您當(dāng)前的位置：2015年2月份24家平臺跑路 P2P“避雷”五大原則
隨著競爭的加劇，P2P行業(yè)百家齊放的同時，跑路、壞賬等問題不斷發(fā)生，部分體量較大的平臺也陸續(xù)爆出壞賬的消息，引得業(yè)內(nèi)一片愕然。不過，作為一個蓬勃而起的新興行業(yè)，問題平臺的曝光，說明在愈發(fā)激烈的競爭下，魚龍混雜的市場正在自我“排毒”，P2P行業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)入“拼風(fēng)控”時代。
作為投資者，在選擇P2P平臺的時候，應(yīng)該從哪些方面來甄別？萬一遇到問題平臺，投資者的權(quán)益應(yīng)該如何得到最大保障？金信網(wǎng)首席運營官安丹方對《證券日報》記者表示，違約與倒閉會成為未來P2P市場一種新常態(tài)。在這種情況下，投資者避免“踩雷”，要在盡快轉(zhuǎn)變理念、提高風(fēng)險意識的前提下，合理配置資產(chǎn)，學(xué)會“擇優(yōu)而棲”。
今年2月份問題平臺58家
日前，國內(nèi)不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺曝出壞賬傳聞，在上海、北京、廣州等網(wǎng)貸行業(yè)較為活躍地區(qū)，一些大型平臺也出現(xiàn)跑路及兌付危機。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，今年2月份已出現(xiàn)問題的58家P2P平臺中，13家平臺停業(yè)，21家平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難，24家平臺跑路。在2月份出現(xiàn)問題的所有平臺之中，出現(xiàn)問題最多的情況是跑路，2月份跑路平臺占所有問題平臺的41%，提現(xiàn)困難占36%，停業(yè)占23%。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，隨著多家互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺問題的出現(xiàn)，折射出經(jīng)歷野蠻生長的P2P行業(yè)進入了風(fēng)險高發(fā)期，并逐步由初始的“拼爹”轉(zhuǎn)入“拼風(fēng)控”階段。但脆弱的風(fēng)控能力正是多數(shù)P2P平臺所面臨的通病，中國P2P行業(yè)要想走向成熟，企業(yè)仍需致力打造自身的核心競爭力，即風(fēng)控能力。
五大“防雷”原則
縱觀P2P市場，平臺跑路的原因主要是兩個，一是平臺本身就是騙子平臺，這些平臺虛構(gòu)各類資質(zhì)，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，大概占了問題平臺的半壁江山。二是平臺經(jīng)營不善跑路，平臺經(jīng)營不善主要是違規(guī)操作、風(fēng)控做得不好，比如自設(shè)資金池，自身參與融資，最終導(dǎo)致資金鏈條斷裂，無力償還借出人的資金，或者是項目審核不嚴(yán)格，風(fēng)控能力較差，經(jīng)營中出現(xiàn)了較高的壞賬率和逾期。
既然P2P倒閉違約正在成為“新常態(tài)”，投資者該如何在這樣一個混沌的市場自處？投資者如何避免“踩雷”？部分網(wǎng)貸平臺創(chuàng)業(yè)者給出了以下五點建議。
一、查看基礎(chǔ)信息：確定平臺真實性和合法性
相對于經(jīng)營不善的平臺，騙子平臺從一開始就是“龐氏騙局”，因此只要篩查一些公司的基本信息，確認(rèn)其合法性和真實性，基本就可以避開。例如：關(guān)注平臺的資質(zhì)信息和注冊信息，查看是否有完整合規(guī)的營業(yè)熱照等，網(wǎng)站是否有ICP備案、注冊資金及實收資本等；查看網(wǎng)站上的辦公地址，如果在本地可以進行實地走訪，這樣基本能夠確定公司的真實性和大概的規(guī)模。
此外，還可在新聞中進行關(guān)鍵字查詢，如果是曾經(jīng)出現(xiàn)過負(fù)面新聞、逾期和大規(guī)模投訴的平臺，投資時一定要謹(jǐn)慎。
二、查看關(guān)鍵信息：確定平臺實力和背景
從監(jiān)管風(fēng)險來看，P2P監(jiān)管上會設(shè)行業(yè)門檻，對于注冊資本有一定要求。目前，注冊資本過億的平臺屈指可數(shù)，實力也相對雄厚，更為值得信賴。
考察平臺的實力不僅要看資本實力，更要關(guān)注IT團隊的能力。大多數(shù)騙子平臺的系統(tǒng)是從淘寶網(wǎng)上買來的低價值模板，還有一些平臺IT團隊的安全技術(shù)水平較低，使黑客輕易攻陷網(wǎng)站，將數(shù)據(jù)惡意篡改或刪除，最終導(dǎo)致平臺倒閉。因此，如果是投入自有資金開發(fā)建設(shè)的平臺，即便用戶體驗相對較弱，也是值得首選的，自己開發(fā)平臺耗時耗力，也從某一側(cè)面說明了經(jīng)營者對于投資者安全保護的看重。
三、了解公司風(fēng)控：確定平臺安全性
投資者對于一個P2P平臺最重要的考核就是它的風(fēng)控能力，風(fēng)控團隊是否有金融背景，風(fēng)控手段是否專業(yè)，防范措施是否充足，一旦出現(xiàn)借款人未能如期還款時會怎樣處理等。具有線上線下結(jié)合運作模式的P2P平臺可能更為適合中國的土壤，因為單純通過線上經(jīng)營并不能完善P2P平臺的運作模式，而線上線下結(jié)合的P2P平臺，有望為投資者風(fēng)險評估提供切實可見的物理網(wǎng)點并最終做大做強。
此外，布設(shè)實體門店需要付出高昂的成本，也說明了經(jīng)營者是在踏實做征信和風(fēng)險管理，跑路的概率非常小。
四、查看收益：并非越高越好
投資者挑選P2P平臺時要看其項目收益是不是在安全范圍內(nèi)，收益并非越高越好。利率越高，實際上風(fēng)險就越大，借款年利率超過24%的基本上可以不用考慮了。因此，短期來看，如果平臺沒有第三方擔(dān)保，年化投資收益維持在15%是合理的；長期來看，隨著P2P行業(yè)的發(fā)展回歸理性，未來8%-10%左右的年化投資收益是一個比較合理的范圍。
五、查看項目：數(shù)據(jù)披露越透明越靠譜
目前投資者最為詬病的就是P2P項目資金投向不透明，一些項目的借款方由于不具備相應(yīng)的信用資質(zhì)而存在兌付隱憂。因此，在挑選平臺時，投資者要格外重視對于項目信息的考察。例如，項目是否有明確的融資方和借款用途，有完備的借款人個人征信及資產(chǎn)資料（如個人征信報告、個人資產(chǎn)評估等）等等。
此外，一個成熟的平臺出借人和借款人都應(yīng)當(dāng)是比較分散的，如果在某個平臺上發(fā)現(xiàn)某些ID經(jīng)常出現(xiàn)，不論是出借人還是借款人，則這個平臺可能存在虛假借款的情況；如果某個平臺上發(fā)布的單個借款資金需求量非常大，則存在平臺通過發(fā)布虛假借款需求構(gòu)造資金池的嫌疑。
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