保監(jiān)發(fā)〔2017〕44號《中國保監(jiān)會關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》

中國保監(jiān)會關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知

保監(jiān)發(fā)〔2017〕44號

機關(guān)各部門、各保監(jiān)局、培訓(xùn)中心，中國保險保障基金有限責(zé)任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險交易所股份有限公司：

為深入貫徹黨中央國務(wù)院關(guān)于金融工作的有關(guān)要求，全面落實習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要講話精神，進一步健全保險監(jiān)管體系，彌補制度短板，切實提升監(jiān)管有效性，促進保險業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：

一、統(tǒng)一思想認識，把握正確方向

黨的十八大以來，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險監(jiān)管系統(tǒng)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，采取一系列措施推進監(jiān)管制度的改革完善，維護了保險市場持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時，也要清醒認識到，近年來保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實踐中還存在短板。有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機；有些制度存在漏洞，對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟等風(fēng)險問題管控不嚴；有些制度執(zhí)行不力，對一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。

保險監(jiān)管系統(tǒng)要深刻反思，深入排查梳理，找準并彌補存在的短板，切實完善監(jiān)管制度，改進監(jiān)管方式，深化改革創(chuàng)新，構(gòu)建嚴密有效的保險監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效能和權(quán)威性。

（一）堅持目標導(dǎo)向，強化為民監(jiān)管。各級保險監(jiān)管部門要深入貫徹習(xí)近平總書記和黨中央國務(wù)院關(guān)于加強金融監(jiān)管、維護金融安全的要求，切實履行好保險監(jiān)管使命職責(zé)。要以保護保險消費者權(quán)益為根本，以風(fēng)險防控為核心，以推動保險業(yè)強化保障功能、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展為主線，全面檢視和梳理完善保險監(jiān)管各方面的制度措施，真正將監(jiān)管導(dǎo)向貫穿其中，將“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”落到實處。

（二）堅持問題導(dǎo)向，強化源頭監(jiān)管。各級保險監(jiān)管部門要直面現(xiàn)實，對當(dāng)前保險市場存在的突出風(fēng)險和問題，舉一反三，深入分析原因；追根溯源，查找保險監(jiān)管制度、實施細則、執(zhí)行機制等方面存在的短板，逐項增補完善，不斷扎緊監(jiān)管制度的籠子。

（三）堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化系統(tǒng)監(jiān)管。各級保險監(jiān)管部門要加強不同領(lǐng)域監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)一、上下聯(lián)動，切實做到全國監(jiān)管一盤棋，對保險市場主體建立立體化、全流程、無縫銜接的監(jiān)管體系。同時，主動加強與其他監(jiān)管機構(gòu)和執(zhí)法部門的合作，加強工作溝通和監(jiān)管信息共享，統(tǒng)籌運用各種手段和措施，提升金融監(jiān)管穿透力。

（四）堅持依法公正，強化從嚴監(jiān)管。各級保險監(jiān)管部門要堅持運用法治思維和法治方式履行監(jiān)管職能，推進保險監(jiān)管制度化、規(guī)范化、程序化，切實做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。要堅持公正透明原則，維護公平競爭的市場秩序。要通過建章立制規(guī)范監(jiān)管權(quán)力運行，嚴肅監(jiān)管紀律，強化監(jiān)管行為監(jiān)督和責(zé)任落實。

二、抓住重點領(lǐng)域，堵塞制度漏洞

近年來，保監(jiān)會根據(jù)行業(yè)發(fā)展形勢出臺了一系列規(guī)章制度，較好地完成了保險監(jiān)管任務(wù)，但由于市場變化較快，部分制度已難以滿足實際工作需要，存在著滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題。

各級保險監(jiān)管部門要針對上述問題，加快補齊制度短板。對現(xiàn)有監(jiān)管制度不完善、存在漏洞的，盡快修訂補充；對監(jiān)管內(nèi)部規(guī)程不健全、存在操作風(fēng)險的，抓緊制定實施細則；對近年來市場上出現(xiàn)的新情況新問題，需要上位法支持來強化監(jiān)管措施的，認真研究反映，推動保險法等修改完善。

（一）健全公司治理監(jiān)管制度。加強機構(gòu)股權(quán)監(jiān)管，研究制定保險業(yè)統(tǒng)一的保險機構(gòu)股權(quán)管理規(guī)則，設(shè)立更加科學(xué)嚴格的股東分類約束標準，建立市場準入負面清單，降低單一股東持股比例。加強入股資金真實性審查，強化投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，嚴禁代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。增強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，完善關(guān)聯(lián)方信息檔案建設(shè)，加強對關(guān)聯(lián)交易審核責(zé)任人的追責(zé)。推進獨立董事制度建設(shè)，完善公司治理制衡機制。強化公司治理監(jiān)管，加強對股東增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的審查力度，健全市場退出機制。完善公司規(guī)劃監(jiān)管，逐步建立科學(xué)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險防控機制。研究出臺系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管制度，評估確定首批國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)名單。

（二）嚴格保險資金運用監(jiān)管。加強資產(chǎn)負債匹配管理，研究制定保險公司資產(chǎn)負債管理監(jiān)管規(guī)定，建立定量評估、定性評估和壓力測試等規(guī)則。進一步健全保險資金運用信息披露和內(nèi)部控制指引，規(guī)范保險公司首席投資官和保險資產(chǎn)管理公司首席風(fēng)險官機制。推進保險資金運用分類監(jiān)管制度，完善重點投資領(lǐng)域監(jiān)管政策。提高境外投資能力要求，建立境外投資分級管理規(guī)則。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導(dǎo)向，從嚴監(jiān)管保險資金投資各類金融產(chǎn)品，嚴禁投資基礎(chǔ)資產(chǎn)不清、資金去向不清、風(fēng)險狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。進一步完善保險資金服務(wù)國家戰(zhàn)略的引導(dǎo)政策和服務(wù)實體經(jīng)濟的配套政策。

（三）深化償付能力監(jiān)管制度全面實施。啟動中國風(fēng)險導(dǎo)向償付能力體系（簡稱“償二代”）二期工程，填補保險集團監(jiān)管、相互制保險企業(yè)監(jiān)管等制度空白，修訂完善投資資產(chǎn)風(fēng)險因子、保險合同準備金負債評估標準等現(xiàn)行規(guī)則，加強與其他監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。強化償付能力監(jiān)管制度實施，根據(jù)“償二代”要求調(diào)整改進保監(jiān)會部門及派出機構(gòu)監(jiān)管制度機制，提升監(jiān)管合力，對行業(yè)風(fēng)險早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。建立償付能力數(shù)據(jù)核查機制，嚴查嚴處數(shù)據(jù)造假行為，夯實監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。督促保險公司健全內(nèi)控流程，完善風(fēng)險管理機制，確保“償二代”制度全面落地實施。進一步加強償付能力信息披露監(jiān)管，提高信息透明度，充分發(fā)揮市場約束作用。

（四）夯實保險產(chǎn)品管理制度。進一步修訂保險產(chǎn)品管理制度，強化保險公司產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，規(guī)范保險公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，公平合理制定保險條款和保險費率。從嚴做好產(chǎn)品監(jiān)管，落實備案產(chǎn)品事后抽查機制，對問題產(chǎn)品強制退出，加大問題產(chǎn)品通報、處罰力度。探索建立人身保險業(yè)務(wù)分級分類管理制度，規(guī)范保險公司渠道、產(chǎn)品等業(yè)務(wù)經(jīng)營行為。深入推進商業(yè)車險條款費率管理制度改革。

（五）完善保險中介市場監(jiān)管制度。修訂出臺《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》，加強對股東資質(zhì)和出資能力審查，區(qū)分全國性、區(qū)域性機構(gòu)并實施分類管理，規(guī)范分支機構(gòu)設(shè)立條件和流程。落實《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》要求，規(guī)范保險公估機構(gòu)業(yè)務(wù)備案管理。探索建立保險中介機構(gòu)法人治理、內(nèi)控管理和信息化建設(shè)標準。強化保險公司和保險中介機構(gòu)管理從業(yè)人員的主體責(zé)任，建立對管理不力機構(gòu)的追責(zé)機制，進一步完善從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度。

（六）推動保險消費者權(quán)益保護制度體系建設(shè)。建立保險銷售可回溯制度，實現(xiàn)保險銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認。研究制定保險產(chǎn)品適當(dāng)性銷售制度，加快推進保險服務(wù)標準化建設(shè)，健全完善保險公司服務(wù)評價和小額理賠監(jiān)測機制及結(jié)果公開制度。進一步強化保險公司投訴處理主體責(zé)任，提升保險糾紛化解機制運行效率。大力推進保險業(yè)信用體系建設(shè)，全面實施保險實名登記制度，建立保險行業(yè)失信懲戒機制。完善保險消費者教育及保險消費風(fēng)險提示制度。

（七）完善高管人員管理制度。修訂保險公司董事監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定，加大保險公司在高管任職資格把關(guān)方面的主體責(zé)任，優(yōu)化任職資格審核程序。建立保險公司職業(yè)經(jīng)理人評價體系，強化對高管人員流動、履職的動態(tài)監(jiān)管。完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報制度，建立高管人員“黑名單”，進一步明確禁止擔(dān)任高管人員的行為和情形。

（八）提升新型業(yè)務(wù)監(jiān)管水平。研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管和風(fēng)險防范有關(guān)機制，在有效控制風(fēng)險的前提下支持行業(yè)運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和模式。加強自保公司監(jiān)管制度研究，引導(dǎo)規(guī)范相互保險組織，切實保障會員和利益相關(guān)方的合法權(quán)益。細化完善保險公司各類專屬機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則。研究出臺價格保險、指數(shù)保險等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)管理制度。規(guī)范信用保證保險業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險跨系統(tǒng)、跨區(qū)域傳遞。探索新模式新風(fēng)險通報制度，切實引導(dǎo)新型業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

三、完善監(jiān)管機制，強化薄弱環(huán)節(jié)

近期保險市場出現(xiàn)的一些風(fēng)險和問題，除與監(jiān)管制度不完善有關(guān)外，也暴露出保險監(jiān)管系統(tǒng)在制度執(zhí)行、工作機制、監(jiān)管手段和能力等方面存在短板。在制度執(zhí)行方面，存在標準不一、規(guī)則不明、責(zé)任追究不到位等問題；在工作機制方面，存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)不暢、聯(lián)動不強等問題；在監(jiān)管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執(zhí)法力度不足等問題；在監(jiān)管素質(zhì)和能力方面，存在知識更新不夠、技能不全面和監(jiān)管資源有限等問題。

各級保險監(jiān)管部門在堵塞制度漏洞的同時，要進一步彌補監(jiān)管機制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，強化薄弱環(huán)節(jié)，全方位提升監(jiān)管效能。

（一）加強監(jiān)管機制的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。進一步理順部門職責(zé)分工，明確機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管部門的主要責(zé)任，以監(jiān)管對象為基礎(chǔ)，建立清晰有效的監(jiān)管責(zé)任體系和問責(zé)機制，強化對公司風(fēng)險狀況的整體把握，及時將預(yù)警和防控措施傳導(dǎo)到整個監(jiān)管體系。強化監(jiān)管上下聯(lián)動，保監(jiān)會在出臺政策措施時，及時制定操作細則和執(zhí)行標準，政策調(diào)整變更后，同步明確后續(xù)處理措施。進一步明確派出機構(gòu)在償付能力監(jiān)管、分類監(jiān)管、保險資金運用屬地監(jiān)管、風(fēng)險處置以及中介機構(gòu)法人屬地監(jiān)管方面的職責(zé)權(quán)限，有效發(fā)揮派出機構(gòu)作用。統(tǒng)一監(jiān)管標準，尤其在保險產(chǎn)品管理、分支機構(gòu)市場準入等方面建立相對統(tǒng)一的管理制度，完善內(nèi)部程序。

（二）加強前端審批與后端監(jiān)管的協(xié)同。對放開前端的事項，抓緊完善事中事后監(jiān)管規(guī)則和手段措施，確保管住管好后端。將行政許可與公司合規(guī)情況、風(fēng)險狀況及消費者權(quán)益保護工作密切掛鉤，加大對公司行政處罰、風(fēng)險綜合評級結(jié)果、服務(wù)評價和投訴率等指標審查力度，防止審批與業(yè)務(wù)監(jiān)管脫節(jié)、后端達不到監(jiān)管要求而前端照批照備現(xiàn)象發(fā)生。進一步規(guī)范行政審批內(nèi)部流程，建立保監(jiān)會及派出機構(gòu)統(tǒng)一的行政審批管理系統(tǒng)，實現(xiàn)申報、受理、審查、反饋、決定和查詢告知等全過程網(wǎng)上在線辦理，提高審批透明度。

（三）加強監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快推進監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善各類監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分發(fā)揮公共信息平臺作用。規(guī)范數(shù)據(jù)指標體系，全面、及時、有效采集保險機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管信息。加強不同信息系統(tǒng)之間的協(xié)同建設(shè)和共享應(yīng)用，建立相互查詢機制，確保各級保險監(jiān)管部門耳聰目明；同時，加強保監(jiān)會與其他金融、行政管理部門的信息互通，打破數(shù)據(jù)孤島，運用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。

（四）加強非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查聯(lián)動。完善非現(xiàn)場監(jiān)測評價機制和風(fēng)險預(yù)警指標體系，準確鎖定業(yè)務(wù)擴張激進、風(fēng)險指標偏離度大的公司，作為現(xiàn)場檢查重點對象。推進保險中介云平臺建設(shè)，完善中介機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管體系，切實提高風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警水平。修訂現(xiàn)場檢查工作規(guī)程，明確信息化時代電子證據(jù)的取證程序和標準，落實“雙隨機”抽查機制。完善保險違法行為舉報處理工作辦法，建立保險機構(gòu)重大風(fēng)險稽查工作制度，健全風(fēng)險案件全流程監(jiān)管體系。

（五）加大行政處罰和信息披露力度。進一步統(tǒng)一行政處罰裁量標準，確保一把尺子量到底。依法加大行政處罰力度，提高行政處罰時效性。全面披露處罰信息，強化行政處罰效果。細化保險中介信息披露事項，借助信息化手段推動中介機構(gòu)信息公開。建立對保險公司公開問詢制度，加大股權(quán)信息披露監(jiān)管力度，擴大披露范圍和頻度，強化外部監(jiān)督約束。

（六）強化司法手段運用。健全保險業(yè)司法案件管理制度，加大涉嫌犯罪行為移送力度，對利用虛假保費注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。拓寬監(jiān)管執(zhí)法合作平臺，自上而下推動建立保險監(jiān)管與公安、檢察院等執(zhí)法、司法部門常態(tài)化合作機制，探索案件協(xié)作執(zhí)法。

（七）落實問責(zé)機制。強化監(jiān)管問責(zé)，對保險機構(gòu)違法違規(guī)行為堅持依法執(zhí)行雙罰制，對主要責(zé)任人、直接責(zé)任人和管理責(zé)任人依法從嚴追責(zé)。強化機構(gòu)問責(zé)，督促保險公司落實內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確違法違規(guī)行為和風(fēng)險性問題的責(zé)任追究對象、范圍、標準、程序，尤其是加大對法人機構(gòu)和公司主要負責(zé)人重大違法違規(guī)行為問責(zé)。強化對監(jiān)管者問責(zé)，加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督，從嚴管理干部，對監(jiān)管干部監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)等行為，一經(jīng)查實，依法依規(guī)依紀嚴肅處理，決不姑息。

（八）提升監(jiān)管干部隊伍素質(zhì)能力。大力抓好監(jiān)管隊伍建設(shè)，切實提升監(jiān)管素質(zhì)和能力。完善保監(jiān)會系統(tǒng)各級領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價機制，強化監(jiān)管干部綜合培訓(xùn)、業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)與黨校培訓(xùn)相結(jié)合的培訓(xùn)體系，加強干部跨部門、跨地區(qū)交流鍛煉，加大對監(jiān)管政策理論、保險風(fēng)險管控、產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、金融融合發(fā)展等領(lǐng)域的研究，打造一支熟悉監(jiān)管業(yè)務(wù)、把握金融規(guī)律，具備專業(yè)思維、專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)方法的監(jiān)管干部隊伍，有效提升監(jiān)管能力。

四、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)有序推進

彌補監(jiān)管短板、加強金融監(jiān)管是黨中央國務(wù)院對當(dāng)前金融領(lǐng)域部署的一項重要任務(wù)，是當(dāng)前和今后一段時期加強和改進保險監(jiān)管的重要舉措。各級保險監(jiān)管部門要按照黨中央國務(wù)院要求，在會黨委的統(tǒng)一部署下，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)有序推進，確保保險監(jiān)管補短板工作深入扎實、取得實效。

（一）高度重視，認真組織。各單位要強化責(zé)任意識，以對黨中央國務(wù)院高度負責(zé)、對保險監(jiān)管事業(yè)高度負責(zé)、對保險業(yè)和保險消費者發(fā)展高度負責(zé)的精神，認真做好彌補監(jiān)管短板工作。要本著實事求是的態(tài)度，積極查擺問題、勇于揭示問題、善于解決問題，不局限于本部門、本單位利益。要強化機遇意識，將其作為理順監(jiān)管機制、提升監(jiān)管能力、樹立監(jiān)管形象的重要突破口。要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，認真部署實施，明確工作路線圖、時間表，層層壓實責(zé)任，確保不留死角、落地見效。

（二）聚焦問題，找準方向。各單位在補短板過程中，要認真思考，厘清問題，把握好補短板的正確方向。要聚焦重點，針對真正的“短板”去補，提升補短板工作效果，同時對實踐證明行之有效的制度做法，予以充分肯定和堅持。要注重以改革的辦法來解決短板問題，不斷完善改革的思路、方案、步驟、措施，不能因補短板而使改革停滯。要堅持簡政放權(quán)的正確方向，通過創(chuàng)新工作機制、完善事中事后監(jiān)管手段和措施，為“放開前端”提供有力支持，切實提高行政服務(wù)效率。

（三）各司其職，有序開展。補短板工作涉及監(jiān)管制度、工作機制乃至職責(zé)劃分等多個層面，各單位要根據(jù)自身職能，勇?lián)?zé)任，強化協(xié)同，嚴防推諉塞責(zé)。要加強綜合部門與業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，業(yè)務(wù)部門主動提出改進監(jiān)管制度和機制的思路建議，綜合部門加強橫向統(tǒng)籌和督促把關(guān)，切實將統(tǒng)一監(jiān)管標準落到實處。加強保監(jiān)會與派出機構(gòu)的上下聯(lián)動，保監(jiān)會部門在修訂完善相關(guān)制度時，要充分考慮派出機構(gòu)從執(zhí)行層面反饋的意見建議，力爭解決實踐中存在的問題。

（四）立足當(dāng)前，謀劃長遠。補短板工作是一項系統(tǒng)工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。各單位在實施過程中，要把握好工作節(jié)奏和時間進度，合理區(qū)分當(dāng)前任務(wù)與長期任務(wù)。本著急用先建的原則，對問題突出、市場急需且已基本達成共識的監(jiān)管制度，近期先行制定、修訂和出臺一批；對制度不完善、操作細則不明確的，加快增補和完善一批；對完善監(jiān)管體系、提升監(jiān)管有效性有重要作用但尚處于空白地帶的監(jiān)管制度，抓緊列入規(guī)劃，盡快研究推進。各單位在制度制定和修改過程中，要積極審慎、充分論證，確保制定出的制度符合實際、科學(xué)有效。要完善“制定制度”的制度，建立監(jiān)管制度定期評估、清理和修訂機制，確保保險監(jiān)管制度的有效性、統(tǒng)一性和完備性。
 

中國保監(jiān)會

2017年5月5日

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