瓊銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號《海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》（2017年修訂版全文）

中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局關(guān)于修訂《海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》的通知




瓊銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號

各大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行，?？诼?lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行，各村鎮(zhèn)銀行：

為積極響應黨中央、國務院關(guān)于加大小微企業(yè)扶持力度的號召，鼓勵海南銀行業(yè)持續(xù)改進小微企業(yè)金融服務，促進轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務工作上新臺階，海南銀監(jiān)局結(jié)合實際，對《海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》（以下簡稱《辦法》）進行修訂，現(xiàn)予以印發(fā)，請各單位遵照執(zhí)行。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依據(jù)本《辦法》對2016年度小微企業(yè)金融服務工作開展自評，并于2017年4月10日前將2016年度小微企業(yè)金融服務工作考核評價自評材料報送海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領(lǐng)導小組辦公室（設(shè)在海南銀監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處）。



 

中國銀監(jiān)會海南監(jiān)管局

2017年3月24日

 

海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）



 

為促進海南銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營服務理念，加強激勵約束機制，進一步改進和完善對小微企業(yè)的金融服務，持續(xù)提升我省小微企業(yè)金融服務水平，根據(jù)《國務院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》、《國務院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》和銀監(jiān)會《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務的意見》、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2016年推進普惠金融發(fā)展工作的指導意見》及其他相關(guān)規(guī)定，結(jié)合海南實際，制定本辦法。

一、評價對象

本辦法適用于海南轄內(nèi)開展小微企業(yè)金融服務工作的銀行業(yè)金融機構(gòu)，評價對象包括各大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行海口分行、民生銀行三亞分行，?？诼?lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行，各村鎮(zhèn)銀行。

二、評價口徑

（一）本辦法所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小微企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標準執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機構(gòu)向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主的貸款。

（二）本辦法所定義的小微企業(yè)貸款增速、貸款增量、貸款戶數(shù)等數(shù)據(jù)均取自海南銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104系統(tǒng)）（本外幣合計）。

三、評價機制

（一）小微企業(yè)金融服務工作考核評價實行年度考核評價和日?？己嗽u價相結(jié)合的方式。年度考核評價為全面綜合評價，日?？己嗽u價按月進行監(jiān)測，按季考核。

（二）小微企業(yè)金融服務工作年度考核，實行百分制計分和額外獎勵加分方式，滿分110分。將各項評價內(nèi)容得分加總后，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的綜合評價分值。評分與評價等級對應關(guān)系如下：評分90分（含90分）以上為優(yōu)秀，評分80分至90分（下含80分，上不含90分）為良好，評分80分（不含80分）以下為一般。

法人銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)全年“三個不低于”目標的完成情況確定最高綜合評價等級：完成全年“三個不低于”其中兩項指標的法人機構(gòu)，綜合評價最高等級為良好；僅完成全年“三個不低于”其中一項指標或所有指標均未完成的法人機構(gòu)，綜合評價最高等級為一般。

各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行根據(jù)全年信貸計劃增量的完成情況確定最高綜合評價等級：未完成全年信貸計劃增量的機構(gòu)，綜合評價最高等級為良好。

（三）為樹立行業(yè)標桿，在機構(gòu)評價基礎(chǔ)上，增設(shè)先進個人和特色產(chǎn)品評選，綜合評價等級為一般的機構(gòu)不能參評。

1.先進個人評選。各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行各推薦2名，海南銀行、各股份制銀行海口分行、民生銀行三亞分行、?？诼?lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行、各村鎮(zhèn)銀行各推薦1名（其中，村鎮(zhèn)銀行先進個人產(chǎn)生總數(shù)不超過3名），海南省聯(lián)社推薦3名。

2.特色產(chǎn)品評選。各大型銀行海南省分行、海南銀行、海南省聯(lián)社、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行海口分行、民生銀行三亞分行、?？诼?lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行、各村鎮(zhèn)銀行各推薦1個特色產(chǎn)品。特色產(chǎn)品主要是為小微企業(yè)量身打造的、客戶滿意度高的、業(yè)務貢獻度大的小微金融產(chǎn)品，特別是結(jié)合海南區(qū)域特色自主創(chuàng)新的產(chǎn)品。

四、評價內(nèi)容

（一）小微企業(yè)信貸投放情況

1.法人銀行業(yè)金融機構(gòu)考核小微企業(yè)貸款“三個不低于”情況。即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

2.各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中小⒚裆y行三亞分行考核信貸計劃完成情況。即：按照總行制定的信貸計劃，足額投放小微企業(yè)貸款。

（二）小微企業(yè)金融服務內(nèi)控管理情況。包括：六項機制建設(shè)、專營化建設(shè)、服務創(chuàng)新與風控建設(shè)。

1.六項機制建設(shè)。包括：利率風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專業(yè)人員培訓機制和違約信息通報機制。

2.專營化建設(shè)。包括單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算、專業(yè)化經(jīng)營情況。

（三）小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新與風控建設(shè)。包括產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、合理設(shè)置貸款期限及還款方式創(chuàng)新、風險管理創(chuàng)新等。

五、評價方法

（一）評價分數(shù)設(shè)置?？己思蔼剟铐椖吭u分標準權(quán)重分配如下：小微企業(yè)信貸投放情況（60分）、小微企業(yè)金融服務內(nèi)控管理情況（20分）、小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新與風控建設(shè)（20分），獎勵加分（10分），滿分110分。

（二）評價指標得分。對各評價指標設(shè)定分數(shù)及若干評價要點。分數(shù)設(shè)定與評價要點詳見《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務考核評分表》（見附件1）。

（三）綜合平衡。根據(jù)各機構(gòu)自評情況，海南銀監(jiān)局對全部機構(gòu)進行統(tǒng)籌復評。

（四）綜合評級。綜合評級結(jié)果根據(jù)單項要素分數(shù)匯總結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、一般三檔。

六、評價組織

小微企業(yè)金融服務年度評價工作由海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領(lǐng)導小組辦公室負責組織，每年進行一次，應在每年度結(jié)束后3個月內(nèi)完成。評價包括自評、初評和復評。

（一）自評。每年末各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務評分標準》（見附件2），按照考核評價內(nèi)容、考核評價標準開展自評，并真實、準確地填寫《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務評分表》的各項內(nèi)容，撰寫先進個人和特色產(chǎn)品推薦材料，連同所需的證明材料于次年1月31日前一并報送海南銀監(jiān)局。

（二）初評。海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領(lǐng)導小組辦公室組織人員對各銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的自評材料進行審查、考核打分；征求海南銀監(jiān)局有關(guān)監(jiān)管處以及有關(guān)銀監(jiān)分局和監(jiān)管辦事處對所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考評情況的意見。

（三）復評。海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領(lǐng)導小組辦公室按綜合評價得分的高低排出考核評價名次，初步選定當年小微企業(yè)金融服務工作先進單位，經(jīng)海南銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務工作領(lǐng)導小組審核后，由海南銀監(jiān)局審定。先進個人和特色產(chǎn)品的評比參照辦理。

七、考評結(jié)果的應用

（一）通報表彰及督導?？荚u結(jié)果為優(yōu)秀的機構(gòu)作為轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務先進單位，進行通報表彰。對評價等級為一般的銀行業(yè)金融機構(gòu)，海南銀監(jiān)局轄內(nèi)各級監(jiān)管部門要進行重點督導，提高監(jiān)管頻率，通過窗口指導、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查等方式進行督促和推動，必要時將采取相應監(jiān)管措施。

（二）納入市場準入?yún)⒖紭藴?。小微企業(yè)金融服務年度考評結(jié)果與銀行業(yè)金融機構(gòu)的網(wǎng)點準入和業(yè)務準入掛鉤。針對不同考評結(jié)果的機構(gòu)，對其分支機構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務的開辦采取差異化的激勵和約束政策。

（三）納入監(jiān)管評級。小微企業(yè)金融服務年度考評結(jié)果納入監(jiān)管評級，針對不同考評結(jié)果的機構(gòu)，適當調(diào)整其監(jiān)管評級中相關(guān)項目的評分。

八、附則

（一）本辦法由海南銀監(jiān)局負責解釋。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。2015年發(fā)布的《海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法（暫行）》(瓊銀監(jiān)發(fā)〔2015〕26號)同時廢止

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