魯金監(jiān)字〔2019〕15號(hào)《山東省地方金融監(jiān)督管理局等五部門(mén)關(guān)于建立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金的指導(dǎo)意見(jiàn)》

山東省地方金融監(jiān)督管理局等五部門(mén)關(guān)于建立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金的指導(dǎo)意見(jiàn)










魯金監(jiān)字〔2019〕15號(hào)

各市地方金融監(jiān)管局（金融辦）、工業(yè)和信息化局、財(cái)政局，人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營(yíng)業(yè)管理部，各銀保監(jiān)分局，銀行機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于印發(fā)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策的通知》（魯政發(fā)〔2018〕21號(hào)）和《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號(hào)），切實(shí)緩解產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展前景好的民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性困難，促進(jìn)我省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)就建立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金提出如下意見(jiàn)。

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹黨的十九大和習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想精神，全面落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話(huà)要求，按照省委、省政府關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)工作部署，發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，設(shè)立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，完善應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，為資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難的民營(yíng)企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)，優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難甚至融不到資的問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本，有效防范企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

二、基本原則

（一）堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金主要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難的民營(yíng)中小微企業(yè)，提供便捷、高效的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)，幫助其在較短時(shí)間內(nèi)順利完成續(xù)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企互惠共贏、共同發(fā)展。

（二）堅(jiān)持政府引導(dǎo)市場(chǎng)化運(yùn)作。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作有機(jī)結(jié)合，既要加強(qiáng)政府頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建全省上下一體的服務(wù)體系，充分體現(xiàn)政策性導(dǎo)向；又要遵循市場(chǎng)規(guī)律，發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，吸引各類(lèi)社會(huì)資本積極參與，通過(guò)市場(chǎng)化配置資源實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）堅(jiān)持有效防控風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金運(yùn)作要樹(shù)牢風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控制度，堅(jiān)持專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運(yùn)行，積極防范道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金安全，提高企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金服務(wù)質(zhì)效。

三、健全全省企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系

省級(jí)安排2億元引導(dǎo)資金，由山東新動(dòng)能基金公司和山東省中小企業(yè)信息中心共同發(fā)起，吸引國(guó)有企業(yè)、社會(huì)資本等參與，組建省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，采取市場(chǎng)化模式運(yùn)作，由山東新動(dòng)能基金公司和山東省中小企業(yè)普惠金融平臺(tái)管理運(yùn)營(yíng)。各設(shè)區(qū)市要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，確定本級(jí)財(cái)政應(yīng)急轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金規(guī)模，吸引當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司、民間資本管理公司和實(shí)力雄厚的實(shí)體企業(yè)等社會(huì)資本，設(shè)立市級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，擇優(yōu)確定市級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理運(yùn)營(yíng)。本著提高效率、降低成本、平穩(wěn)運(yùn)行的原則，合理確定企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模和日常存量資金。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金可根據(jù)認(rèn)繳額度和實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，按比例分期到位。省級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不直接開(kāi)展企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，根據(jù)各地資金需求，本著先急后緩、比例調(diào)配的原則匹配資金，支持市級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金開(kāi)展運(yùn)營(yíng)，并加強(qiáng)對(duì)市級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)信息共享，及時(shí)協(xié)調(diào)解決合作銀行轉(zhuǎn)貸審批和放款中存在的問(wèn)題，協(xié)助做好對(duì)市級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的考核評(píng)價(jià)工作。市縣級(jí)原有由政府出資的轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)，優(yōu)先備案納入省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系，其他轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)規(guī)范并符合條件后可備案納入省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系。

四、滿(mǎn)足符合條件企業(yè)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金需求

企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金主要為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、安全生產(chǎn)達(dá)標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本正常、具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、信用信息記錄良好、符合貸款發(fā)放條件，且資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)中小微企業(yè)，提供短期資金融通服務(wù)，幫助企業(yè)按期還貸、續(xù)貸。貸款類(lèi)別限于流動(dòng)資金貸款，不包括項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資。對(duì)于企業(yè)挪用于違規(guī)領(lǐng)域或限制性行業(yè)的到期貸款，企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金不予支持。對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展引領(lǐng)作用突出、符合新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換方向的民營(yíng)骨干中小企業(yè)，各設(shè)區(qū)市相關(guān)部門(mén)可主動(dòng)向市級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)推薦，企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金優(yōu)先給予滿(mǎn)足。

五、建立標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立包括申請(qǐng)、審查、承諾、還款、放款、收回、歸檔等全過(guò)程的標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)程，明確關(guān)鍵環(huán)節(jié)職責(zé)和操作規(guī)范。企業(yè)應(yīng)于貸款到期前15個(gè)工作日內(nèi)，向企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其合作銀行提出轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和其合作銀行對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信用狀況、銀行授信、放款條件等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查，審查過(guò)程中雙方要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)作出獨(dú)立研判。合作銀行同意轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)提前5個(gè)工作日，向企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)出具《銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函》等雙方認(rèn)可的相關(guān)轉(zhuǎn)貸證明材料，對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)按時(shí)發(fā)放貸款作出具有法律效力的承諾。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在收到合作銀行同意轉(zhuǎn)貸的證明材料后3個(gè)工作日內(nèi)，落實(shí)資金并在還款日前向合作銀行提供的賬戶(hù)匯入相應(yīng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。合作銀行收到還貸資金后，及時(shí)辦理企業(yè)還款手續(xù)，并按轉(zhuǎn)貸證明材料的承諾時(shí)限，完成內(nèi)部審批手續(xù)，如期發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，合作銀行應(yīng)將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)至企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專(zhuān)用賬戶(hù)。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金收回后，企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將資金使用、收回全過(guò)程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。

六、積極防控應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)有關(guān)各方要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控制度，確保應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運(yùn)行，有效防范轉(zhuǎn)貸資金風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要定期對(duì)合作銀行授信政策進(jìn)行評(píng)估，提前研判應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和合作銀行要共同加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范，針對(duì)銀行承諾函等轉(zhuǎn)貸證明材料真實(shí)性、企業(yè)還款賬戶(hù)是否查封凍結(jié)、資金挪用可能性等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提前研究制定有效防控措施；加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)行定期輪崗、雙人操作、相互制約。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要組建專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)，持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，切實(shí)增強(qiáng)業(yè)務(wù)操作人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力；要控制應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)單筆額度，一般不超過(guò)實(shí)繳應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模的10%（或3000萬(wàn)元）。要建立風(fēng)險(xiǎn)撥備制度，對(duì)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的利潤(rùn)，企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要按照一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)轉(zhuǎn)貸資金可能出現(xiàn)的損失。

七、降低企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用成本

企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要本著收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配、市場(chǎng)化可持續(xù)、保本微利運(yùn)營(yíng)的原則，合理確定應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金使用期限、使用費(fèi)率，有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。逐步壓縮應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用期限，單筆業(yè)務(wù)不超過(guò)10天。區(qū)分企業(yè)不同情況，實(shí)施差別化費(fèi)率。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金使用費(fèi)按日收取，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，自主決定應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金每日使用費(fèi)率，最高不得超過(guò)轉(zhuǎn)貸金額的1‰。除資金使用費(fèi)率以外，不得收取顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、材料費(fèi)等任何其他費(fèi)用。省級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)市級(jí)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的匹配資金使用費(fèi)率，由雙方協(xié)商確定，不得超過(guò)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的資金使用費(fèi)率。企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要合理安排使用資金，不斷提高應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金周轉(zhuǎn)次數(shù)，逐步降低基金使用費(fèi)率。

八、鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行應(yīng)急轉(zhuǎn)貸

鼓勵(lì)駐魯國(guó)有、股份制銀行分支機(jī)構(gòu)和地方法人銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與各級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，優(yōu)先與其建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽約成為合作銀行。對(duì)符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，合作銀行要按照風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管政策規(guī)定，依法合規(guī)加快續(xù)貸審批，開(kāi)辟綠色通道，提高審批效率。合作銀行要切實(shí)履行《銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函》等轉(zhuǎn)貸證明材料的有關(guān)承諾，在承諾時(shí)間內(nèi)將貸款發(fā)放到位，幫助企業(yè)順利完成轉(zhuǎn)貸。對(duì)于使用企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的民營(yíng)中小微企業(yè)，合作銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎評(píng)估企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，不得無(wú)故降低其在行內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

九、強(qiáng)化企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸工作組織領(lǐng)導(dǎo)

建立由省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)合作銀行組成的省企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸工作聯(lián)席會(huì)議，辦公室設(shè)在省地方金融監(jiān)管局。省工業(yè)和信息化廳負(fù)責(zé)制定省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金管理辦法、業(yè)務(wù)操作細(xì)則和省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系市縣平臺(tái)備案辦法，建立全省應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)體系相關(guān)制度，定期進(jìn)行企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)及時(shí)撥付省級(jí)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金，配合有關(guān)部門(mén)做好監(jiān)督檢查、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織召開(kāi)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸工作聯(lián)席會(huì)議，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問(wèn)題，牽頭省有關(guān)部門(mén)對(duì)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，研究出臺(tái)相關(guān)政策措施。人民銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)利用再貸款和再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對(duì)相關(guān)合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行激勵(lì)約束。山東銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)合理調(diào)整監(jiān)管政策，指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)、優(yōu)化審批流程、提高審批效率，對(duì)符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)做到“應(yīng)轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)”。合作銀行負(fù)責(zé)健全企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，加快應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)審批，指導(dǎo)市縣分支機(jī)構(gòu)合規(guī)開(kāi)展應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。各設(shè)區(qū)市要參照省級(jí)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，建立相應(yīng)的企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)市縣原有轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)積極加入省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系，不斷加大對(duì)符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)的融資支持力度。

山東省地方金融監(jiān)督管理局

山東省工業(yè)和信息化廳

山東省財(cái)政廳

中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局

2019年01月28日

本文鏈接：http://www.fl1002.com/policy/90362.html

本文關(guān)鍵詞： 魯金監(jiān)字, 山東省地方金融監(jiān)督管理局, 建立, 企業(yè), 應(yīng)急, 轉(zhuǎn)貸, 基金, 指導(dǎo)意見(jiàn)