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中共重慶市委辦公廳重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的具體措施
為全面貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，落實中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議和中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》要求，持續(xù)提高重慶金融服務(wù)民營企業(yè)的能力和水平，推動民營企業(yè)金融服務(wù)切實改善、融資規(guī)模穩(wěn)步擴大、融資效率明顯提升、融資成本逐步下降并穩(wěn)定在合理水平，充分激發(fā)民營經(jīng)濟的活力和創(chuàng)造力，特制定15條具體措施。
一、加強政策引導(dǎo)，增加金融供給
1.加強貨幣信貸政策引導(dǎo)。鼓勵金融機構(gòu)增加民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放，用好再貸款和再貼現(xiàn)新增額度。加大對民營企業(yè)票據(jù)融資支持力度，商業(yè)銀行簡化貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，開設(shè)票據(jù)貼現(xiàn)“綠色窗口”，提高貼現(xiàn)融資效率。支持我市民營銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小法人銀行發(fā)展，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的多層次金融服務(wù)體系。加快深化聯(lián)合授信試點，按程序擴大民營企業(yè)聯(lián)合授信試點范圍，合理確定企業(yè)授信額度。
2.加大直接融資支持力度。建立推動民營企業(yè)上市工作聯(lián)席會議機制，協(xié)同推進我市優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)上市工作。提升政務(wù)服務(wù)效率，對企業(yè)上市涉及的立項、社保、土地、環(huán)評、稅收、工商、產(chǎn)權(quán)確認等問題，予以優(yōu)先辦理。抓住國家推出科創(chuàng)板機遇，推動一批具備核心競爭力的民營企業(yè)到科創(chuàng)板上市。支持優(yōu)秀民營中小企業(yè)到全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。推動民營企業(yè)到境內(nèi)外交易所上市融資，按有關(guān)程序和規(guī)定擴大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債試點，支持非上市、非掛牌民營企業(yè)依法依規(guī)發(fā)行私募可轉(zhuǎn)債，鼓勵發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。相關(guān)部門積極協(xié)助符合條件的民營企業(yè)爭取國家集成電路基金、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、軍民融合產(chǎn)業(yè)投資基金、綠色基金等國家級產(chǎn)業(yè)基金支持，服務(wù)我市民營企業(yè)發(fā)展。
3.提高金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟能力。支持地方法人銀行發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補充資本，提高銀行資本充足率水平。支持銀行、金融資產(chǎn)管理公司、保險資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股，提高簽約率和落地率?；I建金融市場增信公司，立足債券市場和全國保險資金市場，對保險資管產(chǎn)品、民企債券融資、股票質(zhì)押融資等開展增信業(yè)務(wù)。引導(dǎo)和支持銀行機構(gòu)加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點投向民營企業(yè)。把對民營企業(yè)、小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量和規(guī)模作為對在渝銀行進行政府金融評價的重要指標。
二、完善信息平臺，做好配套保障
4.抓好信息服務(wù)平臺建設(shè)。豐富完善市政務(wù)信息資源共享平臺功能，深度推進“渝快融”，建立民營、小微企業(yè)融資主體數(shù)據(jù)庫，整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等涉企信息，實現(xiàn)與金融機構(gòu)共享共用。支持征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)利用公共信息為民營企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)，擴大知識價值信用貸款、企業(yè)商業(yè)價值信用貸款覆蓋面和規(guī)模，提高最高授信額度，降低申報門檻，優(yōu)化審批程序，降低融資成本。完善守信激勵和失信懲戒機制，依托國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(重慶)，依法推進涉企信息歸集公示和跨部門聯(lián)合激勵懲戒。加強社會信用體系建設(shè)，穩(wěn)步推進《重慶市社會信用條例》地方立法工作。
5.持續(xù)健全地方增信體系。積極對接國家融資擔?；穑c國家融資擔?；鸷献鞯娜谫Y擔保公司支持小微企業(yè)融資的擔保金額占比不低于80%，由此產(chǎn)生的代償損失，按20%比例進行風險分擔。政府出資的融資擔保機構(gòu)應(yīng)堅持準公共定位，不以營利為目的，逐步減少反擔保等要求，對符合條件的可取消反擔保。支持和引導(dǎo)有條件的區(qū)縣設(shè)立民營企業(yè)、小微企業(yè)貸款風險補償專項資金、引導(dǎo)基金或信用保證基金，重點為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務(wù)。落實財政補貼政策，鼓勵和引導(dǎo)擔保機構(gòu)為中小企業(yè)開展低費率擔保，提供擔保費率不高于2%、不額外收取其他不合理費用的融資擔保。加快推動市級政府性融資擔保機構(gòu)整合。
6.積極推動各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展。培育投資于民營科創(chuàng)企業(yè)的天使投資、風險投資等早期投資力量。優(yōu)化私募股權(quán)投資發(fā)展政策環(huán)境，健全私募股權(quán)投資體系，吸引國內(nèi)外優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資基金來渝投資，為處于種子期、初創(chuàng)期的企業(yè)提供融資支持。加快規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場，推動形成多元融資、多層細分的股權(quán)融資市場。加快推動中小微企業(yè)掛牌、展示，將重慶股份轉(zhuǎn)讓中心科創(chuàng)板打造成為我市企業(yè)登陸科創(chuàng)板的孵化池，不斷優(yōu)化“專精特新板”，研究推出“鄉(xiāng)村振興板”等特色板塊，積極吸引各類基金、投資者，活躍市場交易，強化價值發(fā)現(xiàn)功能。開展民營企業(yè)股權(quán)融資輔導(dǎo)培訓(xùn)。
三、建立長效機制，疏通融資堵點
7.抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。推動小微企業(yè)貸款增量擴面，確保完成“兩增兩控”目標，推動落實金融機構(gòu)單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅政策、貸款損失準備金所得稅稅前扣除政策。依法依規(guī)降低創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息的政策門檻，落實小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息及獎補政策。建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度，將普惠型小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬至3個百分點。依法查處以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售等違規(guī)行為，對涉嫌違法犯罪的機構(gòu)和個人，及時移送司法機關(guān)等依法查處。
8.提高民營企業(yè)融資可獲得性。新發(fā)放公司類貸款中，進一步提高民營企業(yè)貸款比重。貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。國有控股大型商業(yè)銀行在渝分行加強普惠金融服務(wù)機構(gòu)建設(shè)，落實普惠金融領(lǐng)域?qū)ｉT信貸政策，在提高民營企業(yè)融資可獲得性和金融服務(wù)水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。出臺引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范貸款行為的制度辦法，推動小額貸款公司降低貸款利率，規(guī)范貸款行為。金融監(jiān)管部門按法人機構(gòu)實施差異化考核，形成貸款戶數(shù)和金額并重的考核機制。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)造假的，依法嚴肅處理相關(guān)機構(gòu)和責任人員。持續(xù)推進“智慧縣域+普惠金融”項目，支持開發(fā)性、政策性銀行通過轉(zhuǎn)貸等方式降低小微企業(yè)融資成本。
9.減輕對抵押擔保的過度依賴。商業(yè)銀行把主業(yè)突出、財務(wù)穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款和中長期貸款比重。積極支持供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鼓勵金融機構(gòu)與國際貿(mào)易監(jiān)管部門建立信息共享機制，開展知識產(chǎn)權(quán)、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、出口退稅等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，擴大出口信用保險保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押融資。支持貿(mào)易全流程融資，探索鐵路提單作為信用證結(jié)算的交單單據(jù)并開展信用證項下的各類融資服務(wù)。支持企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式融資，促進知識產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，支持科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。試點構(gòu)建質(zhì)量增信融資體系，開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點，大力推廣產(chǎn)品質(zhì)量保險。
10.提高貸款審批和發(fā)放效率。商業(yè)銀行積極運用金融科技支持風險評估與信貸決策，鼓勵運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈信息科技提供線上貸款渠道，提高授信審批效率。對于貸款到期有續(xù)貸需求的，商業(yè)銀行提前主動對接，綜合運用無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。商業(yè)銀行開展線上審批操作，應(yīng)結(jié)合自身實際，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)下放至分支機構(gòu);推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，確需集中審批的，明確內(nèi)部時限，提高時效。
11.增強金融服務(wù)民營企業(yè)的可持續(xù)性。商業(yè)銀行遵循經(jīng)濟金融規(guī)律，依法合規(guī)審慎經(jīng)營，科學設(shè)定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。健全信用風險管控機制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風險定價能力，強化貸款全生命周期的穿透式風險管理，在有效防范風險前提下加大對民營企業(yè)支持力度。加強享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴格監(jiān)控資金流向，防止被個別機構(gòu)或個人截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風險和信貸風險。
四、幫扶民營企業(yè)，優(yōu)化營商環(huán)境
12.幫助遭遇風險事件的企業(yè)擺脫困境。加強“政銀企”對接，組織開展民營企業(yè)走訪行動，建立定期協(xié)調(diào)會議機制，督促企業(yè)自改自救，拓寬民營企業(yè)融資途徑。聯(lián)動區(qū)縣和社會資本，將市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金規(guī)模擴大到20億元，覆蓋面擴大至符合條件的大型民營企業(yè)，使用時間延長至15個工作日，單筆使用金額提高至8000萬元。發(fā)揮好我市民營企業(yè)紓困基金作用，完善民營企業(yè)紓困基金審批程序，采取市場化、法治化方式重點向產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等民營企業(yè)傾斜。加大民營企業(yè)債務(wù)處置工作力度，推動3家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)有對同一民營企業(yè)融資且融資余額在5000萬元以上的金融機構(gòu)全部組建債委會，充分發(fā)揮債委會在民營企業(yè)債務(wù)處置中的重要作用。推動非銀機構(gòu)和市外金融機構(gòu)加入債委會，督促其他債權(quán)人按照債委會決議一致行動。
13.有效清理拖欠民營企業(yè)賬款。抓緊清理政府部門及其所屬機構(gòu)(包括所屬事業(yè)單位)、市屬重點國有企業(yè)(包括政府平臺公司)因業(yè)務(wù)往來與民營企業(yè)形成的逾期欠款，確保民營企業(yè)有明顯獲得感。各區(qū)縣建立清償明細臺賬，將拖欠民營企業(yè)的賬款逐筆納入統(tǒng)計范圍，明確清償時限和路線圖，加快清償進度，做到“應(yīng)還盡還”，按時保質(zhì)完成清償任務(wù)。加大對拖欠賬款總額報告數(shù)為零的區(qū)縣檢查力度，確保不留死角。加強管理，嚴防新增拖欠。對拖欠不還的區(qū)縣，采取減少其轉(zhuǎn)移支付等措施推動清欠。市屬重點國有企業(yè)加入應(yīng)收賬款融資授信體系，加強往來賬款管理，避免擠占民營企業(yè)資金。商業(yè)銀行依法合規(guī)向地方平臺公司提供融資支持，合理合法解決拖欠問題。
14.引導(dǎo)民營企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營。引導(dǎo)民營企業(yè)珍惜商業(yè)信譽和信用記錄。嚴格區(qū)分個人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收支，規(guī)范會計核算，遵守稅收法律法規(guī)，主動做好信息披露。加強自身財務(wù)約束，聚焦主業(yè)加快發(fā)展，科學安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，實現(xiàn)經(jīng)營、融資和投資現(xiàn)金流動態(tài)平衡，把控住經(jīng)營風險，加強與金融機構(gòu)常態(tài)化聯(lián)系對接，不以任何方式逃廢金融債務(wù)。優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境，推動企業(yè)家參與制定涉企政策，健全寬容失敗的保護機制。
15.加強對政策落地的監(jiān)督保障。中央在渝金融管理部門加強對轄內(nèi)行業(yè)的指導(dǎo)和監(jiān)督，地方財政、國資管理部門指導(dǎo)市管金融機構(gòu)落實服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管要求，地方金融監(jiān)管部門負責對地方類金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)進行引導(dǎo)和督促，對不落實主體責任、不履行社會職責的機構(gòu)通報批評。組織開展對金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實情況的督導(dǎo)和評估，及時總結(jié)可復(fù)制易推廣的成功案例和有效做法。對貫徹執(zhí)行不力的，依法依規(guī)予以嚴肅問責，確保各項政策落地落細落實。
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