。

總行將會(huì)同工商、公安等有關(guān)部門擬定相關(guān)配套措施，組織開(kāi)展專項(xiàng)檢查，集中開(kāi)展支付市場(chǎng)清理工作(業(yè)務(wù)退出、獲得后的合規(guī)檢查)。截至2011年9月1日仍難以達(dá)到《辦法》資質(zhì)要求的已登記非金融機(jī)構(gòu)，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)(無(wú)此說(shuō)法，9月1號(hào)之后還可以繼續(xù)提供)。人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)不僅要對(duì)未獲得支付業(yè)務(wù)許可的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)制退出與市場(chǎng)清理工作，還要重點(diǎn)查處支付機(jī)構(gòu)超出許可范圍從事支付業(yè)務(wù)的情形。凡無(wú)證或超范圍從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，一律按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處，堅(jiān)決予以整頓和清退。各分支機(jī)構(gòu)要按照總行統(tǒng)一部署嚴(yán)肅開(kāi)展市場(chǎng)清理整頓工作。

已經(jīng)登記備案的優(yōu)于未登記備案的。

各分支機(jī)構(gòu)要針對(duì)退出機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，制定周密詳細(xì)的清退方案，以確保機(jī)構(gòu)有序退出市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)對(duì)已獲許可支付機(jī)構(gòu)的整改工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，依據(jù)《辦法》及其實(shí)施細(xì)則和配套業(yè)務(wù)制度辦法，督促其將有關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理要求落實(shí)到位;并依法對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)進(jìn)行受理審查。

(四)第四階段：年度總結(jié)(2011年12月)。

人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)要對(duì)2011年支付業(yè)務(wù)行政許可、支付機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收、市場(chǎng)集中清理等工作進(jìn)行總結(jié)，為今后的監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。

五、加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，積極進(jìn)行正確引導(dǎo)

各分支機(jī)構(gòu)要注意加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注、認(rèn)真分析輿情變化，加強(qiáng)前瞻把握，積極引導(dǎo)媒體、社會(huì)公眾正確認(rèn)識(shí)和理解人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可的審批、監(jiān)督、檢查及管理相關(guān)政策措施，以及市場(chǎng)清理、整頓、取締系列工作。
 

中國(guó)人民銀行辦公廳

2011年2月12日

本文鏈接：http://www.fl1002.com/law/10571.html

本文關(guān)鍵詞： 銀辦發(fā), 中國(guó)人民銀行, 辦公廳, 非金融機(jī)構(gòu), 支付業(yè)務(wù), 監(jiān)督管理, 指導(dǎo)意見(jiàn)