您當前的位置：三成小微企業(yè)亞健康生存 資金缺口超20萬億
國家工商總局數據顯示，截止2013年底，全國小微企業(yè)總數為5606萬戶。廣發(fā)銀行的調研數據顯示，平均每家企業(yè)的資金缺口約為70.5萬元。據此簡單推算，小微企業(yè)的融資需求為29.52萬元。
而監(jiān)管部門的披露的數據稱，截止2014年底，銀行業(yè)為小微企業(yè)的貸款達到了20萬億，意味著還有一半的資金缺口待解決。
“我國小微企業(yè)占全國企業(yè)總數的94%，創(chuàng)造全國GDP的65%，提供了全國城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的85%，上繳利稅占60% 。”廣發(fā)銀行行長利明獻如是表述小微企業(yè)的作用。
不過數以萬計的小微企業(yè)“融資難、融資貴”卻一直是社會各界高度關注的話題，也是一個糾結的難題。隨著宏觀經濟形勢的下行，小微企業(yè)不得不面對高額的融資成本和各種生產資料上漲的雙重夾擊。
1月6日，廣發(fā)銀行在北京發(fā)布了《中國小微企業(yè)白皮書》（以下簡稱“白皮書”），并推出國內首個“小微企業(yè)健康指數”。 透過白皮書，中國小微企業(yè)融資與生存現狀以銀行鏡像得以呈現。
據介紹，本次白皮書調研工作歷時近一年，樣本覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈。重點選取小微企業(yè)數量最集中的北京、大連、鄭州、沈陽、上海、南京、溫州、杭州、廣州、深圳、東莞、佛山等12個城市和中小微企業(yè)占比最高的15個行業(yè)進行調研，力求反映我國小微企業(yè)真實生存狀態(tài)和金融需求。
資金缺口超20萬億
廣發(fā)銀行的前述調研顯示，我國小微企業(yè)總量中75%的為個體工商戶，并未注冊成立有限公司形式，經營方式仍然以傳統(tǒng)的家族式“小作坊”模式為主。資產構成主要以個人獨資和夫妻合資為主，商業(yè)模式以低啟動資金的實體店貿易型為主，上下游貿易的實時支付比例高，對經營資金流動性要求高。
“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經濟環(huán)境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是這些小微企業(yè)經營發(fā)展中面臨的五大共性問題。小微企業(yè)健康指數顯示，1/3中國小微企業(yè)“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態(tài)”，經營發(fā)展較為困難。醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數偏低，經營壓力較重。
企業(yè)主也反映，拋開宏觀經濟和政策環(huán)境因素，“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業(yè)主認為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時、專業(yè)的融資服務直接關系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。
國家工商總局數據顯示，截止 2013年底，全國小微企業(yè)總數為 5606萬戶。廣發(fā)銀行的調研數據顯示，平均每家小微企業(yè)的資金缺口約為 70.5萬元。據此簡單推算，小微企業(yè)的融資需求為39.52萬億元。
而監(jiān)管部門披露的數據稱，截至2014年底，銀行業(yè)為小微企業(yè)的貸款達到了20萬億，意味著還有一半的資金缺口待解決。
融資成本略下行
前述諸多因素的負荷下，小微企業(yè)生存態(tài)勢“亞健康”明顯。
“亞健康是指企業(yè)的本身活下去的信心不足，能夠得到融資的幫助也不足，這種情況通常會集中在一些創(chuàng)業(yè)頭三年的企業(yè)和一些即將被淘汰的行業(yè)。企業(yè)的信心指數和信貸指數低于100就被定義為亞健康。”廣發(fā)銀行個人銀行部總經理呂詩楓向21世紀經濟報道記者解釋稱。
廣發(fā)銀行的白皮書顯示，1/3的小微企業(yè)“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態(tài)”，經營發(fā)展較為困難。隨著銀行業(yè)的不良上升，小微企業(yè)的信貸風險也在加大，不少銀行的惜貸情緒上升，也提高了小微企業(yè)融資的門檻。
廣發(fā)銀行副行長王桂芝在接受采訪時表示，“我們貸款沒有收窄，還是過去的標準。我覺得小微企業(yè)面臨結構調整的過程中，銀行如果迅速收窄，這樣對企業(yè)發(fā)展沒有什么好處。反過來，我們2014年前三季度小微企業(yè)個人經營性貸款新增發(fā)放額，在股份制銀行中增幅排第一，增量約600億元。”
至于小微企業(yè)的融資成本是否有降低，王桂芝表示，“小微企業(yè)的融資成本是不是在經濟下行的時候一定高呢？未必，因為經濟下行，也有可能小微企業(yè)生意不好做，有效的融資需求也會減少。如果市場好，企業(yè)融資需求隨之很旺，那么銀行提供的資金如果受本行貸款規(guī)模等因素限制的話，肯定價格也要上去?，F在看來，從銀行單方面來說融資成本沒有提高，而且還有點往下走。”
從廣發(fā)銀行的這場調研結果來看，小微企業(yè)融資需求依然處于周期短、金額小、頻率高、時間急的特征。不僅需要金融機構更個性化的信貸產品，也亟需個性化的綜合金融服務產品。比如除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發(fā)工資以及現金流管理是目前我國小微企業(yè)需求最大的金融服務。
呂詩楓表示：“小微企業(yè)數量大，分布散，財務審計體系不規(guī)范，經營管理模式有別于中大型企業(yè)，金融機構有必要根據小微企業(yè)特性，建立有針對性的專業(yè)風控體系、服務流程、產品創(chuàng)新模式以及市場渠道管理。小微企業(yè)金融服務應以模塊化產品為核心，在產品多樣化、流程標準化以及客戶需求個性化間取得有效平衡。”
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