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太原市人民政府辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案的通知
并政辦發(fā)〔2016〕38號
太原市人民政府辦公廳
關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作
方案的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，各開發(fā)區(qū)（園區(qū)）管委會，市直各委、局、辦，各有關單位：
《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。
太原市人民政府辦公廳
2016年6月26日
(此件公開發(fā)布)
互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案
為進一步促進我市互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，根據(jù)《山西省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案》（晉政辦發(fā)〔2016〕56號，以下簡稱省工作方案）要求，結合我市實際，制定本方案。
一、工作目標和原則
（一）工作目標
全面落實省工作方案部署，堅持規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。全面深入整治各類互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高風險防范意識。有效化解風險隱患，堅決維護金融和社會穩(wěn)定。
（二）工作原則
明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責、省工作方案要求，各有關部門切實加強組織領導和統(tǒng)籌協(xié)調，充分調動各方資源，統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。
功能監(jiān)管，全面覆蓋。充分發(fā)揮“一行三局”的指導和監(jiān)管職能，對各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。堅持問題導向，有效整治各類違法違規(guī)活動。政府有關部門加強協(xié)作，共同承擔整治任務，落實整治責任。
打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的界限，守住法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。堅持公平公正開展整治，不搞例外。
專項整治做到“三個不”，一是在專項整治期間，堅決不停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊登記，并歡迎全國各地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)落戶太原；二是輕易不取消互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法資質；三是輕易不采取停業(yè)整頓措施，力促我市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法、合規(guī)健康發(fā)展。
二、整治范圍和內容
（一）P2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌
1.P2P網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機構等未取得相關金融資質的，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務；取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。
2.未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務
1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式。理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質的清算機構進行。
3.開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險
1.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
2.保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產品，不得進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。
3.保險機構不得與未取得相應業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開展合作，保險機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權部門許可的，應與許可內容相符，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
三、職責分工
（一）組織領導。市政府成立由主管副市長任組長的太原市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組，統(tǒng)一領導專項整治工作。領導小組副組長由市政府分管副秘書長，市金融辦和市工商局主要負責人，人行太原中心支行、山西銀監(jiān)局、山西保監(jiān)局以及市委政法委、市公安局分管負責人擔任。領導小組成員為副組長單位和市委宣傳部、市維護穩(wěn)定領導組辦公室、市中級人民法院、市檢察院、市發(fā)改委、市經(jīng)信委、市財政局、市住建委、市房產局、市法制辦、市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、市委市政府信訪局等單位分管負責人。
領導小組辦公室設在市金融辦，全面負責協(xié)調督導。
（二）分領域專項整治任務分工
1.非銀行支付機構風險和通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治
（牽頭單位：人行太原中心支行、市金融辦；配合單位：市委宣傳部、市公安局、市工商局、市住建委、市房產局、市商務局、山西銀監(jiān)局、山西證監(jiān)局、山西保監(jiān)局、市網(wǎng)信辦、市經(jīng)信委）
2.P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治
（牽頭單位：山西銀監(jiān)局、市金融辦；配合單位：市公安局、市住建委、市房產局、市工商局、市經(jīng)信委）
3.股權眾籌業(yè)務風險專項整治
（牽頭單位：山西證監(jiān)局、市金融辦；配合單位：市公安局、市住建委、市房產局、市工商局、市經(jīng)信委）
4.互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治
（牽頭單位：山西保監(jiān)局、市金融辦；配合單位：市公安局、市工商局、市經(jīng)信委）
5.互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告和以投資理財名義從事金融活動專項整治
（牽頭單位：市工商局；配合單位：市委宣傳部、市網(wǎng)信辦、市公安局、市金融辦、人行太原中心支行、山西銀監(jiān)局、山西證監(jiān)局、山西保監(jiān)局）
各牽頭單位負責相應領域具體整治任務。各相關單位應明確各項業(yè)務合法合規(guī)性認定標準。對整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，認真做好各項工作。
（三）協(xié)同配合任務分工
1.配合省通訊管理局等相關部門，協(xié)調市有關部門，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。（市經(jīng)信委負責）
2.做好互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。（市委宣傳部、市網(wǎng)信辦負責）
3.與金融管理部門共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。（市住建委、市房產局負責）
4.對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性事件預防處置工作，維護社會穩(wěn)定。（市公安局負責）
5.做好信訪人信訪訴求事項接待受理工作。（市信訪局負責）
6.市委政法委、市維穩(wěn)辦、市法院、市檢察院、市發(fā)改委、市財政局、市法制辦按照市領導小組安排部署配合做好相關工作。因工作需要，專項整治工作需要其他部門配合的，由分領域整治牽頭單位報請市領導小組統(tǒng)一協(xié)調，相關單位積極予以支持配合。
四、工作措施
（一）嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
（二）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中做好對客戶資金的保護工作。
（三）重視信訪舉報。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，暢通舉報渠道，鼓勵通過電話、微信公眾號、網(wǎng)站等方式舉報，為整治工作提供線索。實行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額一定比例進行處罰，提高違法成本。對提供線索的舉報人予以獎勵，獎勵資金列入各級財政預算。各有關部門要加強失信、投訴和舉報信息共享。
（四）整治不正當競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露制度。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。建立專家評審委員會，商相關部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據(jù)。
（五）加強內控管理。由金融管理部門省級派出機構和市人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。金融管理部門省級派出機構和市人民政府在分領域整治中，應對由其監(jiān)管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作業(yè)務的情況進行清理整頓。
（六）用好技術手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。
五、實施步驟
專項整治從2016年5月5日開始，2017年3月15日結束，分五個階段實施。
（一）動員部署階段。印發(fā)工作方案，召開專題會議，對全市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治進行動員。各有關牽頭單位按照要求，結合實際，進一步分解任務，細化工作措施，制定具體實施方案，部署開展相關工作。此項工作于2016年5月25日前完成。各牽頭單位將各自整治方案報市領導小組辦公室備案。
（二）摸底排查階段。各牽頭單位負責對各自領域的情況進行摸底排查。對跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地相關部門應加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對案件有關情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報告相關部門。各牽頭單位根據(jù)摸底排查情況進一步完善本領域清理整頓方案。此項工作于2016年7月25日前完成。
（三）清理整頓階段。各牽頭單位對各自領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展清理整頓工作。對合規(guī)經(jīng)營的從業(yè)機構鼓勵其持續(xù)發(fā)展，督促其規(guī)范運營；對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求，違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改的或違規(guī)情況較重的，經(jīng)市領導小組同意后，予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置機制安排。此項工作于2016年11月25日前完成。
（四）督查評估階段。在省領導小組成員單位督導下，市領導小組分別組織自查。重點對各領域和重點地區(qū)工作開展情況組織督查和中期評估，總結推廣好的經(jīng)驗做法。對工作不實、落實不力、效果不佳的，及時查找問題，糾偏糾錯，并建立問責機制。此項工作于2016年12月25日前完成。
（五）總結驗收階段。各牽頭單位認真總結專項整治情況，梳理匯總工作數(shù)據(jù)，重點總結工作中的先進經(jīng)驗和創(chuàng)新做法，認真剖析薄弱環(huán)節(jié)和存在的問題，提出健全完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的意見和建議，形成牽頭領域的整治報告，于2017年1月5日前報送市領導小組辦公室。市領導小組辦公室整理匯總后，于2017年1月25日前以市政府名義報送省專項整治領導小組辦公室。后期繼續(xù)鞏固強化整治效果。
六、工作要求
（一）加強領導，協(xié)調到位。專項整治工作政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大，事關維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定大局。各牽頭單位要高度重視，嚴格落實責任，把專項整治工作納入重要議事日程，負責同志要親自部署重要工作，及時協(xié)調重大問題，認真督辦重點案件。明確各部門職責，加強統(tǒng)籌協(xié)調，細化工作流程，定期召開協(xié)調會，研究推動工作落實。定期向市領導小組辦公室匯報工作進展，重大情況隨時上報。
（二）排查要全，整治要實。專項整治工作要全面覆蓋，不留死角，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動情況，逐戶建檔。對存在的問題建立工作臺賬，列出清單。對排查出的風險、隱患、問題全部列入整治范圍，認真分析研究，制定處置方案，落實責任部門，明確整治期限。對本領域內出現(xiàn)的重大問題和風險，由市領導小組成立專項工作組，采取領導包案、掛牌督辦等方式，切實清理整頓。
（三）積極穩(wěn)妥，確保穩(wěn)定。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，注意把握尺度時機，做好風險評估和預案，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解，妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，維護社會和諧穩(wěn)定。
（四）加強宣傳教育和輿論引導。各有關單位要加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式公布案情進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
（五）建立健全長效機制。在清理整治的同時，及時總結工作經(jīng)驗，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則制度。加強部門間信息共享，建立風險監(jiān)測預警機制，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
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