牛市驚現(xiàn)社交型選股神器 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)紀(jì)商來(lái)了？

更新過(guò)最新版支付寶錢(qián)包的用戶都會(huì)發(fā)現(xiàn)，在支付寶手機(jī)端頁(yè)面的正中間位置，靜悄悄地多出了“股票行情”的應(yīng)用，選擇添加自選股，便可以查看股票行情、新聞、公告、研報(bào)等資料，儼然一個(gè)免費(fèi)的行情軟件。

沒(méi)錯(cuò)，支付寶上可以看盤(pán)了。目前支付寶低調(diào)聯(lián)手中信建投、方正、長(zhǎng)城、中原等12家中小券商，關(guān)聯(lián)了其股票資金賬號(hào)，持股信息可以在支付寶頁(yè)面顯示?？梢灶A(yù)見(jiàn)，不久的未來(lái)，在支付寶上也可以直接開(kāi)戶并進(jìn)行股票交易。

實(shí)際上，去年騰訊已經(jīng)與中山證券、華龍證券、西藏同信證券、華林證券、廣州證券合作網(wǎng)絡(luò)券商，QQ用戶只需添加券商的企業(yè)QQ號(hào)就可享受一站式證券理財(cái)服務(wù)，已經(jīng)具有開(kāi)戶和交易功能。

在國(guó)金、中山等傳統(tǒng)證券公司發(fā)展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)公司和其他機(jī)構(gòu)也看上了這塊蛋糕。金融社區(qū)雪球網(wǎng)推出了“買(mǎi)什么”子板塊，由用戶自建股票投資組合；而正在申請(qǐng)券商牌照的嘉實(shí)基金旗下子公司也開(kāi)發(fā)了一個(gè)名叫“金貝塔”的APP軟件，同樣可以由用戶自建股票組合。未來(lái)，這些選股“神器”一旦接上券商賬戶，用戶可以對(duì)自己鐘情的組合進(jìn)行“一鍵購(gòu)買(mǎi)”。

隨著牛市腳步的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域越來(lái)越多人開(kāi)始把目光放在了網(wǎng)絡(luò)券商上。

誰(shuí)是國(guó)內(nèi)的MOTIF

其實(shí)，這種可以稱之為“社交型股票投資應(yīng)用”的互聯(lián)網(wǎng)金融在美國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)。

就在兩周前，美國(guó)股票交易網(wǎng)站Motif　Investing宣布已經(jīng)獲得人人公司投資的4000萬(wàn)美元，中國(guó)投資人陳一舟[微博]將加入Motif董事會(huì)，去年Motif還獲得了高盛領(lǐng)投的2500萬(wàn)美元的投資。

公開(kāi)資料顯示，Motif成立已有四年，2012年上線，是一家注冊(cè)股票經(jīng)紀(jì)商，其網(wǎng)站摒棄了注重個(gè)股推薦的傳統(tǒng)方式，讓用戶組建、分享與投資既定類別的“一籃子”股票組合，包括諸如3D打印、線上游戲、中國(guó)概念等主題，組合數(shù)量近萬(wàn)，用戶可以直接購(gòu)買(mǎi)并持倉(cāng)一整個(gè)已有的Motif組合，也可調(diào)整其中各支股票的投資比例。

有互聯(lián)網(wǎng)人士評(píng)價(jià)，Motif就像是網(wǎng)絡(luò)社區(qū)+網(wǎng)絡(luò)券商+個(gè)人金融平臺(tái)的組合體。目前，Motif擁有約12萬(wàn)用戶，每次交易的費(fèi)用為10美元。

目前國(guó)內(nèi)與Motif最為相似的兩個(gè)應(yīng)用即嘉實(shí)旗下的金貝塔和雪球網(wǎng)的“買(mǎi)什么”。

金貝塔是由嘉實(shí)基金旗下一家名叫金籃子的網(wǎng)絡(luò)科技公司開(kāi)發(fā)，由嘉實(shí)旗下另一家子公司嘉實(shí)財(cái)富的量化研究團(tuán)隊(duì)提供投資支持。金貝塔上線不久已經(jīng)引起業(yè)內(nèi)關(guān)注，目前共有嘉實(shí)量化團(tuán)隊(duì)和民間高手等共同構(gòu)建的51個(gè)股票組合，諸如關(guān)注核電重啟的“裂變”、關(guān)注“一路一帶”的“中國(guó)建造”、關(guān)注清潔能源的“再見(jiàn)，霧霾”等主題投資組合。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解到，這是嘉實(shí)基金從產(chǎn)品入手對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一種嘗試，嘉實(shí)基金意欲打造多元化的財(cái)富管理平臺(tái)，其正在申請(qǐng)的券商牌照一旦獲批，便可以和現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)合，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)選股和交易，這也將是其券商業(yè)務(wù)另辟蹊徑的突破口之一。

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“公募基金在主動(dòng)選股方面最具有優(yōu)勢(shì)，這也是嘉實(shí)基金從薦股組合入手在互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新的原因，以此和傳統(tǒng)券商競(jìng)爭(zhēng)，吸引客戶。”一家基金公司電商人士稱。

熊市賣(mài)固定收益產(chǎn)品、牛市賣(mài)股票型產(chǎn)品，這也是金融行業(yè)靠天吃飯慣有的路徑。不過(guò)，與過(guò)去兩年余額寶[微博]引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”熱不同，這類社交股票軟件的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用不再是募集資金賺取管理費(fèi)，而是純粹的服務(wù)提供商，通過(guò)薦股留住客戶，同時(shí)，可以賺取交易、配資乃至更多券商業(yè)務(wù)的中介服務(wù)費(fèi)。

而本身就專注于金融社區(qū)的雪球網(wǎng)，在“買(mǎi)什么”板塊還做了更多網(wǎng)絡(luò)社交化的劃分，為不同投資風(fēng)格的組合貼上了“瘋狂過(guò)山車(chē)”、“上躥下跳”、“小浪花”等標(biāo)簽，囊括A股和美股、港股，均有投資人創(chuàng)建，有幾十個(gè)組合去年底以來(lái)的收益率超過(guò)100%，其每個(gè)組合下面還可以進(jìn)行評(píng)論互動(dòng)。

相對(duì)比，雪球網(wǎng)用戶基礎(chǔ)較好且更為活躍，一些組合的關(guān)注人數(shù)能達(dá)到數(shù)萬(wàn)人。去年雪球還與專注港股和美股的香港券商富途證券簽下了雪球APP港股、美股交易的協(xié)議。

還有一些創(chuàng)業(yè)型互聯(lián)網(wǎng)金融公司也在積極開(kāi)發(fā)類似的APP應(yīng)用。牛市的到來(lái)是這類定位于股票交易的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用可能開(kāi)花的最重要的基礎(chǔ)。

網(wǎng)絡(luò)券商格局初現(xiàn)

去年國(guó)金證券成功吹響了萬(wàn)二傭金和網(wǎng)上開(kāi)戶的號(hào)角，還聯(lián)合騰訊推出了“傭金寶”，投資者通過(guò)騰訊股票頻道進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)在線開(kāi)戶，同時(shí)可以享受保證金貨幣基金理財(cái)服務(wù)；中山證券也聯(lián)合財(cái)經(jīng)門(mén)戶金融界，接入“證券通”，實(shí)現(xiàn)“一賬互通”，3分鐘內(nèi)可以完成開(kāi)戶，90秒內(nèi)完成轉(zhuǎn)戶，并可以進(jìn)行交易。

傳統(tǒng)券商的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)公司謀求金融牌照或業(yè)務(wù)通道、以及創(chuàng)業(yè)型的薦股應(yīng)用是牛市下股票投資互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的三條路徑。

這種傳統(tǒng)券商與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)互相合作仍將繼續(xù)。去年底東方財(cái)富網(wǎng)公告擬使用自有資金收購(gòu)寶華世紀(jì)證券有限公司100%的股權(quán)，騰訊入股富途證券，早些時(shí)間大智慧收購(gòu)了湘財(cái)證券。同時(shí)，截至去年末，已有三批共24家證券公司獲得互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)的資格。

而券商牌照放開(kāi)的相關(guān)征詢意見(jiàn)稿或在近期公布。從2012　年創(chuàng)新大會(huì)就提出要逐步放開(kāi)券商牌照以來(lái)，券商牌照的全面放開(kāi)一直是最近兩年行業(yè)關(guān)注的問(wèn)題，2015年有望有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

證監(jiān)會(huì)[微博]新聞發(fā)言人張曉軍在去年曾表示，證監(jiān)會(huì)將明確新設(shè)證券公司的審批政策，支持民營(yíng)資本、專業(yè)人員等各類符合條件的投資主體出資設(shè)立證券公司；同時(shí)研究明確證券業(yè)務(wù)牌照管理辦法，允許符合條件機(jī)構(gòu)申請(qǐng)證券業(yè)務(wù)牌照。

中銀國(guó)際證券分析認(rèn)為，放開(kāi)券商牌照目前應(yīng)該是征求意見(jiàn)，2015年上半年可以正常推出。但所謂券商牌照放開(kāi)應(yīng)該是單項(xiàng)牌照，如按經(jīng)紀(jì)、投行、資管等類別發(fā)放，一個(gè)公司可以申請(qǐng)幾個(gè)或單獨(dú)某個(gè)牌照，零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、特別是低端的零售業(yè)務(wù)將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)券商的天下。

按照互聯(lián)網(wǎng)一貫的低價(jià)思維，從國(guó)金證券的萬(wàn)二傭金之后，互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務(wù)的傭金一定只低不高。而上述幾種路徑中，互聯(lián)網(wǎng)金融頁(yè)面謀求的均是吸引更多的用戶和賬戶功能的多元化。

目前支付寶在網(wǎng)絡(luò)券商業(yè)務(wù)的開(kāi)展方面顯得較為低調(diào)，似乎還無(wú)意申請(qǐng)券商牌照。業(yè)內(nèi)一直盛傳阿里方面與長(zhǎng)江、齊魯、方正等多家券商進(jìn)行過(guò)接觸，但目前仍沒(méi)有下文。

從支付寶與券商關(guān)聯(lián)證券賬戶時(shí)的《資產(chǎn)查詢用戶服務(wù)協(xié)議》看，券商用戶將股票資產(chǎn)信息共享給支付寶并在支付寶平臺(tái)上展示，值得注意的是，用戶同時(shí)需要將支付寶賬戶的部分信息提供給證券公司，由證券公司將資金賬戶和支付寶賬戶信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)。

目前支付寶僅有股票賬戶的查詢功能，股票賬戶的第三方存管均在銀行，未來(lái)如果支付寶賬戶想要實(shí)現(xiàn)與股票資金賬戶的資金劃轉(zhuǎn)、甚至托管，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)賬戶和余額寶賬戶以及股票賬戶的統(tǒng)一，就如同當(dāng)年的余額寶一樣，需要跨越諸多監(jiān)管政策的障礙。

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