您當前的位置：外資銀行打出8%的定期存款利率招牌招攬生意引起市場關注
昨日，有外資銀行打出8%的定期存款利率招牌招攬生意，引起市場關注。但記者向該行廣州分行求證并查閱該產品的情況后發(fā)現(xiàn)，該產品全國限額16800份，且投資金額最大3000元。分析認為，此舉為外資行吸引個人客戶的噱頭。業(yè)內人士表示，隨著利率市場化的放開，銀行間的競爭也會加劇，預計未來在存款貸款定價方面的差距會進一步拉大。
事實上，隨著去年11月22日央行降息后不再公布5年期零存整取基準利率，各家中資銀行也開始蠢蠢欲動調整價格。對此，有專家表示，隨著利率市場化的放開，銀行間的競爭也會加劇，預計未來在存款貸款定價方面的差距會進一步拉大，而央行把存款利率彈性放大，也將允許更多如大額存單等在內的金融產品推新。
外資銀行定存高利率有限制
央行2014年11月22日降息的同時，決定不再公布5年期定存基準利率，由銀行自主確定。韓亞銀行近期宣布將零存整取5年期執(zhí)行利率調整至6%~8%，遠高于目前3%左右的同業(yè)標準。
記者昨日從韓亞銀行提供的產品說明書看到：“我行于2015年1月8日發(fā)行新的零存整取存款產品。起存金額5~3000元（含），1人辦理享受年利率6%，2人同行辦理優(yōu)惠利率8%。”
昨日，記者采訪了韓亞銀行相關人士，其表示，零存整取分為1年、3年、5年期，韓亞銀行除5年期外，1年、3年兩檔零存整取定價仍維持同業(yè)的一般水平。記者比對發(fā)現(xiàn)，同樣月存1000元，5年本金共計6萬元，以8%年利率計算，利息約12200元，而以其他銀行普遍3%左右年利率計算，利息約4575元，利息相差7000余元。但該零存整取產品也設置了限制，如活動僅限量全國16800份，存款起點是5元，但最高限制在3000元。分析認為，8%的利率確實高于目前市場上的同業(yè)價格甚至是理財產品，但設置的限額很可能是營造一種銷售的噱頭，由于目前其在內地的市場份額并不大，因此其主要的目的是推廣韓亞銀行的168卡和個人銀行服務。
調查：5年期以上定存無基準利率 銀行蠢蠢欲動
隨著外資行的大幅度動作，記者調查發(fā)現(xiàn)，目前不少國有行也在調試5年期定存的價格。
其中，從各家銀行公開的掛牌價格看，目前工農中建交等銀行都在實行4.25%的利率，而廣發(fā)、光大等股份制銀行上浮到4.5%，平安銀行、南京銀行等則上浮到了5%以上，而其他外資行的5年期人民幣存款利率也在3%~4.25%。但近期在不同的地區(qū)，陸續(xù)爆出有地方小銀行為了拉存款，在5年期檔上，給出了5.5%~5.7%的存款利率，競爭繼續(xù)加大。
“隨著市場的調整，預計未來中小銀行甚至大銀行都會進行調整。”某股份制銀行總行研究部門的一位人士昨日向記者表示。事實上，由于5年以上的定期存款在銀行各項存款中的占比并不高，平均在5%左右，因此央行此次放開5年期以上的定存基準利率，也是利率市場化的一次試水，但是隨著市場的開放，預計未來銀行間也會在這方面做文章進行調整。
展望：未來還將推出大額存單
一方面是越走越近的利率市場化，一方面是外來的競爭壓力加大。分析認為，去年11月22日降息以來，銀行存款利率差異性更大，隨著利率市場化的放開，各類別銀行間的競爭也會加劇。
民生銀行金融市場部首席分析師李志強表示，盡管存款利率上限尚未放開，但事實上一部分存款已經(jīng)市場化，通過理財產品、私人銀行業(yè)務以價格優(yōu)惠吸引存款，存款市場競爭已經(jīng)相當激烈。“未來內地銀行業(yè)也將更加市場化，銀行考核制度以及監(jiān)管指標都會發(fā)生相應的調整，而未來民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行以及外資銀行都會對傳統(tǒng)銀行業(yè)形成大的沖擊，從大的趨勢上看，銀行業(yè)持續(xù)高速增長的時期已經(jīng)成為過去式；同時隨著利率管制的放開，銀行的息差收入對利潤的貢獻也會逐漸壓縮。”一位業(yè)內人士表示。
華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責人楊馳對記者表示，不同的策略結構決定銀行存款利率調整的不同。銀行希望將儲戶的資金引導到短期、活期上，減小負債成本；同時，降息后銀行也希望通過存短貸長減少息差收窄。
未來隨著存款定價的差異化，央行會將存款利率彈性放大，允許更多金融機構推出新的產品。央行副行長潘功勝此前表示，下一步將加快推進利率市場改革，擴大金融機構市場化定價的范圍。目前推出了金融機構同業(yè)存單的發(fā)行，下一步，將推出針對企業(yè)和個人的大額存單的發(fā)行。
“推出大額存單符合利率市場化‘先大額，后小額’的原則，先行試點可為將來的存款利率定價完全市場化積累經(jīng)驗。預計出于強化主動負債的考慮，今年會有更多的銀行試水大額存單發(fā)行市場。”楊馳表示。
業(yè)內：監(jiān)管放寬 外資行看重內地市場
據(jù)了解，外資銀行的市場化程度遠超內地銀行，更有利于業(yè)務的發(fā)展。內地銀行各種監(jiān)管相對嚴格，業(yè)務開展上不如外資銀行能放得開。
而目前外資行在內地的發(fā)展迅猛，根據(jù)各外資銀行近期披露的2014年半年報，匯豐、渣打、東亞以及恒生在中國內地上半年均達到了兩位數(shù)的盈利增速，凈利息收入或同比正增長。
受環(huán)球銀行及資本市場業(yè)務盈利大幅增長的驅動，今年上半年匯豐中國公司的自身業(yè)務（不包括對交通銀行的投資）實現(xiàn)稅前利潤同比大增64%至5.66億美元；盡管渣打在包括中國香港地區(qū)和新加坡在內的主要市場均呈現(xiàn)不同程度的業(yè)績倒退，但在中國內地卻獲得了15%的收入正增長，成為對集團網(wǎng)絡收入貢獻最大的地區(qū)，稅前利潤大增65%至1.93億美元；東亞和恒生銀行在中國內地的稅前利潤分別較去年同期增長25%、26.4%至15.4億港元和1.63億港元。
再加上近期發(fā)布的《國務院關于修改<中華人民共和國外資銀行管理條例>
的決定》正式開始實施，外資銀行在內地的經(jīng)營迎來再一次的松綁。
分析認為，監(jiān)管層對外資銀行在中國境內機構設立、人民幣業(yè)務等方面的限制進行適當放寬，為外資銀行設立運營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。
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