《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2008年第3號

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法

（2008年6月27日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2008年第3號公布  自公布之日起施行）

 

第一章  總則

第一條  為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條  銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施行政許可。

第四條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。

第五條  申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。
 

第二章  法人機構(gòu)設(shè)立
 

第一節(jié)  農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條  設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條  設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）沒有地方人民政府財政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條  在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條  設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

第十條  自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條  單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十二條  境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算；

（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；

（七）具備補充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條  單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條  境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報經(jīng)其權(quán)力機構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第十五條  境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

（四）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）母國監(jiān)管當(dāng)局作出的該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機構(gòu)符合注冊地國家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人、財務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條  境外金融機構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條  任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

第十八條  農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十九條  農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十條  農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條  縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十二條  農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第二節(jié)  農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條  設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條  設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）沒有地方人民政府財政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，印經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條  在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條  設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條  發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條  農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第二十九條  農(nóng)村合作銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十條  農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十一條  縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的。開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第三十二條  農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第三節(jié)  村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第三十三條  設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條  設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算。

第三十五條  村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。

第三十六條  村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人?；I建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請人。

第三十七條  村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十八條  村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十九條  村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十條  村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第四節(jié)  貸款公司設(shè)立

第四十一條  在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措-施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第四十二條  設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第四十三條  設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條  貸款公司由單個境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。

第四十五條  貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

貸款公司的申請人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

第四十六條  貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條  貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條  貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十九條  貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貸款公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

貸款公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第五節(jié)   農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第五十條  設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險管理體系和良好的公可治理；

（九）沒有地方人民政府財政資金入股；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

第五十一條  在經(jīng)濟發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機構(gòu)的營運需求；

（三）資本充足率2％以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)擴張對資本的要求；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過15％；

（六）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確?？h域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

第五十二條  設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

單個自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

第五十三條  農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第五十四條  縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十五條  農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第五十六條  縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條  農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第六節(jié)  農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第五十八條  設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條  設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第六十條  農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠實守信，聲譽良好；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十一條  農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一年度盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條  單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第六十三條  農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第六十四條  農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十五條  農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第六十六條  農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條  農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第三章  分支機構(gòu)設(shè)立
 

第一節(jié)  支行設(shè)立

第六十八條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）監(jiān)管評級在三級以上；

（三）具有撥付營運資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級在二級以上；

（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；

（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤率不低于0.6％，資本利潤率不低于11％。

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條  支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第七十一條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

第七十二條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個省份一次只能申請設(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請人方可再行申請。

第七十四條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請由法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十五條  異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交延期申請，決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定?；I建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第七十六條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機構(gòu)提交申請，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請應(yīng)同時抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局?；I建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第七十八條  申請人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。

支行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請、之甘起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第二節(jié)  分理處設(shè)立

第七十九條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條  分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十一條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。

分理處自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分理處未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第三節(jié)  貸款公司分公司設(shè)立

第八十二條  貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

（一）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；

（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條  貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

貸款公司分公司的開業(yè)申請，由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十四條  申請人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。

貸款公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

貸款公司分公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第四節(jié)  信用社、分社設(shè)立

第八十五條  農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力，其中撥付單個信用社的營運資金最低不得少于50萬元人民幣，撥付單個分社的營運資金要與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過資本金總額的60％；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條  設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

第八十七條  信用社、分社的開業(yè)申請，由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十八條  申請人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。

信用社、分社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

信用社、分社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第五節(jié)  ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立

第八十九條  ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有符合要求的辦公場所；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十條  省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請，由法人機構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十一條  自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個月內(nèi)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

辦事處未在前款規(guī)定時限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。
 

第六節(jié)  自助銀行設(shè)立

第九十二條  自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機除外。

設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十三條  自助銀行的設(shè)立申請，由法人機構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十四條  自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

自助銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。

自助銀行開業(yè)后，其法人機構(gòu)應(yīng)及時向決定機關(guān)報告自助銀行運營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。
 

第四章  機構(gòu)變更
 

第一節(jié)  法人機構(gòu)變更

第九十五條  法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時停業(yè)等。

第九十六條  法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公可”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第九十七條  法人機構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未有變動的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)。

法人機構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)，法人機構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告，臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。

第九十八條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

其他金融機構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請行政許可。

第九十九條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對同類機構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實收資本的50％。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百條  向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百零一條  法人機構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對同類機構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

省聯(lián)社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機構(gòu)變更注冊資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條的規(guī)定。涉及境外金融機構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

法人機構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第一百零二條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百零三條  法人機構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊資本經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個月之內(nèi)，將修改后的章程報決定機關(guān)備案。

第一百零四條  法人機構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（三）設(shè)立法人機構(gòu)的其他條件。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)揍照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。

第一百零五條  本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零六條  法人機構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。法人機構(gòu)本部的臨時停業(yè)由法人機構(gòu)作為申請人。

法人機構(gòu)本部臨時停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機關(guān)報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。
 

第二節(jié)  分支機構(gòu)變更

第一百零七條  分支機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營業(yè)場所，臨時變更營業(yè)場所，機構(gòu)升格、降格，臨時停業(yè)等。

第一百零八條  分支機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“辦事處”機構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽保護原則。

第一百零九條  分支機構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第一百一十條  分支機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所6個月以內(nèi)，適用于本辦法第一百條規(guī)定。

第一百一十一條  儲蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。

第一百一十二條  分支機構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報告決定機關(guān)。因分支機構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項比照有關(guān)規(guī)定辦理。

第一百一十三條  分支機構(gòu)的變更由法人機構(gòu)提出申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百一十四條  分支機構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。分支機構(gòu)的臨時停業(yè)由法人機構(gòu)作為申請人。

分支機構(gòu)臨時停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。
 

第五章  機構(gòu)終止
 

第一節(jié)  法人機構(gòu)終止

第一百一十五條  法人機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時；

（二）權(quán)力機構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第一百一十六條  法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
 

第二節(jié)  分支機構(gòu)終止

第一百一十七條  分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。

第一百一十八條  分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第六章  調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
 

第一節(jié)  開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第一百一十九條  申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條  申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
 

第二節(jié)  募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券

第一百二十一條  申請募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券，應(yīng)具備下列條件：

（一）貸款分類結(jié)果真實準(zhǔn)確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準(zhǔn)備計提充足；

（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

公開發(fā)行次級債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條  申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
 

第三節(jié)  開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百二十三條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；

（六）有符合要求的交易場所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條  申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
 

第四節(jié)  發(fā)行貸記卡

第一百二十五條  申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有符合要求的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)；

（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機構(gòu)；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百二十六條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請統(tǒng)一貸記卡品牌。

地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
 

第五節(jié)  開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十七條  申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近3個會計年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨立；

（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財產(chǎn)的條件：

1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

2.每只基金單獨建賬，基金資產(chǎn)完整、獨立；

3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；

4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運作；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基淦資產(chǎn)；

6.依法復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購、贖回價格；

7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；

8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時內(nèi)匯劃到賬；

2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊登記機構(gòu)、證券登記結(jié)算機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機構(gòu)的系統(tǒng)安全對接；

4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所，配備獨立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

1.基金托管部門的營業(yè)場所相對獨立，配備門禁系統(tǒng)；

2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨的辦公用房；

3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；

（九）最近1年無重大違法違規(guī)行為；

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第一百二十八條  申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會受理、證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。

第一百二十九條  銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會的會簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會；銀監(jiān)會作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說明理由。
 

第六節(jié)  開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第一百三十條  申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年無重大違法違規(guī)行為；

（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（四）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十一條  申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
 

第七節(jié)  開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

第一百三十二條  申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與該項業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十三條  開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
 

第八節(jié)  申請開辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十四條  申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百三十五條  申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第一百三十六條  本章業(yè)務(wù)事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
 

第七章  董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
 

第一節(jié)  任職資格條件

第一百三十七條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、財務(wù)總監(jiān)、行長助理、營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計師、總會計師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任和營業(yè)部主任；?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百三十八條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任董事（理事）和高級管理人員應(yīng)符合下列基本的任職資格條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄，具有良好的品行、聲譽；

（一）具有擔(dān)任金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力，具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（四）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)??；

（五）具有擔(dān)任金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員職務(wù)所需的獨立性；

（六）銀監(jiān)會按照審慎監(jiān)管原則確定的其他條件。

第一百三十九條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項、第（三）項條件的情形包括：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的；

（三）違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職造成重大損失或者惡劣影響的；

（四）指使、參與所任職機構(gòu)對抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；

（五）受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處罰累計達(dá)到兩次的；

（六）有本辦法規(guī)定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當(dāng)手段企圖獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在品行、聲譽、知識、經(jīng)驗、能力方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（二）項中能夠證明本人沒有過錯的除外。

第一百四十條  農(nóng)村中?。鹑跈C構(gòu)擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項、第（五）項條件的情形包括：

（一）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且未能按期償還的；

（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機構(gòu)處獲得的貸款；

（三）本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股權(quán)，且從該金融機構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；

（五）在其他經(jīng)濟組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力；

（六）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財務(wù)狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（四）項中能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外。

第一百四十一條  除第一百三十九條、第一百四十條規(guī)定的情形外，農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的獨立董事（獨立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：

（一）本人或其近親屬持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實1際控制的機構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。

（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的，其他情形。

前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

前兩款所列情形中能夠證明不會影響本人履職獨立性的除外。

國家機關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事（理事）。獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機構(gòu)任職不得超過3年。3年期滿，可以繼續(xù)擔(dān)任該農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事），但不得再擔(dān)任獨立董事（理事）。

第一百四十二條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的董事（理事）還應(yīng)符合以下條件：

（一）具備有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；

（三）了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及董事（理事）會職責(zé)。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百四十三條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（獨立理事）和董事會秘書還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（六）擬任獨立董事（獨立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行獨立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

第一百四十四條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

第一百四十五條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、財務(wù)總監(jiān)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長助理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運營宮、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、財務(wù)總監(jiān)，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可會計、審計專業(yè)技術(shù)中級職稱或通過國家或國際認(rèn)可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試（中級），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上；

（六）擬任村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可會計、審計專業(yè)技術(shù)中級職稱或通過國家或國際認(rèn)可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試（中級），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上；

（七）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行營業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（八）擬任?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（九）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（十）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百四十六條  本辦法中學(xué)歷是指取得國家教育主管部門批準(zhǔn)具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，或者通過自學(xué)考試，取得由國務(wù)院自學(xué)考試委員會授權(quán)各?。▍^(qū)、市）自學(xué)考試委員會頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，或者通過在國家教育主管部門批準(zhǔn)的黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀取得的畢業(yè)證書，或者取得由學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，或者參加由普通高校以遠(yuǎn)程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書，或者取得符合《中國人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定》的學(xué)歷證書。擬任人未取得上述學(xué)歷證書或畢業(yè)證書，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)增加8年以上金融或10年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百四十七條  對不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力，可以提出個案申請。
 

第二節(jié)  任職資格許可程序

第一百四十八條  董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構(gòu)提交。

第一百四十九條  以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、執(zhí)行董事、其他董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、首席執(zhí)行官、首席運營官、財務(wù)總監(jiān)、行長助理、總審計師、總會計師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、營業(yè)部總經(jīng)理；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，省（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處副主任。

第一百五十條  以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任；

（三）?。ㄊ?、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任。

第一百五十一條  銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級管理人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百五十二條  直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任任職資格申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行其他董事、高級管理人員和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第一百五十三條  由銀監(jiān)分局審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；由銀監(jiān)局或銀監(jiān)會審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百五十四條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機構(gòu)新設(shè)立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。

第一百五十五條  董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機關(guān)或由決定機關(guān)授權(quán)受理機關(guān)在審查中或事前進行。

第一百五十六條  擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。

本辦法所稱離任審計報告是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)自身或聘請外部審計機構(gòu)對其離任的董事（理事）長、副董事（副理事）長、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送的書面報告。

第一百五十七條  對農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）長、副董事（副理事）長的離任審計報告應(yīng)至少包括對其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實、合法；

（二）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)經(jīng)營是否合法合規(guī)；

（三）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；

（四）董事（理事）會運作是否正常。

第一百五十八條  對農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員的離任審計報告至少應(yīng)包括對其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實、合法；

（二）分管業(yè)務(wù)的經(jīng)營是否合法合規(guī)；

（三）分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險；

（五）個人是否涉及所任職機構(gòu)經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易；

（六）個人是否涉及財務(wù)違法違規(guī)活動。

第一百五十九條  擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)調(diào)動，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機構(gòu)提交書面報告，具體說明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認(rèn)其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請任職資格。

出現(xiàn)下列情形之一的，新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時通知新任職機構(gòu)為該人員重新申請任職資格：

（一）新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)向原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)征求書面意見，原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（二）原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)因原任職機構(gòu)未按規(guī)定報送離任審計報告，也未提前向監(jiān)管機構(gòu)做出說明，而向新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（三）原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)離任審計報告不實，或離任審計報告顯示該人員可能不符合任職資格條件，而向新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的。

在該人員任職資格未獲核準(zhǔn)前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向所在地監(jiān)管機構(gòu)報告。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照本條款執(zhí)行。

第一百六十條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）長、行長（主任）缺位時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。

代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百六十一條  董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

第一百六十二條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)監(jiān)事長的，對其任職資格條件和程序參照董事長（理事長）執(zhí)行。

第一百六十三條  本章任職資格事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。
 

第八章  附則
 

第一百六十四條  機構(gòu)變更許可事項，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)在決定機關(guān)作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)在決定機關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百六十五條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第一百六十六條  農(nóng)村中小金融機構(gòu)解散后改制為縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級管理人員任職資格應(yīng)由法人機構(gòu)開業(yè)決定機關(guān)與法人機構(gòu)開業(yè)事項一并核準(zhǔn)。

解散后改制為地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級管理人員任職資格應(yīng)在銀監(jiān)會核準(zhǔn)法人機構(gòu)開業(yè)后，法人機構(gòu)辦理工商登記注冊前，由銀監(jiān)局一次性核準(zhǔn)。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百六十七條  本辦法所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)，本辦法中“以上”含本數(shù)或本級。

第一百六十八條  本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第一百六十九條  本辦法自公布之日起施行，本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

本文鏈接：http://www.fl1002.com/law/6883.html

本文關(guān)鍵詞： 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會, 農(nóng)村, 金融機構(gòu), 行政許可, 實施辦法, 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會, 2008年, 第3號