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河北省人民政府關(guān)于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見
冀政字〔2015〕31號
各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關(guān)部門：
為貫徹落實國務(wù)院促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展的工作部署，加快我省融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，切實緩解小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題，促進大眾創(chuàng)業(yè)，提出如下意見：
一、總體要求
堅持市場化運作，大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構(gòu)，鼓勵發(fā)展多種所有制形式的融資擔保機構(gòu)，進一步健全和完善融資擔保體系，形成分工合理、優(yōu)勢互補、資源充分利用、運營科學規(guī)范、擔保再擔保結(jié)合、融資服務(wù)功能顯著提高的發(fā)展格局，為小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”提供強有力的融資支撐。到2017年，全省融資性擔保機構(gòu)控制在500家左右，資本金總量達到600億元以上，形成3000億元以上的融資擔保能力。
二、主要任務(wù)
（一）完善融資擔保體系。
1.加快組建省級融資性再擔保機構(gòu)。以省中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心為主體，組建省級融資性再擔保機構(gòu)。發(fā)揮再擔保機構(gòu)的“穩(wěn)定器”和“倍增器”作用，對市、縣擔保機構(gòu)進行再擔保，帶動全省融資性擔保體系建設(shè)。省級融資性再擔保機構(gòu)資本金2015年爭取達到10億元，2017年爭取達到30億元，具備較強的再擔保能力，成為全省融資性擔保體系中規(guī)模大、信用等級高、運作規(guī)范、服務(wù)范圍廣的機構(gòu)。省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省國資委等部門負責。
2.做強市級融資性擔保機構(gòu)。以設(shè)區(qū)市政府主導的融資性擔保機構(gòu)為主體，建設(shè)市級核心融資性擔保（再擔保）機構(gòu)，發(fā)揮上下連接的融通作用，采取直接擔保、聯(lián)保、分保等多種經(jīng)營方式，與縣級融資性擔保機構(gòu)聯(lián)合運營。市級核心融資性擔保機構(gòu)資本金2015年達到3億元以上，2017年達到5億元以上，形成輻射帶動所屬縣（市、區(qū)）融資性擔保機構(gòu)的能力。各設(shè)區(qū)市政府負責。
3.做實縣級融資性擔保機構(gòu)。以縣（市、區(qū)）政府主導的融資性擔保機構(gòu)為主體，規(guī)范運營管理，以直接擔保為主，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，為小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資提供多樣化服務(wù)。縣級融資性擔保機構(gòu)資本金2015年達到1億元以上，2017年達到3億元。各縣（市、區(qū)）政府負責。
4.多渠道籌集擔保資本金。實施多元化投資，以政府資金為主導，鼓勵支持企業(yè)和個人投資建立融資性擔保機構(gòu)，鼓勵國內(nèi)外投資機構(gòu)在我省設(shè)立融資性擔保機構(gòu)，形成以國有資本為主的政策性融資性擔保機構(gòu)為骨干，商業(yè)性擔保機構(gòu)為補充的格局。社會資本和國內(nèi)外投資機構(gòu)出資設(shè)立的融資性擔保機構(gòu)，與國有資本設(shè)立的融資性擔保機構(gòu)享受同等待遇。省工業(yè)和信息化廳、省商務(wù)廳等部門負責。
（二）規(guī)范融資性擔保機構(gòu)行為。
1.突出擔保主業(yè)。融資性擔保機構(gòu)要聚集主業(yè)，針對小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”輕資產(chǎn)、少資產(chǎn)的特點，開發(fā)適應(yīng)其多元化、多層次融資需求的擔保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，為小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富的融資產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。省工業(yè)和信息化廳等部門負責。
2.堅持合規(guī)經(jīng)營。融資性擔保機構(gòu)要依法合規(guī)使用資本金，不得違規(guī)挪用和抽逃。嚴格保證金管理，不得高額收取、挪用或占用客戶保證金；嚴格規(guī)范收費，不得收取擔保費以外的其他費用；嚴格貸款流向管理，不得占用客戶貸款。收取擔保費要堅持收益覆蓋風險的原則，對小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”要實行低收費，政府主導的融資性擔保機構(gòu)擔保費率不超過銀行同期利率的50%。不得高收費、亂收費，變相抬高融資成本。風險底數(shù)不清、風險隱患較大的地區(qū)可暫停行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保機構(gòu)開展民間融資擔保業(yè)務(wù)。省工業(yè)和信息化廳、省金融辦、河北銀監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行等部門負責。
3.完善信息披露制度。融資性擔保機構(gòu)要及時向銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)部門報送真實準確的財務(wù)、項目等信息，并接受銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)部門的監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營透明度，實現(xiàn)互信合作。省工業(yè)和信息化廳、河北銀監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行等部門負責。
4.加強行業(yè)自律。充分發(fā)揮省融資性擔保業(yè)協(xié)會作用，提供業(yè)務(wù)培訓，推動信用評級，促進信息共享，規(guī)范行業(yè)內(nèi)部競爭行為，培育行業(yè)文化，防范行業(yè)風險。省工業(yè)和信息化廳負責。
（三）完善銀擔合作機制。
1.為銀擔合作創(chuàng)造條件。研究制定銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)合作及融資性擔保機構(gòu)信用評級等相關(guān)指導意見，組織符合條件的第三方信用評級機構(gòu)對融資性擔保機構(gòu)進行信用評級，為銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)創(chuàng)造評價客觀、信用透明的合作條件。河北銀監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行、省金融辦、省工業(yè)和信息化廳等部門負責。
2.建立利率風險定價機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要研究建立與融資性擔保機構(gòu)合作的貸款項目利率風險定價機制，制定與融資性擔保機構(gòu)合作的具體操作規(guī)程，規(guī)范合作方式和風險控制。對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的融資性擔保機構(gòu)承保的小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”項目，優(yōu)先提供信貸支持。河北銀監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行、省工業(yè)和信息化廳、省金融辦等部門負責。
3.建立風險比例分擔機制。按照風險與收益對等的原則，銀行業(yè)金融機構(gòu)對不同資信等級的融資性擔保機構(gòu)建立相應(yīng)的風險比例分擔機制，對融資性擔保機構(gòu)承擔全部風險責任的貸款利率不上浮或少上浮，促進銀行、擔保機構(gòu)、貸款企業(yè)三方共贏。河北銀監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行、省工業(yè)和信息化廳、省金融辦等部門負責。
4.鼓勵銀擔互利合作。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)選擇符合條件的融資性擔保機構(gòu)作為助貸機構(gòu)，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。對與融資性擔保機構(gòu)有效合作、大幅度增加小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投入的銀行業(yè)金融機構(gòu)，各級政府采取給予風險補償金等方式予以鼓勵。各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳等部門負責。
5.改進對金融機構(gòu)的監(jiān)管。銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管部門提高對涉及小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的貸款不良率容忍度，對符合條件的小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款，可不列入存貸比考核范圍，對銀行不承擔風險或只承擔部分風險的，按照實質(zhì)重于形式的原則，根據(jù)實際承擔風險情況，合理進行風險計量和撥備計提。河北銀監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行、省金融辦等部門負責。
（四）加大政策扶持力度。
1.建立風險補償和資本金補充機制。各級政府每年應(yīng)安排專項資金，用于對政府出資的融資性擔保機構(gòu)資本金補充和融資性擔保機構(gòu)風險補償，重點支持法人治理結(jié)構(gòu)完備、為小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資業(yè)務(wù)提供擔保服務(wù)、風險控制能力強、社會效益好的融資性擔保機構(gòu)。各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳等部門負責。
2.落實稅收優(yōu)惠政策。對符合免稅條件的融資性擔保機構(gòu)，免征3年營業(yè)稅；融資性擔保機構(gòu)實際發(fā)生的代償損失，可沖減擔保賠償準備，不足沖減部分據(jù)實在企業(yè)所得稅稅前扣除。省地稅局、省國稅局、省工業(yè)和信息化廳等部門負責。
3.規(guī)范抵（質(zhì)）押物登記。融資性擔保機構(gòu)開展擔保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標專用權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門要依法為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。融資性擔保機構(gòu)可以依法查詢、抄錄或復印與擔保合同有關(guān)的客戶登記資料，有關(guān)登記主管部門要提供便利。在辦理有關(guān)抵押物登記、出質(zhì)登記過程中，融資性擔保機構(gòu)可以與被擔保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價值，也可商請有關(guān)單位依法評估，有關(guān)部門不得指定評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行強制性評估。融資擔保機構(gòu)要積極探索用倉單、林權(quán)、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等進行質(zhì)押，開展信用無抵押。省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省公安廳、省國土資源廳等部門負責。
4.依法公開各種信息。有關(guān)部門要依法公開政府信息和掌握的企業(yè)、個人信用信息，方便融資性擔保機構(gòu)查詢和使用。信息主要包括工商部門的市場主體登記備案、股權(quán)出質(zhì)、動產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)信貸信用信息，國土資源部門的土地登記資料、登記結(jié)果等信息，房產(chǎn)管理部門的房屋登記信息，公證機構(gòu)的財產(chǎn)抵押登記信息，法院的企業(yè)和個人信用信息，其他部門掌握的企業(yè)和個人信用信息。人民銀行石家莊中心支行、省工商局、省國土資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省法院等部門、單位負責。
三、保障措施
（一）強化政府主導。各級政府要加大對融資性擔保機構(gòu)的投入，組建政府控股或參股的擔保機構(gòu)，使政府出資設(shè)立的擔保機構(gòu)成為融資擔保的主力軍。各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府，省財政廳、省工業(yè)和信息化廳等部門負責。
（二）加強組織協(xié)調(diào)。進一步完善省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，定期研究協(xié)調(diào)融資性擔保行業(yè)發(fā)展中的重大問題，向省政府提出有關(guān)對策建議；密切關(guān)注整個行業(yè)的經(jīng)營狀況、風險動態(tài)等情況，完善應(yīng)對預案，切實防范風險；指導各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風險處置。省工業(yè)和信息化廳、省金融辦、省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位等部門負責。
（三）落實監(jiān)管責任。各地要按照國務(wù)院和省政府的工作部署，建立健全管理體制，加強對行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管，守住風險底線，及時報告和妥善處置發(fā)生的重大風險事件。嚴格準入和退出機制，切實加強事中和事后監(jiān)管，促進融資性擔保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。加快實施分類監(jiān)管，充分運用信息化手段，提高監(jiān)管效率。省工業(yè)和信息化廳、省金融辦，各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府負責。
（四）完善考核機制。對政府出資的融資性擔保機構(gòu)，調(diào)整考核指標結(jié)構(gòu)和權(quán)重，完善風險控制指標，消減單純的盈利性指標，增加服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的成效指標，力爭做到保本微利。省國資委、省財政廳等部門負責。
（五）加強監(jiān)管隊伍建設(shè)。各級監(jiān)管部門要明確專職監(jiān)管人員，根據(jù)行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管需要，合理配置力量。要會同有關(guān)部門切實加強融資性擔保機構(gòu)從業(yè)人員培訓，重點強化高管人員培訓，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。省工業(yè)和信息化廳，各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府負責。
河北省人民政府
2015年5月20日
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