保監(jiān)財會〔2017〕259號《中國保監(jiān)會關(guān)于2017年上半年償付能力監(jiān)管工作情況的通報》

中國保監(jiān)會關(guān)于2017年上半年償付能力監(jiān)管工作情況的通報

保監(jiān)財會〔2017〕259號

各保監(jiān)局，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會、中國精算師協(xié)會，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、相互保險公司：

2017年上半年，保監(jiān)會深入貫徹落實習近平總書記系列重要講話精神、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，認真落實“1+4”系列文件要求，不斷加強和改進償付能力監(jiān)管，強化中國風險導(dǎo)向的償付能力體系（簡稱償二代）的執(zhí)行和落地，保險業(yè)償付能力狀況保持充足穩(wěn)定，行業(yè)總體風險可控?，F(xiàn)將2017年上半年償付能力監(jiān)管工作情況通報如下：

圍繞“強監(jiān)管”，強化償付能力制度落地執(zhí)行。今年是償二代正式實施的第二年，保監(jiān)會繼續(xù)深入推動償二代三個支柱全面落地，強化償付能力監(jiān)管的剛性約束。第一支柱方面，加強對償付能力報告的審核力度，要求公司嚴格執(zhí)行有關(guān)規(guī)則，不得虛報、漏報、錯報，對發(fā)現(xiàn)問題的公司，要求嚴肅整改；加強償付能力風險分析，對各類風險的狀況和變化趨勢進行跟蹤預(yù)警，對問題公司進行重點盯防。第二支柱方面，不斷完善償二代風險綜合評級（IRR）機制，調(diào)整優(yōu)化評估標準；完善償付能力風險管理評估（簡稱SARMRA）機制，組織開展2017年SARMRA評估工作，逐步推動保險公司建立風險防控的長效機制，增強行業(yè)風險管理水平和能力。第三支柱方面，及時跟蹤核查保險公司披露的償付能力信息，確保公司真實、完整、合規(guī)地披露相關(guān)信息，進一步發(fā)揮市場相關(guān)方的監(jiān)督約束作用。

圍繞“防風險”，加強風險監(jiān)測和風險處置。當前，保險業(yè)總體風險可控，對于存在風險隱患的重點公司和重點領(lǐng)域，保監(jiān)會強化監(jiān)管力度，采取多種措施，有效防控了各類風險。一是強化保險公司風險防控的主體責任。保監(jiān)會于2017年4月印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號，簡稱《通知》），對保險公司風險防控提出39條要求，要求全行業(yè)切實加強保險業(yè)風險防范的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。二是開展保險公司風險防控工作的現(xiàn)場督導(dǎo)。保監(jiān)會組織17家保監(jiān)局對41家保險公司落實《通知》的情況進行了現(xiàn)場督導(dǎo)，進一步強化保險公司風險防控的主體責任。三是加強重點領(lǐng)域的風險排查和監(jiān)測預(yù)警，對存在風險隱患的公司及時進行風險提示，督促公司做好風險處置預(yù)案。如，開展保險法人機構(gòu)公司治理評估，重點對公司治理架構(gòu)、內(nèi)部管控機制、股東股權(quán)合規(guī)性等進行排查和分析，防范公司治理風險；開展保險資金運用風險排查與專項整治，重點排查監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)負債錯配、金融產(chǎn)品嵌套、通道業(yè)務(wù)等違規(guī)行為；對于存在流動性風險隱患等問題的公司，要求公司制訂切實可行的預(yù)案，有效防范相關(guān)風險。四是對償付能力不達標公司和風險較大的公司采取有針對性監(jiān)管措施。針對償付能力風險較大的C類和D類公司，在維持現(xiàn)有監(jiān)管措施基礎(chǔ)上，共下發(fā)監(jiān)管提示函12家次，限制投資范圍1次，強化償付能力監(jiān)管的剛性約束。

圍繞“治亂象”，夯實償付能力數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。今年2季度，保監(jiān)會組織開展了全行業(yè)的償付能力數(shù)據(jù)真實性自查工作，要求各公司在6月底前完成對資產(chǎn)不實、準備金不實、資本不實、風險綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實和信息披露數(shù)據(jù)不實等“五不實”問題的自查。保險公司普遍針對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了認真整改，自查工作對公司進一步完善償付能力報告編制流程，健全內(nèi)控制度體系起到了積極的推動作用。

圍繞“補短板”，完善償二代監(jiān)管制度體系。一是研究啟動償二代二期工程建設(shè)，擬訂了《償二代二期工程建設(shè)方案》（征求意見稿），計劃用三年左右的時間，圍繞完善監(jiān)管規(guī)則、健全運行機制、加強監(jiān)管合作三大任務(wù)共26項具體工作，推動償二代的進一步完善和切實落地。二是研究修訂《保險公司償付能力管理規(guī)定》，明確償付能力監(jiān)管的制度框架，健全償付能力監(jiān)管機制，細化監(jiān)管措施，即將公開征求意見。三是研究修訂《保險保障基金管理辦法》，完善保險保障基金籌集、使用的相關(guān)規(guī)定，探索建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動性支持等制度安排。四是持續(xù)推進償二代國際化工作。與香港簽署開展償付能力監(jiān)管等效互認工作的框架協(xié)議；跟蹤和推動行業(yè)參與全球保險資本標準（ICS）的測試，根據(jù)償二代建設(shè)和實施經(jīng)驗，反饋我國的意見和建議。五是啟動償付能力監(jiān)管專家咨詢委員會組建工作，向社會公開遴選第一屆咨詢專家。

在保監(jiān)會“1+4”系列文件引導(dǎo)下，保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐不斷加快，行業(yè)償付能力狀況保持充足穩(wěn)定，償付能力監(jiān)管工作取得了積極成效。一是行業(yè)償付能力充足穩(wěn)定。2季度末，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達標線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司平均綜合償付能力充足率分別為253%、229%、324%，核心償付能力充足率分別為223%、216%、324%。二是行業(yè)轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn)。部分結(jié)構(gòu)好、轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)型快的保險公司盈利能力不斷提高，帶動行業(yè)償付能力提升。2季度，壽險業(yè)核心償付能力充足率自2016年以來實現(xiàn)首次上升；綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達到66家，較1季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來最多。三是風險綜合評級結(jié)果良好。除處于風險處置特殊時期的公司外，納入2017年2季度風險綜合評級的166家保險公司中，A類和B類公司占比98%，C類公司和D類公司分別僅有2家、3家，行業(yè)風險總體可控。

下一步，保監(jiān)會將繼續(xù)深入貫徹全國金融工作會議精神，推動落實“1+4”系列文件和償二代監(jiān)管制度，加強保險業(yè)風險防控，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。一是發(fā)布《償二代二期工程建設(shè)方案》，分步驟推動相關(guān)工作。二是積極化解存量風險，嚴控增量風險。積極穩(wěn)妥做好有關(guān)保險公司的風險處置工作。對償付能力指標不達標和其他風險較大的公司，繼續(xù)采取有針對的監(jiān)管措施，促使其償付能力改善。對流動性風險、資金運用風險等重點領(lǐng)域，通過加強現(xiàn)金流監(jiān)測、強化資金運用監(jiān)管等多種措施，切實化解存量風險。同時，通過嚴監(jiān)管、強化保險公司的風險防控意識，引導(dǎo)行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，切實回歸保障本源，降低新生風險。三是繼續(xù)督促公司做好《通知》的落實工作。通過整改落實、處理處罰等方式，不斷強化保險公司風險防控的主體責任，切實引導(dǎo)公司將風險管控落實到經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，把風險防控工作落到實處。四是加強償付能力數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管力度。組織開展保險公司償付能力數(shù)據(jù)真實性現(xiàn)場檢查，對數(shù)據(jù)造假行為嚴查重處，切實提高行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實償付能力監(jiān)管基礎(chǔ)。




 

中國保監(jiān)會

2017年9月6日

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