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中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
為規(guī)范和促進票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，進一步明確票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、關(guān)于商業(yè)匯票真實交易關(guān)系的審查
根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應(yīng)具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。出票人（持票人）向銀行申請辦理承兌或貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)行應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。
銀行承兌匯票的承兌行負責(zé)對出票人的資格、資信、交易合同和匯票記載的內(nèi)容等進行審查。商業(yè)匯票的持票人向銀行申請貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)申請人應(yīng)向銀行提供交易合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。
貼現(xiàn)銀行向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向人民銀行申請再貼現(xiàn)時，不再提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定承擔審核責(zé)任。
二、關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的相關(guān)處理
（一）票據(jù)質(zhì)押時，應(yīng)按《中華人民共和國票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定作成質(zhì)押背書。
（二）主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，被背書人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。票據(jù)到期時，由持票人按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。
（三）質(zhì)押票據(jù)所擔保的債務(wù)到期后，背書人未能如期履行債務(wù)時，被背書人依法實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，但不得將票據(jù)進行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。被背書人在票據(jù)到期時按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。被背書人為銀行的，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣。
出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人簽定質(zhì)押合同時，應(yīng)充分考慮債務(wù)期限與票據(jù)的提示付款期限等情況，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免產(chǎn)生票據(jù)糾紛。
三、關(guān)于銀行承兌匯票的查詢查復(fù)方式
對銀行承兌匯票的查詢查復(fù)除采用《中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)處理問題的通知》（銀發(fā)〔2002〕第63號）中規(guī)定的方式外，還可以采用以下方式：
（一）通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)。銀行承兌匯票查詢查復(fù)的具體業(yè)務(wù)處理應(yīng)遵循《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定。（通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理程序見附件）
（二）傳真查詢。承兌行接到查詢行傳真的查詢書后，應(yīng)將匯票的第一聯(lián)（卡片）傳真給查詢行。
（三）利用中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心的“中國票據(jù)”網(wǎng)進行查詢查復(fù)。通過“中國票據(jù)”網(wǎng)查詢查復(fù)的商業(yè)銀行，應(yīng)與中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心以協(xié)議的形式約定，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)。
（四）實地查詢。查詢行可以派人持票到承兌行查詢。
四、其他相關(guān)問題
（一）持票人持未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票委托開戶銀行向承兌銀行收取票款時，托收憑證上填制的收款人名稱應(yīng)與票面記載的收款人名稱一致；開戶行名稱和賬號可與票面記載的收款人開戶行名稱和賬號不同，但托收憑證上填制的開戶行與票面記載的收款人開戶行應(yīng)是同系統(tǒng)的銀行。
（二）未在銀行開立結(jié)算賬戶的個人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付時，應(yīng)選擇與出票行同系統(tǒng)的任何一家銀行機構(gòu)或出票行的代理兌付銀行提示付款，付款行或代理付款行應(yīng)按支付結(jié)算制度相關(guān)規(guī)定審核付款。
（三）人民銀行為商業(yè)銀行辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)后，必須嚴格按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定辦理再貼現(xiàn)票款的到期收回手續(xù)，不得以其他方式要求再貼現(xiàn)申請行辦理票款到期收回。
五、本通知自2005年10月1日起執(zhí)行。請人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省（自治區(qū)、直轄市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。
請各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過程中遇到的問題及時報告人民銀行總行。聯(lián)系人：歐韻君聯(lián)系電話：010－66195542
中國人民銀行
二○○五年九月五日
附件：通過大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理程序
各商業(yè)銀行可通過大額支付系統(tǒng)的CMT301、302報文進行銀行承兌匯票的查詢查復(fù)。利用CMT301報文進行查詢時，第1項查詢?nèi)掌跒?位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第2項查詢行行號和第4項查復(fù)行行號為支付系統(tǒng)行號，為12位數(shù)字；第3項查詢書號由查詢行順序編號，為8位數(shù)字；第5項原發(fā)報日期填寫銀行承兌匯票的承兌日期，為8位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第6項、第7項、第8項、第10項按報文格式，全部輸入“0”；第9項貨幣符號、金額填寫“匯票金額”，輸入格式為“3x15n”；第11項查詢內(nèi)容最長為255個字符，輸入的內(nèi)容及格式為：
1、匯票號碼：
2、出票日期：
3、匯票到期日：
4、出票人全稱：
5、收款人全稱：
6、付款行全稱：
其中，出票日期、匯票到期日為8位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）。匯票號碼、出票人全稱、收款人全稱、付款行全稱應(yīng)與票面記載一致。
查復(fù)行利用CMT302報文進行查復(fù)時，第1項查復(fù)日期和第5項原查詢?nèi)掌跒?位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第2項查復(fù)行行號和第4項查詢行行號為支付系統(tǒng)行號，為12位數(shù)字；第3項查復(fù)書號由查復(fù)行順序編號，為8位數(shù)字；第6項原查詢書號由系統(tǒng)自動生成，為8位數(shù)字（格式為年年年年月月日日）；第7項到第10項、第12項按報文格式，全部輸入“0”；第11項貨幣符號、金額填寫“匯票金額”，輸入格式為“3x15n”。第13項查復(fù)內(nèi)容最長為255個字符，輸入：
“查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容一致”或
“查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容不符，具體不符事項為：……”。
查復(fù)行只能在第13項內(nèi)容中記載上述二者之一。
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