贛農(nóng)字〔2022〕43號《江西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳江西省財政廳關于印發(fā)完善“財農(nóng)信貸通”工作機制實施方案的通知》

江西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳江西省財政廳關于印發(fā)完善“財農(nóng)信貸通”工作機制實施方案的通知






贛農(nóng)字〔2022〕43號

各市、縣（區(qū)）人民政府、省直有關單位：

經(jīng)省政府同意，將“財政惠農(nóng)信貸通”更名為“財農(nóng)信貸通”，并按要求完善相關工作機制?，F(xiàn)將《關于完善“財農(nóng)信貸通”工作機制的實施方案》印發(fā)給你們，請抓好貫徹落實。




 

江西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳

江西省財政廳

2022年8月2日






 

關于完善“財農(nóng)信貸通”工作機制的實施方案
 

自《中共江西省委辦公廳江西省人民政府辦公廳關于印發(fā)〈江西省“財政惠農(nóng)信貸通”融資試點實施方案〉的通知》（贛辦字〔2014〕33號）實施以來，全省積極開展“財政惠農(nóng)信貸通”（以下稱“財農(nóng)信貸通”）融資工作，為支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。為總結提升試點經(jīng)驗，適應當前及今后一個時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的新形勢新要求和有關信貸政策的發(fā)展變化，發(fā)揮“財農(nóng)信貸通”更大支農(nóng)信貸作用，助推全面推進鄉(xiāng)村振興，現(xiàn)就完善“財農(nóng)信貸通”工作機制，制定本實施方案。

一、優(yōu)化政策架構和運行模式

（一）風險補償資金由江西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限公司（以下簡稱省農(nóng)擔公司）、設區(qū)市、縣（市、區(qū)）分別按5:2:3的比例籌集，存入合作銀行風險補償金賬戶，作為“財農(nóng)信貸通”貸款財政擔保風險補償金、代償金。

（二）合作銀行按照約定不低于風險補償金的8倍，向符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供“財農(nóng)信貸通”貸款。貸款必須用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于非農(nóng)領域。貸款期限參考農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期確定，按協(xié)議約定最長不超過3年，在授信期內(nèi)可隨貸隨還。貸款實際執(zhí)行利率不得高于市場報價利率（LPR）上浮100BP（執(zhí)行固定利率的，不得高于借款合同簽訂時市場報價利率（LPR）上浮100BP）。中國人民銀行對疫情期間等特殊情況有更優(yōu)惠政策要求的，按其政策執(zhí)行。支持有條件的地方結合脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策，對農(nóng)戶（脫貧戶）的“財農(nóng)信貸通”貸款進行貼息補助，降低其融資成本。省農(nóng)擔公司對“財農(nóng)信貸通”每筆貸款“見貸即擔”，合作銀行負責收集省農(nóng)擔公司所需擔保材料，省農(nóng)擔公司不收取擔保費用。

（三）“財農(nóng)信貸通”規(guī)模目標：每年力爭撬動銀行貸款規(guī)模達到100億元左右。由縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財政部門和合作銀行聯(lián)合于每年2月底前將總體信貸規(guī)模計劃，逐級上報至省“財農(nóng)信貸通”工作小組。省“財農(nóng)信貸通”工作小組根據(jù)各設區(qū)市上報情況，審核確定下達各級各合作銀行信貸規(guī)模。

（四）“財農(nóng)信貸通”以縣（市、區(qū)）為單位獨立運作。省農(nóng)擔公司及設區(qū)市、縣兩級財政根據(jù)各縣（市、區(qū)）年度計劃貸款規(guī)模配比出資風險補償金，并以其出資額對該縣（市、區(qū)）貸款風險承擔代償補償責任。各縣級相互之間不承擔連帶責任。存入合作銀行一個周期年度的風險補償金只對該年度內(nèi)發(fā)生的貸款風險承擔有限代償補償責任。

二、完善支持對象和授信限額

（一）“財農(nóng)信貸通”的支持對象，包括符合國家法律法規(guī)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和生態(tài)保護要求、經(jīng)營穩(wěn)定、無重大不良信用記錄等信貸條件的小農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、休閑農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織等（包括林業(yè)、供銷合作社類，下同），不包括農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。

（二）小農(nóng)戶最高授信額度100萬元。

（三）種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、休閑農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織（個人）、農(nóng)業(yè)社會化服務組織（個人）最高授信額度200萬元。

（四）農(nóng)民合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、休閑農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織（法人主體）、農(nóng)業(yè)社會化服務組織（法人主體）最高授信額度300萬元。

（五）合作銀行要建立健全農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系，積極推行信用貸款。特別是對于貸款金額50萬元（含）以下的貸款，原則上借款主體可不提供抵押擔保和保證擔保。對于50萬元以上的貸款，合作銀行可針對不同借款主體，采取允許農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、農(nóng)機具、大棚設施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍、集體經(jīng)營性資產(chǎn)股權收益以及保單等依法合規(guī)抵押質押方式，分別制定本行具體、統(tǒng)一、符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的增信措施，并報省“財農(nóng)信貸通”工作小組備案。對存在重大不良信用記錄（近兩年內(nèi)連續(xù)三次（含）或累計六次（含）逾期記錄，或申請貸款時存在當前逾期）的新增客戶，一律不準申請“財農(nóng)信貸通”貸款。

三、簡化貸款流程和補償程序

（一）貸款推薦。由縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門牽頭，相關部門和合作銀行配合，對當?shù)胤习l(fā)展前景好、信貸需求強、信用記錄好等條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行登記造冊，提出“白名單”并導入“財農(nóng)信貸通”業(yè)務管理系統(tǒng)（以下簡稱業(yè)務管理系統(tǒng)）。“白名單”實行“定審時補”制度，縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門牽頭，相關部門、合作銀行配合，每年每季度定期對“白名單”進行監(jiān)測，合作銀行可實時補充填報。

（二）貸款批放。進入“白名單”的擬借款農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（以下簡稱借款主體）在“白名單”有效期內(nèi)向合作銀行提出貸款申請（借款主體每次只能向一家合作銀行申請貸款，貸款批準后不得向其他合作銀行再申請“財農(nóng)信貸通”貸款），經(jīng)業(yè)務管理系統(tǒng)校驗后，由合作銀行及時完成貸款調查審查及貸款發(fā)放，并將貸款信息錄入業(yè)務管理系統(tǒng)。符合續(xù)貸條件和有續(xù)貸需求的，合作銀行要提前啟動續(xù)貸程序，做到無縫銜接續(xù)貸，積極開展無還本續(xù)貸。省農(nóng)擔公司負責跟蹤貸款進度，做好過程監(jiān)督。

（三）補償申請。貸款連續(xù)逾期（含本金或利息逾期）15天內(nèi)，合作銀行應在業(yè)務管理系統(tǒng)錄入逾期信息，并以合作銀行為主，縣級相關行業(yè)主管部門協(xié)助進行追償。貸款連續(xù)逾期90天轉為不良貸款后，經(jīng)合作銀行多次催收仍無法清償貸款的，由合作銀行到法院對借款主體進行訴訟申請，并按規(guī)定實施財產(chǎn)保全，加大對案件判決的執(zhí)行力度。若合作銀行未在規(guī)定期限內(nèi)申請訴訟且未向縣級領導小組辦公室書面說明原因，逾期超出三個月至法院立案期間所產(chǎn)生的利息等費用不予補償、代償。合作銀行應在收到法院立案回執(zhí)信息后5個工作日內(nèi)錄入業(yè)務管理系統(tǒng)，向省農(nóng)擔公司提交《代償通知書》及其他代償材料（含借款主體基本情況、出現(xiàn)風險原因、追償措施等），并在業(yè)務管理系統(tǒng)上向縣級“財農(nóng)信貸通”領導小組辦公室申請補償。若合作銀行未在規(guī)定期限內(nèi)申請補償、代償，逾期超出三個月以外所產(chǎn)生的利息等費用不予補償、代償。

（四）補償批復?？h級領導小組辦公室收到合作銀行補償申請及追償情況說明、信貸合同書、法院立案回執(zhí)等相關佐證材料后，由具體經(jīng)辦人員進行補償申請的初審并報縣級領導小組辦公室審核?？h級領導小組辦公室應在收到合作銀行補償申請后30日內(nèi)，組織召開領導小組辦公室會議研究審核，經(jīng)縣級政府審簽同意后，出具《補償批復書》并抄送省農(nóng)擔公司，不得無故拖延和增加額外程序。若縣級領導小組辦公室無故在30日內(nèi)未批復、批復不通過且存在爭議的，合作銀行應在3個工作日內(nèi)告知省“財農(nóng)信貸通”工作小組，由省農(nóng)擔公司及時組織第三方審計機構開展獨立審計并出具審計意見，抄送合作銀行及縣級領導小組辦公室。審計意見認為符合補償條件的，由省“財農(nóng)信貸通”工作小組辦公室督促該縣級領導小組辦公室，在收到審計意見后15個工作日內(nèi)完成補償批復，并抄送省農(nóng)擔公司；審計意見認為不符合補償條件的，由合作銀行自行負責。

（五）補償撥付。省農(nóng)擔公司、設區(qū)市級財政、縣級財政、合作銀行按5:2:2:1比例承擔風險責任。收到縣級補償批復通知，或收到第三方審計機構出具符合補償條件審計意見后，省農(nóng)擔公司應在5個工作日內(nèi)向合作銀行支付代償款?？h級政府審簽同意后，縣級財政應在10個工作日內(nèi)撥付設區(qū)市、縣兩級應補償金額。劃扣完成后，各方應及時在業(yè)務管理系統(tǒng)中錄入。補償、代償?shù)轿缓?，由合作銀行牽頭會同借款主體的業(yè)務主管部門負責對逾期貸款進行追償，省農(nóng)擔公司原則上不直接向“財農(nóng)信貸通”借款主體開展催收和追償工作。在追償所得款轉入銀行賬戶后的5個工作日內(nèi)在業(yè)務管理系統(tǒng)中錄入追償信息，并在追償所得款中扣除法院受理案件的相關費用后，按各方實際風險承擔比例歸還“財農(nóng)信貸通風險補償金賬戶”及省農(nóng)擔公司。合作銀行未在規(guī)定期限內(nèi)將追償所得按各方實際風險承擔比例歸還“財農(nóng)信貸通風險補償金賬戶”及省農(nóng)擔公司的，應承擔0.05%/日的違約金。

（六）補償清算。貸款合作實行年度不良清算和補償代償，縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財政部門和合作銀行應于每年3月底前聯(lián)合逐級匯總上報上年度不良清算情況，由省級審核批復。對于當年信貸計劃完成比例在80%（不含）以下的,由縣級合作銀行在下年提高10個百分點的風險承擔；對于當年信貸計劃完成比例在80%-90%（不含）的，由縣級合作銀行在下年提高5個百分點的風險承擔?？h級合作銀行因為沒有完成當年信貸計劃而在下年提高的風險承擔比例，從下年縣級財政承擔比例中相應減少。合作銀行風險承擔比例不高于20%。省農(nóng)擔公司和設區(qū)市、縣兩級財政按照下一年度信貸計劃補足相應的風險補償金。

四、健全賬戶管理和風險防范

（一）賬戶管理。省級財政風險補償金由省農(nóng)擔公司負責管理。設區(qū)市、縣兩級財政風險補償金由縣級財政部門管理。省農(nóng)擔公司和各縣級要指定專人進行分賬戶核算和管理。省農(nóng)擔公司和各縣級在每個合作銀行只可開設一個“財農(nóng)信貸通風險補償金賬戶”。賬戶內(nèi)資金專項用于欠款補償、代償。省農(nóng)擔公司和各縣級可與合作銀行協(xié)商確定存款利率，所得孽息收益存入風險補償金存款賬戶，用作下一年度風險補償金。

（二）風險防范。“財農(nóng)信貸通”比照銀行一般貸款業(yè)務進行貸后管理，合作銀行根據(jù)信貸管理要求開展貸后檢查，借款主體要積極配合?？h級行業(yè)主管部門在日常工作中，如發(fā)現(xiàn)監(jiān)測到貸款資金全部或大部分挪作他用，不用于農(nóng)業(yè)領域的，應要求合作銀行采取措施收回貸款。

（三）依法依規(guī)建立誠信管理制度。合作銀行和領導小組成員單位要加大宣傳，增強借款主體守約意識，對誠信良好、按時履約的，在以后年度中優(yōu)先支持。依法依規(guī)聯(lián)合建立借款主體“白名單”和“黑名單”庫。進入“黑名單”的經(jīng)營主體及個人今后均不能獲得“財農(nóng)信貸通”貸款支持，經(jīng)營主體及個人還清貸款之后，可申請撤銷“黑名單”。如果合作銀行繼續(xù)給列入“黑名單”的經(jīng)營主體發(fā)放貸款，產(chǎn)生的后果由放貸銀行承擔。

五、強化組織領導和工作責任

（一）全省“財農(nóng)信貸通”工作由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財政廳、省林業(yè)局、省供銷合作社聯(lián)合社、人民銀行南昌中心支行、省地方金融監(jiān)督管理局、省農(nóng)擔公司共同組織實施。各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門負責組織協(xié)調財政、林業(yè)、供銷社、省農(nóng)擔公司等部門和合作銀行之間的工作，抓好“財農(nóng)信貸通”工作具體推進，協(xié)調制定年度信貸計劃，監(jiān)督信貸計劃的落實，協(xié)調解決運行過程中出現(xiàn)的重大問題。各級林業(yè)、供銷部門負責提出年度信貸需求，加強對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸引導，協(xié)助合作銀行開展個體授信、貸后管理和欠款追償?shù)裙ぷ?。設區(qū)市、縣兩級財政部門負責本級財政風險補償金的籌集、監(jiān)管和補償撥付，監(jiān)控“財農(nóng)信貸通”運行。省農(nóng)擔公司負責省級風險補償金籌集、管理，承擔“財農(nóng)信貸通”的動態(tài)監(jiān)測、統(tǒng)計分析和業(yè)務系統(tǒng)運行等日常工作，接受省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳的業(yè)務指導。合作銀行要按照確定的信貸規(guī)模，加大信貸投放，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供優(yōu)質高效金融服務，做好貸后風險防控和欠款追償。

（二）縣級行業(yè)主管部門和合作銀行要加大“財農(nóng)信貸通”政策宣傳力度，積極主動對接服務農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，并對有融資意愿的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行信貸需求統(tǒng)計，提出本級年度信貸規(guī)模計劃。按省確定下達的信貸規(guī)模，省農(nóng)擔公司按照規(guī)定比例將省級風險補償金存入在合作銀行開設的“財農(nóng)信貸通風險補償金賬戶”。各設區(qū)市財政部門將承擔的財政風險補償金撥付到縣級財政部門，縣級財政部門按照規(guī)定比例將設區(qū)市、縣兩級財政風險補償金存入在合作銀行開設的“財農(nóng)信貸通風險補償金賬戶”。根據(jù)任務完成情況，縣級領導小組每年可對縣域內(nèi)合作銀行任務計劃進行合理調配。省農(nóng)擔公司根據(jù)縣級領導小組調配批復，對風險補償金進行調整。各級各相關部門和合作銀行要按照確定的信貸規(guī)模，加大信貸投放。

（三）鼓勵各合作銀行提高對“財農(nóng)信貸通”不良容忍度，制定銀行工作人員盡職免責管理辦法。

（四）將“財農(nóng)信貸通”工作納入年度綜合考核。

本實施方案自印發(fā)之日起施行，原實施方案及《江西省“財政惠農(nóng)信貸通”補償追償工作暫行辦法》與本實施方案不一致的，按照本實施方案執(zhí)行。

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