銀監(jiān)發(fā)〔2013〕5號《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引的通知》【全文廢止】

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引的通知【全文廢止】





銀監(jiān)發(fā)〔2013〕5號

全文廢止，廢止依據(jù)：2021年12月30日發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管辦法的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕141號）

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。






 

中國銀監(jiān)會

2013年2月16日

銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引




第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息科技外包活動，降低信息科技外包風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社適用本指引。銀監(jiān)會監(jiān)管的其他金融機構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第三條 本指引所稱信息科技外包是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將原本由自身負責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進行處理的行為，包含項目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型：

（一）研發(fā)咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢設(shè)計外包，規(guī)劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測試外包；

（二）系統(tǒng)運行維護類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機房配套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運維外包，自助設(shè)備、POS機等遠程終端及辦公設(shè)備的運維外包；

（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)處置等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運行維護和數(shù)據(jù)處理活動。

第四條 本指引所稱關(guān)聯(lián)外包是指服務(wù)提供商為銀行業(yè)金融機構(gòu)的母公司或其所屬集團子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)提供信息科技外包。

第五條 信息科技外包可能產(chǎn)生如下風(fēng)險，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險：

（一）科技能力喪失：銀行業(yè)金融機構(gòu)過度依賴外部資源導(dǎo)致失去科技控制及創(chuàng)新能力，影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；

（二）業(yè)務(wù)中斷：支持業(yè)務(wù)運營的外包服務(wù)無法持續(xù)提供導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷；

（三）信息泄露：包含客戶信息在內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)非公開數(shù)據(jù)被服務(wù)提供商非法獲得或泄露；

（四）服務(wù)水平下降：由于外包服務(wù)質(zhì)量問題或內(nèi)外部協(xié)作效率低下，使得銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技服務(wù)水平下降。

第六條 本指引所稱機構(gòu)集中度風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將信息科技外包服務(wù)集中交由少量服務(wù)提供商承接而產(chǎn)生的風(fēng)險，該風(fēng)險可能造成集中性的服務(wù)中斷、質(zhì)量下降、安全事件等。

第七條 本指引所稱同業(yè)托管機構(gòu)是指作為外包服務(wù)提供商為其他同行業(yè)金融機構(gòu)提供信息科技外包服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將信息科技外包管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立與本機構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標相適應(yīng)的外包管理體系，控制或降低由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。

第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立信息科技外包管理組織架構(gòu)，制定外包管理戰(zhàn)略，定期進行外包風(fēng)險評估，通過服務(wù)提供商準入、評價、退出等手段建立及維護符合自身戰(zhàn)略目標的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。

第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施信息科技外包時應(yīng)當堅持以下原則：

（一）以不妨礙核心能力建設(shè)、積極掌握關(guān)鍵技術(shù)為導(dǎo)向；

（二）保持外包風(fēng)險、成本和效益的平衡；

（三）強調(diào)外包風(fēng)險的事前控制，保持管控力度；

（四）根據(jù)外包管理及技術(shù)發(fā)展趨勢，持續(xù)改進外包策略和措施。

第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施信息科技外包時，不得將信息科技管理責(zé)任外包。

第十二條 對于不涉及銀行客戶及內(nèi)部信息轉(zhuǎn)移的信息科技產(chǎn)品采購、維保，及通訊線路租用、支付或清算系統(tǒng)接入等信息科技公共基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當充分評估其信息科技風(fēng)險，按照本指引第五章要求進行管理。


 

第二章 外包管理組織架構(gòu)

第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會及高級管理層應(yīng)當嚴格落實信息科技外包風(fēng)險管理的相關(guān)職責(zé),明確信息科技外包風(fēng)險管理的主管部門，制定并審批信息科技外包戰(zhàn)略，審議信息科技外包管理流程及制度，督促并監(jiān)控信息科技外包風(fēng)險管理效果。

第十四條 信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)包括：

（一）對外包風(fēng)險進行識別、評估與風(fēng)險提示；

（二）監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促外包風(fēng)險管理的持續(xù)改善；

（三）向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險管理情況；

（四）董事會或高級管理層確定的其他信息科技外包風(fēng)險管理職責(zé)。

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在信息科技管理部門或信息科技外包活動執(zhí)行部門內(nèi)建立信息科技外包管理執(zhí)行團隊，并配備足夠人員履行以下職責(zé)：

（一）實施信息科技外包戰(zhàn)略；

（二）制定并執(zhí)行信息科技外包管理制度與流程；

（三）執(zhí)行供應(yīng)商準入、評價、退出管理，建立并維護供應(yīng)商關(guān)系管理策略；

（四）制定保障外包服務(wù)持續(xù)性的應(yīng)急管理方案，并組織實施定期演練；

（五）對外包過程中的各項管理活動進行監(jiān)控及分析，定期向信息科技及外包風(fēng)險管理主管部門報告外包活動情況。


 

第三章 信息科技外包戰(zhàn)略及風(fēng)險管理

第一節(jié) 信息科技外包戰(zhàn)略


第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當以提升信息科技隊伍能力，提高科技管理及創(chuàng)新水平，掌握信息科技核心技能為目標，基于信息科技戰(zhàn)略、外包市場環(huán)境、自身風(fēng)險控制能力和風(fēng)險偏好制定信息科技外包戰(zhàn)略，包括：不能外包的職能、資源能力建設(shè)方案、供應(yīng)商關(guān)系管理策略和外包分級管理策略。

第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)自身信息科技戰(zhàn)略明確不能外包的職能。涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能不得外包。

第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)外包戰(zhàn)略制定資源、能力建設(shè)方案，通過補充人員、提升技能、知識轉(zhuǎn)移等方式，有針對性地獲取或提升管理及技術(shù)能力，降低對服務(wù)提供商的依賴。

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立與自身規(guī)模、市場地位相適應(yīng)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。通過準入和退出機制合理管控各類高風(fēng)險服務(wù)提供商的數(shù)量，實現(xiàn)以下目標：防范行業(yè)壟斷和機構(gòu)集中度風(fēng)險，通過引入適當?shù)母偁幵诮档筒少彸杀镜耐瑫r提高服務(wù)質(zhì)量，合理管控服務(wù)提供商的數(shù)量從而降低風(fēng)險及管理成本等。

第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)可以按照外包服務(wù)性質(zhì)和重要性程度對服務(wù)提供商進行分級管理，對不同級別的服務(wù)提供商采取差異化的管控措施，在有效管理重要風(fēng)險的前提下降低管理成本。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要同母公司或集團公司協(xié)同做好外包服務(wù)及服務(wù)提供商的管理工作，但應(yīng)當保持關(guān)聯(lián)外包有關(guān)決策的獨立性，避免因關(guān)聯(lián)關(guān)系而降低外包活動的風(fēng)險控制水平。


第二節(jié) 信息科技外包風(fēng)險管理


第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險管理部門應(yīng)當至少每年開展一次全面的外包風(fēng)險管理評估，保持評估的獨立性，并向高級管理層提交評估報告。評估內(nèi)容包括：信息科技外包戰(zhàn)略執(zhí)行情況、外包信息安全、機構(gòu)集中度、服務(wù)連續(xù)性、服務(wù)質(zhì)量、政策及市場變化對外包服務(wù)的影響分析等。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對重要的外包服務(wù)提供商進行定期的風(fēng)險評估，保持評估的獨立性。至少在三年內(nèi)覆蓋所有重要的服務(wù)提供商。評估內(nèi)容包括：服務(wù)提供商合規(guī)情況、服務(wù)的執(zhí)行效果等，評估結(jié)果應(yīng)當作為服務(wù)提供商準入及退出的重要依據(jù)。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)當定期開展信息科技外包風(fēng)險管理審計工作，至少每三年對重要的外包服務(wù)活動進行一次全面審計。發(fā)生外包風(fēng)險事件后應(yīng)當及時開展專項審計。


 

第四章 信息科技外包管理

第一節(jié) 外包風(fēng)險評估及準入


第二十五條 外包項目立項前，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當審慎檢查項目與信息科技外包戰(zhàn)略的一致性，根據(jù)項目內(nèi)容、范圍、性質(zhì)對其進行風(fēng)險識別和評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，不因外包活動的引入而增加整體剩余風(fēng)險。重大外包項目應(yīng)向董事會、高管層報告。

第二十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)供應(yīng)商關(guān)系管理策略，結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果及服務(wù)提供商的準入標準，對備選服務(wù)提供商進行初步篩選，防范引入高機構(gòu)集中度風(fēng)險特點的服務(wù)提供商、或引入增加整體風(fēng)險的服務(wù)提供商。

第二十七條 對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進行管理。


第二節(jié) 服務(wù)提供商盡職調(diào)查


第二十八條 對重要的服務(wù)提供商，銀行業(yè)金融機構(gòu)在與其簽訂合同前應(yīng)當深入開展盡職調(diào)查，必要時可聘請第三方機構(gòu)協(xié)助調(diào)查。

第二十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當關(guān)注服務(wù)提供商的技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗，包括但不限于：服務(wù)能力和支持技術(shù)、服務(wù)經(jīng)驗、服務(wù)人員技能、市場評價、監(jiān)管評價等。

第三十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當關(guān)注服務(wù)提供商的內(nèi)部控制和管理能力，包括但不限于：內(nèi)部控制機制和管理流程的完善程度、內(nèi)部控制技術(shù)和工具等。

第三十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當關(guān)注服務(wù)提供商的持續(xù)經(jīng)營狀況，包括但不限于：從業(yè)時間、市場地位及發(fā)展趨勢、資金的安全性、近期盈利情況等。

第三十二條 對于關(guān)聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得因關(guān)聯(lián)關(guān)系而降低對服務(wù)提供商的要求，應(yīng)當在盡職調(diào)查階段詳細分析服務(wù)提供商技術(shù)、內(nèi)控和管理水平，確認其有足夠能力實施外包服務(wù)、處理突發(fā)事件等。

第三十三條 對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進行管理。


第三節(jié) 外包服務(wù)合同及要求


第三十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施外包服務(wù)項目前，應(yīng)當與服務(wù)提供商簽訂服務(wù)合同。合同應(yīng)當根據(jù)外包服務(wù)需求、風(fēng)險評估及盡職調(diào)查結(jié)果確定詳細程度和重點。

第三十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在合同或協(xié)議中應(yīng)當明確以下內(nèi)容，包括但不限于：

（一）服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、工作時限及安排、責(zé)任分配、交付物要求以及后續(xù)合作中的相關(guān)限定條件；

（二）合規(guī)與內(nèi)控要求，對法律法規(guī)及銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理制度的遵從要求、監(jiān)管政策的通報貫徹機制、服務(wù)提供商的內(nèi)控措施；

（三）服務(wù)連續(xù)性要求，服務(wù)提供商的服務(wù)連續(xù)性管理目標應(yīng)當滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性目標要求；

（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)控和檢查的權(quán)利、頻率，服務(wù)提供商配合其內(nèi)、外部審計機構(gòu)檢查，及配合銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)檢查的責(zé)任；

（五）政策或環(huán)境變化因素等在內(nèi)的合同變更或終止的觸發(fā)條件，外包服務(wù)提供商在過渡期間應(yīng)該履行的主要職責(zé)及合同變更或終止的過渡安排，包括信息、資料和設(shè)施的交接處置等過渡期間相關(guān)服務(wù)的安排；

（六）外包服務(wù)過程中產(chǎn)生、加工、交互的信息和知識產(chǎn)權(quán)的歸屬權(quán)以及允許服務(wù)提供商使用的內(nèi)容及范圍，對服務(wù)提供商使用合法軟、硬件產(chǎn)品的要求；

（七）服務(wù)要求或服務(wù)水平條款，至少應(yīng)當包括如下內(nèi)容：外包服務(wù)的關(guān)鍵要素、服務(wù)時效和可用性、數(shù)據(jù)的機密性和完整性要求、變更的控制、安全標準的遵守情況、技術(shù)支持水平等；

（八）爭端解決機制、違約及賠償條款，至少包括如下內(nèi)容：服務(wù)質(zhì)量違約、安全違約、知識產(chǎn)權(quán)違約等，及在各種違約情況下的賠償以及外包爭端的解決機制；

（九）報告條款，至少包括常規(guī)報告內(nèi)容和報告頻度、突發(fā)事件時的報告路線、報告方式及時限要求。

第三十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在合同或協(xié)議中明確服務(wù)提供商在安全和保密方面的責(zé)任，以及針對安全及保密要求需采取的具體措施。包括但不限于：

（一）禁止服務(wù)提供商在合同允許范圍外使用或者披露銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息，以防止信息被非授權(quán)使用；

（二）在合同或協(xié)議中約定服務(wù)提供商對銀行客戶信息安全和銀行客戶權(quán)利的保護條款、事故處理方式及違約賠償條款；

（三）在合同或協(xié)議中約定服務(wù)提供商不得以所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)名義開展活動；

（四）服務(wù)提供商接觸銀行業(yè)金融機構(gòu)信息時，需滿足安全和保密相關(guān)條款的要求；

（五）在發(fā)生銀監(jiān)會規(guī)定的信息科技突發(fā)事件，或發(fā)生可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性銀行業(yè)信息科技風(fēng)險類突發(fā)事件時，服務(wù)提供商應(yīng)及時向銀行業(yè)金融機構(gòu)報告，包括事件的影響以及處置和糾正措施。

第三十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在合同或協(xié)議中明確要求服務(wù)提供商不得將外包服務(wù)轉(zhuǎn)包和變相轉(zhuǎn)包。在涉及外包服務(wù)分包時應(yīng)當要求：

（一）不得將外包服務(wù)的主要業(yè)務(wù)分包；

（二）主服務(wù)提供商對服務(wù)水平負總責(zé)，確保分包服務(wù)提供商能夠嚴格遵守外包合同或協(xié)議；

（三）主服務(wù)提供商對分包商進行監(jiān)控，并對分包商的變更履行通知或報告審批義務(wù)。


第四節(jié) 外包服務(wù)安全管理


第三十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當制定和落實信息安全管控措施，防范因外包活動引起的信息泄露、信息篡改、信息不可用、非法入侵、物理環(huán)境或設(shè)施遭受破壞等風(fēng)險。具體措施包括：

（一）對外包人員進行信息安全培訓(xùn)，提高風(fēng)險管理意識，確保信息安全管控措施在外包服務(wù)過程中有效落實；

（二）明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場地、辦公設(shè)施、計算機、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制設(shè)備、賬號、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進行訪問授權(quán)；

（三）對重要或核心的信息系統(tǒng)開發(fā)交付物進行源代碼檢查和安全掃描；

（四）定期對服務(wù)提供商進行安全檢查，獲取服務(wù)提供商自評估或第三方評估報告。

第三十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對關(guān)聯(lián)外包服務(wù)提供商定期進行的安全檢查，不得以服務(wù)提供商的自評估替代，不得因關(guān)聯(lián)關(guān)系而影響檢查的獨立性、客觀性及公正性。

第四十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當關(guān)注外包服務(wù)引入的新技術(shù)或新應(yīng)用對現(xiàn)有治理模式及安全架構(gòu)的沖擊，及時完善信息安全管控體系，避免因新技術(shù)或應(yīng)用的引入而增加額外的信息安全風(fēng)險。


第五節(jié) 外包服務(wù)監(jiān)控與評價


第四十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對外包服務(wù)過程進行持續(xù)監(jiān)控，要求服務(wù)提供商建立階段性服務(wù)目標及任務(wù)，并跟蹤任務(wù)的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正服務(wù)過程中存在的各類異常情況。

第四十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)信息科技外包需求、合同、服務(wù)水平協(xié)議等建立明確的服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控指標，并進行相應(yīng)監(jiān)控。常見指標包括：

（一）信息系統(tǒng)和設(shè)備及基礎(chǔ)設(shè)施的可用率、設(shè)備的開機率；

（二）故障次數(shù)、故障解決率、故障的響應(yīng)時間；

（三）服務(wù)的次數(shù)、客戶滿意度；

（四）各階段業(yè)務(wù)需求的及時完成率、程序的缺陷數(shù)、需求變更率；

（五）外包人員工作飽和率、外包人員的考核合格率。

第四十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立明確的服務(wù)目錄、服務(wù)水平協(xié)議以及服務(wù)水平監(jiān)控評價機制,并確保外包服務(wù)監(jiān)控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和評價結(jié)果的真實性和完整性，且數(shù)據(jù)至少需保存到服務(wù)結(jié)束后一年。

第四十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對服務(wù)提供商的財務(wù)、內(nèi)控及安全管理進行持續(xù)監(jiān)控，關(guān)注其因破產(chǎn)、兼并、關(guān)鍵人員流失、投入不足和管理不善等因素引發(fā)的財務(wù)狀況惡化及內(nèi)部管理混亂等情況，防范外包服務(wù)意外終止或服務(wù)質(zhì)量的急劇下降。

第四十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)控到異常情況時，應(yīng)當及時督促服務(wù)提供商采取糾正措施，情節(jié)嚴重的或未及時糾正的，應(yīng)當約談服務(wù)提供商高管人員并限期整改。

第四十六條 外包服務(wù)結(jié)束時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對服務(wù)提供商進行評價，評價結(jié)果應(yīng)當作為服務(wù)提供商準入的重要參考依據(jù)。

第四十七條 對于關(guān)聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會及高級管理層應(yīng)當推動母公司或所屬集團將外包服務(wù)質(zhì)量納入對服務(wù)提供商的業(yè)績評價范圍，建立外包服務(wù)重大事件問責(zé)機制。同時，應(yīng)當要求服務(wù)提供商在其內(nèi)部建立與外包服務(wù)水平相關(guān)的績效考核機制。


第六節(jié) 外包服務(wù)中斷與終止


第四十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當考慮信息科技外包的引入對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的影響，有針對性地完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃，包括但不限于：

（一）識別出重要業(yè)務(wù)所涉及的服務(wù)提供商和資源；

（二）通過合同、協(xié)議等形式明確要求服務(wù)提供商提前準備并維護好相關(guān)資源；

（三）對服務(wù)提供商業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進行監(jiān)控，并評價其管理水平；

（四）在進行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練時將相關(guān)的服務(wù)提供商納入演練范圍。

第四十九條 為降低外包突發(fā)事件的可能性及影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當事先對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理造成重大影響的外包服務(wù)建立風(fēng)險控制、緩釋或轉(zhuǎn)移措施，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）在外包服務(wù)實施過程中持續(xù)收集服務(wù)提供商相關(guān)信息，盡早發(fā)現(xiàn)可能導(dǎo)致服務(wù)中斷的情況；

（二）與服務(wù)提供商事先約定在其服務(wù)質(zhì)量不能滿足合同要求的情況下獲取其外包服務(wù)資源的優(yōu)先權(quán)；

（三）要求服務(wù)提供商制定服務(wù)中斷相關(guān)的應(yīng)急處理預(yù)案，如提供備份人員；

（四）對于涉及重要業(yè)務(wù)的外包服務(wù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)需考慮預(yù)先在其內(nèi)部配置相應(yīng)的人力資源，掌握必要的技能，以在外包服務(wù)中斷期間自行維持最低限度的服務(wù)能力。

第五十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當針對重要外包服務(wù)中斷的場景，擬定相應(yīng)的應(yīng)急計劃，并定期進行演練，考慮因素包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）事件場景，如重要人員流失導(dǎo)致服務(wù)無法持續(xù)，服務(wù)提供商主動退出，因資質(zhì)變更、被收購、兼并或破產(chǎn)等原因?qū)е碌姆?wù)提供商被動退出等；

（二）事件持續(xù)時間和恢復(fù)可能性；

（三）事件影響范圍和可能的應(yīng)急措施；

（四）服務(wù)提供商自行恢復(fù)服務(wù)的可能性和時間；

（五）備選的服務(wù)提供商以及外包服務(wù)遷移方案；

（六）外包服務(wù)過渡給銀行業(yè)金融機構(gòu)自行運作的可能性、時效及資源需求。

第五十一條 對于無法滿足外包服務(wù)要求或發(fā)生重大事件的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在充分評估其影響及制定退出計劃的前提下，考慮主動要求服務(wù)提供商終止服務(wù)，情節(jié)特別嚴重的，可考慮取消準入資質(zhì)，并報監(jiān)管機構(gòu)申請對其備案。對于關(guān)聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得因為關(guān)聯(lián)關(guān)系而影響服務(wù)提供商退出機制的落實。

 

第五章 機構(gòu)集中度風(fēng)險管理

第五十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)服務(wù)提供商所承接外包服務(wù)的數(shù)量、金額在本行重要信息科技服務(wù)中的占比，服務(wù)提供商所承接外包服務(wù)在銀行業(yè)服務(wù)市場占比情況，識別具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商。同時，還應(yīng)識別服務(wù)提供商之間為集團子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)所產(chǎn)生的機構(gòu)集中度風(fēng)險。

第五十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當積極采用分散信息科技外包活動、提高自主研發(fā)運行能力等形式，降低機構(gòu)集中度，減少對外包服務(wù)提供商的依賴。

第五十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當要求具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商提供充分的證據(jù)，證明其內(nèi)部控制和管理能力、持續(xù)運營能力等。

第五十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當要求具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商為銀行業(yè)金融機構(gòu)配備相對獨立的資源，包括服務(wù)團隊、場地、系統(tǒng)、設(shè)備等；并對資源進行定期檢查，確保資源及時到位。

第五十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當要求具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商在外包服務(wù)中斷應(yīng)急預(yù)案中，明確外包服務(wù)的優(yōu)先級，并進行服務(wù)中斷應(yīng)急演練，服務(wù)提供商應(yīng)當至少參與服務(wù)交接、敏感信息處置等演練過程。

第五十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當特別加強對具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商的財務(wù)、內(nèi)控、安全管理情況的持續(xù)監(jiān)控，建立信息收集機制，及時掌握風(fēng)險事件情況，防范外包服務(wù)意外終止或服務(wù)質(zhì)量急劇下降對本機構(gòu)產(chǎn)生大面積影響。

第五十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商增強監(jiān)督頻率與力度，必要時可指派專人進行現(xiàn)場監(jiān)督。

第五十九條 對于具有機構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進行外包管理。

 

第六章 跨境及非駐場外包管理

第一節(jié) 跨境外包風(fēng)險管理


第六十條 跨境外包是指在境外其他國家或地區(qū)實施的信息科技外包服務(wù)活動。

第六十一條 跨境外包除具有本指引前述風(fēng)險外，還包括由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而產(chǎn)生的國別風(fēng)險，及由于外包實施場地遠離銀行業(yè)金融機構(gòu)而產(chǎn)生的非駐場風(fēng)險。

第六十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當充分了解并持續(xù)監(jiān)控服務(wù)提供商所在國家或地區(qū)狀況，通過建立業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃防范跨境外包所帶來的國別風(fēng)險。

第六十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當關(guān)注國外法律法規(guī)、監(jiān)管要求對其獲取服務(wù)提供商外包管理信息可能造成的影響。實施跨境外包應(yīng)當以不妨礙銀行業(yè)金融機構(gòu)有效履行外包服務(wù)監(jiān)控管理職能及監(jiān)管機構(gòu)延伸檢查為前提。

第六十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在選擇跨境外包時，應(yīng)當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與銀監(jiān)會簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。

第六十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在選擇跨境外包時，還應(yīng)當充分審查評估服務(wù)提供商保護客戶信息的能力，并將其作為選擇服務(wù)提供商的重要指標。涉及客戶信息的跨境外包，應(yīng)當在符合監(jiān)管法規(guī)政策并獲得客戶授權(quán)的前提下開展。

第六十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施跨境外包時，其合同應(yīng)當包括法律選擇和司法管轄權(quán)的約定，明確爭議解決時所適用的法律及司法管轄權(quán)，原則上應(yīng)當要求服務(wù)提供商依照中國的法律解決糾紛。


第二節(jié) 非駐場外包風(fēng)險管理


第六十七條非駐場外包是指服務(wù)提供商不在銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場提供服務(wù)的外包形式。由于銀行業(yè)金融機構(gòu)不能對其內(nèi)部控制及風(fēng)險管理措施進行直接管控，應(yīng)當在信息安全、知識產(chǎn)權(quán)保護、質(zhì)量監(jiān)控、法律合規(guī)等方面加強對服務(wù)提供商的風(fēng)險管理。

第六十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立針對非駐場外包服務(wù)的內(nèi)部控制及風(fēng)險管理要求的最低標準，該標準應(yīng)當作為選擇服務(wù)提供商的最低要求。

第六十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對重要的非駐場外包服務(wù)進行實地檢查。實地檢查原則上一年不少于一次，檢查結(jié)果作為外包服務(wù)提供商項目考核及準入的重要指標。

第七十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強對外包服務(wù)提供商非駐場外包服務(wù)內(nèi)部控制、質(zhì)量管理、信息安全的有效性評估，評估結(jié)果作為供應(yīng)商準入的重要依據(jù)。對于高風(fēng)險的服務(wù)提供商，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令其進行限期整改，對于逾期未改的服務(wù)提供商應(yīng)當暫?；蛉∠浞?wù)資格。

第七十一條 對于非駐場外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以參照本節(jié)內(nèi)容對其進行外包管理，但同業(yè)托管機構(gòu)須將為其他同行業(yè)金融機構(gòu)提供的信息科技外包服務(wù)視同自身信息科技服務(wù)的重要組成部分，不得區(qū)別對待，降低對自身提供外包服務(wù)的風(fēng)險管控水平。


 

第七章 銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險管理要求

第七十二條 銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)是指集中為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供外包服務(wù)，同時滿足下述條件，如其外包服務(wù)失敗可能導(dǎo)致銀行業(yè)大面積數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露或信息系統(tǒng)服務(wù)中斷，造成經(jīng)濟損失的機構(gòu)，具體條件如下：

(一)承擔(dān)集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)外包服務(wù)；或承擔(dān)銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶資料、交易數(shù)據(jù)等敏感信息的批量分析或處理服務(wù)；或承擔(dān)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機房及基礎(chǔ)設(shè)施外包服務(wù)；且上述服務(wù)均為非駐場外包服務(wù)。

(二)服務(wù)的法人銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量、服務(wù)合同金額占有本服務(wù)領(lǐng)域市場份額的三分之一以上；或服務(wù)的跨區(qū)域經(jīng)營法人銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量達到3家或以上；或服務(wù)的其他類型法人銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量達到10家或以上。

第七十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險提示，按照如下要求進行管理：

(一)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當是中華人民共和國境內(nèi)注冊的獨立法人實體，注冊資本和實收資本不少于1000萬，注冊成立時間不少于3年。

(二)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當擁有健全的組織架構(gòu)，并針對所提供的外包服務(wù)建立有效的風(fēng)險治理架構(gòu)，至少應(yīng)當建立由公司高級管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、針對銀行業(yè)金融機構(gòu)外包服務(wù)的、專職信息科技風(fēng)險管理團隊，為持續(xù)的外包服務(wù)提供保證。

(三)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當建立與所承擔(dān)的服務(wù)范圍和規(guī)模相適應(yīng)的服務(wù)管理體系，建立完善的信息安全、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)持續(xù)性等管理制度體系，擁有有效的檢查、監(jiān)控和考核機制，確保管理規(guī)范有效執(zhí)行。

(四)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當具有足夠的技術(shù)能力、人力資源和設(shè)施、環(huán)境，滿足外包服務(wù)的質(zhì)量和安全管理要求。銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)承擔(dān)的銀行業(yè)金融機構(gòu)外包服務(wù)場地應(yīng)當設(shè)置在中國境內(nèi)。

第七十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當要求銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)具有如下相關(guān)領(lǐng)域資質(zhì)認證:

(一)具有完善的信息安全管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，并通過業(yè)界公認較為權(quán)威的信息安全管理和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理資質(zhì)認證。

(二)具有完善的質(zhì)量管理體系，并通過業(yè)界公認較為權(quán)威的質(zhì)量管理資質(zhì)認證。

(三)承擔(dān)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機房及基礎(chǔ)設(shè)施外包服務(wù)的銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)，其機房及基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當達到國家電子計算機機房最高標準。

(四)承擔(dān)集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)外包服務(wù)，或承擔(dān)銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶資料、交易數(shù)據(jù)等敏感信息的批量分析或處理服務(wù)的銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)當具有完善的運行服務(wù)管理體系，并通過業(yè)界公認較為權(quán)威的運行服務(wù)管理資質(zhì)認證。

第七十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在風(fēng)險管理、審計方面對銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)提出如下要求：

(一)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當具有信息科技風(fēng)險的管理體系，有效識別、監(jiān)測、評估和控制風(fēng)險。銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當至少每季度向所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)報送外包風(fēng)險監(jiān)控報告，針對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險或風(fēng)險事件，及時采取控制或緩釋措施。

(二)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當每年聘請獨立的審計機構(gòu),對自身外包服務(wù)進行風(fēng)險評估,年度風(fēng)險評估報告需報送所服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，并抄送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

(三)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當對其外包服務(wù)團隊成員進行背景調(diào)查，確保其過往無不良記錄，且應(yīng)當與項目成員簽訂保密協(xié)議，并保留至少10年的法律追訴期。

 

第八章 監(jiān)督管理

第七十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開展以下信息科技外包服務(wù)時,應(yīng)當在外包合同簽訂前二十個工作日向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告，針對銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施。

（一）信息科技工作整體外包；

（二）數(shù)據(jù)中心或災(zāi)備中心整體外包；

（三）涉及將銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶資料、交易數(shù)據(jù)等敏感信息交由服務(wù)提供商進行分析或處理的信息科技外包；

（四）以非駐場形式實施的、集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)外包；

（五）關(guān)聯(lián)外包；

（六）涉及跨境的信息科技外包；

（七）其他銀監(jiān)會認為重要的信息科技外包。

第七十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包活動中發(fā)生如下重大事件時，應(yīng)當在兩個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶信息等敏感數(shù)據(jù)泄露；

（二）數(shù)據(jù)損毀或者重要業(yè)務(wù)運營中斷；

（三）由于不可抗力或服務(wù)提供商重大經(jīng)營、財務(wù)問題，導(dǎo)致或可能導(dǎo)致多家銀行業(yè)金融機構(gòu)外包服務(wù)中斷;

（四）其他重大的服務(wù)提供商違法違規(guī)事件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定需要報告的其他重大事件。

第七十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展年度外包風(fēng)險管理評估工作后，應(yīng)當將年度風(fēng)險評估報告報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

第七十九條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包工作進行監(jiān)督和檢查，監(jiān)督檢查結(jié)果納入對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管評級。

第八十條 對于風(fēng)險較高的信息科技外包服務(wù)，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)暫緩、中止該類外包服務(wù)，直至銀行業(yè)金融機構(gòu)、外包服務(wù)提供商有效改正。

第八十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反本指引規(guī)定的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可要求其糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。因管理過失導(dǎo)致外包活動嚴重危及銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，依法追究銀行業(yè)金融機構(gòu)管理責(zé)任。

第八十二條 銀監(jiān)會實行銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)活動風(fēng)險監(jiān)測機制，定期對銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)布銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)名單和風(fēng)險提示，防范因高機構(gòu)集中度外包服務(wù)導(dǎo)致的系統(tǒng)性、區(qū)域性信息科技風(fēng)險。

第八十三條 銀監(jiān)會應(yīng)當對具有機構(gòu)集中度特點的銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包服務(wù)進行重點風(fēng)險監(jiān)測、評估，根據(jù)需要，可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)與重點外包服務(wù)機構(gòu)會談，就其外包服務(wù)活動和風(fēng)險的重大事項作出說明。

第八十四條 銀監(jiān)會應(yīng)當組織銀行業(yè)金融機構(gòu)實地核查銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)承擔(dān)的銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技服務(wù)活動，原則上每兩年進行一次，也可以委托其他第三方機構(gòu)審計的形式實施。

第八十五條 銀監(jiān)會可以根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技服務(wù)活動風(fēng)險評估和實地核查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出監(jiān)管提示，要求其督促銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)對風(fēng)險問題實施整改。

第八十六條 銀行業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當配合銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀監(jiān)會的風(fēng)險監(jiān)測和實地核查。

第八十七條 銀監(jiān)會組織相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)對銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)提供商建立服務(wù)管理記錄，并對其進行風(fēng)險評估和評級。

第八十八條 服務(wù)提供商在外包服務(wù)中存在以下情形的，銀監(jiān)會定期向銀行業(yè)發(fā)布服務(wù)提供商風(fēng)險預(yù)警，公布機構(gòu)名單、服務(wù)信息等，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)禁止相關(guān)服務(wù)提供商承擔(dān)銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)，禁止期至少為兩年。外包服務(wù)提供商兩年內(nèi)仍未整改的，延長其禁止期。

（一）違反國家法律、法規(guī)和監(jiān)管政策，情節(jié)嚴重的；

（二）竊取、泄露銀行業(yè)金融機構(gòu)敏感信息，情節(jié)嚴重的；

（三）因管理過失，多次發(fā)生重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷或數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露事件的；

（四）服務(wù)質(zhì)量低下并給多家銀行業(yè)金融機構(gòu)造成損失，多次提示仍未整改的；

（五）對風(fēng)險監(jiān)測和實地檢查發(fā)現(xiàn)的問題，逾期仍未整改的；

（六）存在其他違法違規(guī)行為，或發(fā)生其他重大信息科技風(fēng)險事件的。

第八十九條 銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)對信息科技外包服務(wù)提供商實施準入管理。對于存在重大風(fēng)險的外包活動，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當立即評估外包的適當性，對信息科技外包服務(wù)提供商進行風(fēng)險預(yù)警提示，要求其進行整改并設(shè)定期限；逾期未整改的，禁止其承擔(dān)信息科技外包服務(wù)。

第九章 附則

第九十條 本指引由銀監(jiān)會負責(zé)解釋、修訂。

第九十一條 本指引自公布之日起施行。

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本文關(guān)鍵詞： 銀監(jiān)發(fā), 中國銀監(jiān)會, 銀行業(yè), 金融機構(gòu), 信息, 科技, 外包, 風(fēng)險, 監(jiān)管, 指引, 通知, 全文廢止