保監(jiān)發(fā)〔2016〕18號《中國保監(jiān)會關于開展財產保險公司備案產品自主注冊改革的通知》

中國保監(jiān)會關于開展財產保險公司備案產品自主注冊改革的通知

保監(jiān)發(fā)〔2016〕18號

各財產保險公司、中國保險行業(yè)協會、中國保險信息技術管理有限責任公司：

為進一步改革完善財產保險公司產品管理制度，推進產品市場化進程，增強產品創(chuàng)新能力，提高產品監(jiān)管效率，我會決定開展財產保險公司備案產品自主注冊改革（以下簡稱自主注冊改革）?，F就有關事項通知如下：

一、總體要求

（一）指導思想。

深入貫徹落實《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》，以鼓勵財產保險創(chuàng)新和提高服務能力為出發(fā)點，以堅持財產保險產品市場化改革為方向，按照保監(jiān)會關于深化保險業(yè)改革的總體要求和戰(zhàn)略部署，穩(wěn)步推進自主注冊改革各項工作。

（二）基本原則。

1.簡政放權，放管結合。認真落實國務院簡政放權和改革創(chuàng)新的要求，充分發(fā)揮市場在保險資源配置中的決定性作用，按照“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，推進財產保險產品管理市場化進程。

2.多方參與，責任明確。發(fā)揮保險監(jiān)管部門、行業(yè)協會、保險公司、社會公眾等各主體的積極性，形成監(jiān)管指導、協會自律、市場主體注冊、社會公眾監(jiān)督的整體架構。堅持誰注冊、誰負責的原則，督促公司加強產品內控管理。

3.信息披露，公開透明。已注冊產品信息向社會公開，增強產品透明度。發(fā)揮社會公眾監(jiān)督作用，保護保險消費者合法權益。

（三）改革目標。

建立健全財產保險公司備案產品監(jiān)管制度體系，深化產品監(jiān)管體制改革，創(chuàng)新備案產品管理方式，強化產品管控，提高監(jiān)管效率。鼓勵財產保險公司產品創(chuàng)新，釋放和激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力，促進行業(yè)發(fā)展方式轉變和結構調整，為行業(yè)健康發(fā)展提供持續(xù)動力。

二、主要任務

按照簡政放權、放管結合、優(yōu)化服務的要求，調整和優(yōu)化現有備案產品管理流程。同時，全面加強財險產品管控，形成產品信息公開、監(jiān)管抽查檢查、行業(yè)自律約束、公司自我管控的產品管理體系。

（一）改革現有產品管理流程。

將財產保險公司備案類產品（農業(yè)保險除外）向保監(jiān)會備案，轉變?yōu)楣驹谛袠I(yè)協會建立的財產保險公司備案產品自主注冊平臺（以下簡稱注冊平臺）進行自主、在線、實時產品注冊。注冊平臺對提交的注冊材料進行自動審核，材料完整的實時予以注冊，產品注冊完成后方可使用。中國保險行業(yè)協會負責及時將已注冊產品通過電子報備系統(tǒng)向保監(jiān)會集中備案，公司無需再向保監(jiān)會報送備案材料。

（二）實行注冊產品公開制度。

已注冊產品及時向社會公開，接受社會各方監(jiān)督。財產保險公司可聯網實時查詢產品注冊進程和已注冊產品情況。社會公眾和保險消費者可以在線實時查詢已注冊產品信息。各級保險監(jiān)管部門可實時查詢正在注冊和已注冊產品情況，對可能存在的問題提前介入，及時予以監(jiān)管指導。

（三）建立監(jiān)管抽查和產品退出機制。

監(jiān)管部門定期或不定期抽取一定比例注冊產品進行全面審查，重點對產品條款合法合規(guī)性、產品費率科學性等進行審查。對于抽查和日常監(jiān)管中發(fā)現的問題，依法進行監(jiān)管處罰，對不合格產品予以強制退出。

（四）完善行業(yè)自律約束機制。

中國保險行業(yè)協會要組織專家學者或行業(yè)力量，對社會關注度高、市場反映集中、保險消費者意見多的重點產品進行研究和評估，并將有關評估結果反饋財產保險公司，督促其改進完善自身產品，必要時可將評估結果報告監(jiān)管部門。同時，中國保險行業(yè)協會要組織行業(yè)力量擬定重點險種示范條款、純風險損失率標準，供各公司參考使用；擬定財產保險公司保險產品開發(fā)指引，規(guī)范公司產品開發(fā)行為。

（五）強化公司產品自我管控。

各財產保險公司要根據市場情況、保險消費者反映和新聞媒體報道等，密切跟蹤、及時評估本公司條款特別是新開發(fā)條款的合法合規(guī)性和適應性，并進行動態(tài)調整。要根據歷史經驗數據、經營情況和準備金提取等實際情況，每年對保險費率進行合理性評估驗證。要每年對所有在售保險產品進行評估，對有問題的及時改正，對不適應的及時修訂。

三、時間安排

（一）平臺搭建及制度建設。

2016年5月底前完成自主注冊改革總體規(guī)劃和工作方案，啟動相關規(guī)章制度修訂工作。完成注冊平臺需求調研，初步搭建注冊平臺及產品數據庫，并進行系統(tǒng)測試。起草自主注冊改革實施規(guī)則和操作流程等配套制度。

（二）聯調測試及試運行。

2016年7月底前完成注冊平臺及數據庫建設，進行聯調測試，啟動系統(tǒng)試運行。建設產品注冊客服體系，建立注冊平臺應急處理機制和應急預案，完成各項自主注冊改革配套制度建設。

（三）改革正式實施。

待完成上述工作，改革各項措施具備實施條件后，正式實施自主注冊改革。正式實施時間另行通知。

四、工作要求

（一）高度重視，加強領導。

推進自主注冊改革是深入貫徹落實《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》精神，推進市場化改革的重要舉措，對鼓勵市場創(chuàng)新，轉變監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率具有重要意義。各單位要高度重視自主注冊改革工作，加強組織領導，成立由單位負責人牽頭的工作組，指定責任部門和人員，按要求扎實有序做好各項工作。

（二）統(tǒng)籌協調，形成合力。

各單位應當緊密合作，協調配合，合力推進自主注冊改革工作順利實施、取得實效。中國保險行業(yè)協會要成立專門工作組，按照改革要求和數據標準，建設注冊平臺及產品數據庫，并擬定注冊流程等配套機制。各財產保險公司要按要求配合做好注冊平臺開發(fā)等各項工作，要切實承擔產品開發(fā)、使用、管理的主體責任，加強對自身保險產品的合法合規(guī)管理。中國保險信息技術管理有限責任公司要積極參與和支持自主注冊改革和注冊平臺建設，與中國保險行業(yè)協會共同做好財產保險備案產品注冊信息共享工作，為改革提供數據基礎和技術支持。

（三）加強研究，不斷完善。

各單位在自主注冊改革過程中要注意總結，特別是對遇到的新情況、新問題，要組織力量進行認真研究，迅速采取有效措施加以解決，并及時將有關情況報告中國保監(jiān)會，確保改革順利實施，為不斷完善我國財產保險產品管理體制打下堅實基礎。
 

中國保監(jiān)會

2016年2月25日

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