溫政辦〔2018〕118號(hào)《溫州市人民政府辦公室關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見》

溫州市人民政府辦公室關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見



溫政辦〔2018〕118號(hào)

各縣（市、區(qū)）人民政府，市各有關(guān)單位：

為深入貫徹習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，全面落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院、省委省政府和市委市政府關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的部署要求，進(jìn)一步提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和促進(jìn)作用，著力緩解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題，助力溫州加快打造新時(shí)代“兩個(gè)健康”先行區(qū)，促進(jìn)民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)提出如下實(shí)施意見。

一、加大信貸投放力度，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.著力保持信貸規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)。溫州轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與上級(jí)行的溝通聯(lián)系，積極向總行、省分行爭(zhēng)取信貸指標(biāo)、項(xiàng)目直貸、業(yè)務(wù)授權(quán)、創(chuàng)新試點(diǎn)等差別化政策支持，增加信貸資源對(duì)我市實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的傾斜。緊緊圍繞溫州新時(shí)代“兩個(gè)健康”先行區(qū)創(chuàng)建，進(jìn)一步加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化和高成長(zhǎng)型生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等“三大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域”的信貸支持力度，確保信貸資金進(jìn)入民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)?？偭棵磕暌３趾侠碓鲩L(zhǎng)，確保在系統(tǒng)內(nèi)信貸份額穩(wěn)中有升。力爭(zhēng)到2020年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)本外幣貸款余額超12000億元。（責(zé)任單位：市人行、市金融辦、溫州銀監(jiān)分局，列第一位者為牽頭單位，下同）

2.促進(jìn)小微企業(yè)信貸合理增長(zhǎng)。推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡問題，重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，努力實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)。力爭(zhēng)到2020年，全市小微企業(yè)貸款余額超4300億元，切實(shí)擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面，有效提升小微企業(yè)首貸率。（責(zé)任單位：溫州銀監(jiān)分局、市人行）

3.持續(xù)保持制造業(yè)貸款正增長(zhǎng)。各金融機(jī)構(gòu)要更加重視制造業(yè)金融服務(wù)，結(jié)合全市“3+12”產(chǎn)業(yè)平臺(tái)空間布局、“萬畝空間、千億量級(jí)、百億企業(yè)、五十億稅收”的目標(biāo)定位和“畝均論英雄”企業(yè)綜合評(píng)價(jià)工作的有關(guān)要求，切實(shí)加大對(duì)新動(dòng)能培育、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)和電氣、時(shí)尚、智能裝備、新能源汽車等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的信貸支持，同時(shí)對(duì)企業(yè)綜合評(píng)價(jià)A、B 類企業(yè)在信用評(píng)級(jí)、貸款準(zhǔn)入、貸款授信、股改上市、債券融資、擔(dān)保方式創(chuàng)新、還款方式創(chuàng)新和利率優(yōu)惠等金融服務(wù)方面給予重點(diǎn)支持。堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，確保2018年全年制造業(yè)貸款正增長(zhǎng)，2019年-2020年期間，力爭(zhēng)每年增加制造業(yè)貸款100億元以上。少數(shù)制造業(yè)貸款仍在減少的金融機(jī)構(gòu)，要切實(shí)采取措施，大力拓展市場(chǎng)，扭轉(zhuǎn)下降局面。（責(zé)任單位：市人行、市經(jīng)信委）

二、加強(qiáng)金融創(chuàng)新發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率

4.加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度。監(jiān)管部門要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用科技化手段，改造信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型，降低運(yùn)營(yíng)管理成本，加強(qiáng)線上線下聯(lián)動(dòng)，為小微、民營(yíng)等實(shí)體企業(yè)提供有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和差異化服務(wù)，切實(shí)提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)無還本續(xù)貸政策，繼續(xù)推進(jìn)還款方式創(chuàng)新，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。指導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大力推廣小微企業(yè)信用貸款，不斷擴(kuò)大小微企業(yè)信用貸款覆蓋面。繼續(xù)深化完善農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)和“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管”融資，有效緩解農(nóng)民發(fā)展產(chǎn)業(yè)融資難題。加快推廣動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、保函等適合小微企業(yè)融資特點(diǎn)的抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，推動(dòng)建立全市統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金融服務(wù)平臺(tái)。力爭(zhēng)到2020年，全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)（包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）質(zhì)押融資余額達(dá)10億元左右，全市小微企業(yè)信用貸款占比提高至13%左右，實(shí)現(xiàn)還款方式創(chuàng)新產(chǎn)品和無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)在轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋，努力形成若干個(gè)可復(fù)制可推廣、具有較大影響力、貸款規(guī)模達(dá)百億級(jí)的金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。（責(zé)任單位：溫州銀監(jiān)分局、市科技局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市金融辦、市人行）

5.全方位精準(zhǔn)服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)。組織開展匯率避險(xiǎn)暨跨境人民幣業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，幫助企業(yè)樹立匯率中性意識(shí)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。各金融機(jī)構(gòu)要加大匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品推廣和人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，引導(dǎo)企業(yè)縮小外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口，推廣跨境人民幣結(jié)算，力爭(zhēng)企業(yè)客戶使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等鎖定匯率的比例達(dá)到10%以上，跨境人民幣結(jié)算量在本外幣跨境收支中的占比達(dá)到10%以上。推進(jìn)溫州（鹿城）市場(chǎng)采購貿(mào)易方式改革試點(diǎn)，完善聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)外匯管理功能，探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+”自助結(jié)匯業(yè)務(wù)。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要積極開發(fā)融資、避險(xiǎn)、簽發(fā)商業(yè)票據(jù)等配套產(chǎn)品，推動(dòng)外貿(mào)提質(zhì)增效。（責(zé)任單位：市人行、市商務(wù)局、鹿城區(qū)政府）

6.積極發(fā)揮政府增信機(jī)制作用。綜合采取信?；稹⒈ｋU(xiǎn)保證、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等方式方法，完善政府增信體系，優(yōu)化信貸環(huán)境。健全小微企業(yè)信用保證基金運(yùn)營(yíng)機(jī)制，針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，開發(fā)豐富多樣的信保產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)信保業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。加快推廣小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，充分發(fā)揮小額貸款保證保險(xiǎn)的增信促貸作用。力爭(zhēng)到2020年，信?；鸷托☆~貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)承保金額超130億元。推動(dòng)政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金高效運(yùn)轉(zhuǎn)，為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)，降低企業(yè)融資成本。同時(shí)，推廣企業(yè)聯(lián)合抱團(tuán)互助增信還貸模式，在總結(jié)完善瑞安試點(diǎn)基礎(chǔ)上，擴(kuò)大企業(yè)聯(lián)合抱團(tuán)互助增信還貸試點(diǎn)范圍。（責(zé)任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）

7.探索建立大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)。發(fā)揮溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的示范引領(lǐng)作用，率先探索大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的積極作用。借助第三方機(jī)構(gòu)先進(jìn)的信息技術(shù)能力，通過整合相關(guān)部門的數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建集“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析”于一體的地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警防控平臺(tái)，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)相關(guān)公共信息共享，有效破解銀企信息不對(duì)稱導(dǎo)致的貸款難題，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開展小微、民營(yíng)企業(yè)信用貸款試點(diǎn)。依托溫州市信用信息綜合服務(wù)平臺(tái)，全面深化與地方法人銀行的合作，開展“信易貸”試點(diǎn)，推進(jìn)大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。（責(zé)任單位：市金融辦、市發(fā)改委、市人行、溫州銀監(jiān)分局）

三、發(fā)展企業(yè)直接融資，積極拓寬企業(yè)融資渠道

8.推進(jìn)企業(yè)上市掛牌融資。深化企業(yè)股改和規(guī)范化提升，完善企業(yè)上市培育工作機(jī)制，加大境內(nèi)外上市兩條腿走路，加強(qiáng)與滬深交易所、香港聯(lián)交所、全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)公司、境外交易所等合作對(duì)接，抓住國(guó)家IPO制度改革、“新三板”分層、區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)規(guī)范管理等重大機(jī)遇，通過梯隊(duì)管理、分類指導(dǎo)、重點(diǎn)培育等方式，有序推動(dòng)符合條件的企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及境外等資本市場(chǎng)上市、掛牌融資。2018年，全市新增上市報(bào)會(huì)12 家、股份有限公司100家；爭(zhēng)取到2020年，全市實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外上市報(bào)會(huì)企業(yè)總數(shù)進(jìn)入全省第二梯隊(duì)，“新三板”掛牌、股份有限公司總數(shù)居全省第一梯隊(duì)。（責(zé)任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市市場(chǎng)監(jiān)管局）

9.推進(jìn)企業(yè)直接債務(wù)融資。支持和推動(dòng)中小企業(yè)利用債券市場(chǎng)融資，運(yùn)用企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等各類債券產(chǎn)品和信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等多種手段，支持民營(yíng)企業(yè)債券融資，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)有承銷資格的金融機(jī)構(gòu)加大綠色債券等銀行間市場(chǎng)債務(wù)融資工具創(chuàng)新產(chǎn)品的宣傳、推介和承銷力度,進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道。（責(zé)任單位：市發(fā)改委、市金融辦、市人行）

10.引導(dǎo)各類基金投資企業(yè)。推進(jìn)政府產(chǎn)業(yè)基金（包括市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)基金、市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金）加大對(duì)我市民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)基金落地，積極探索政府產(chǎn)業(yè)基金與優(yōu)質(zhì)基金機(jī)構(gòu)合作設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，打造科技與金融的融合發(fā)展。發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)基金的引領(lǐng)帶動(dòng)作用，引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，通過對(duì)產(chǎn)業(yè)的培育，建立起投資基金與示范區(qū)、園區(qū)、孵化器的聯(lián)動(dòng)對(duì)接機(jī)制，利用科技金融路演中心積極搭建產(chǎn)業(yè)投資基金與企業(yè)信息的對(duì)接平臺(tái)，打通資本和融資需求企業(yè)之間的通道，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)基金助力溫州民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（責(zé)任單位:市財(cái)政局、市科技局、市金融辦、市金投集團(tuán)）

四、強(qiáng)化配套政策保障，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位

11.充分發(fā)揮政策考核引導(dǎo)作用。充分發(fā)揮政府有形之手，整合各方資源，完善金融業(yè)績(jī)考核辦法，同時(shí)通過每年安排一定專項(xiàng)資金對(duì)金融業(yè)考核進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)、實(shí)行銀行業(yè)考核結(jié)果與地方財(cái)政性資金存放掛鉤、加大對(duì)一級(jí)分行機(jī)構(gòu)的政策傾斜等方式進(jìn)一步優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)、擴(kuò)大信貸投放，充分發(fā)揮一級(jí)分行在信貸資源、業(yè)務(wù)審批權(quán)限等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，支持溫州民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。深入開展金融機(jī)構(gòu)萬人評(píng)議工作，常態(tài)化明查暗訪機(jī)制，督促金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)流程再造，切實(shí)增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息科技手段，有效拓展服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)“最多跑一次”，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)全面提升服務(wù)質(zhì)量。（責(zé)任單位：市金融辦、市財(cái)政局、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局、市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)）

12.強(qiáng)化貨幣政策工具引導(dǎo)支持。市人行對(duì)于支持民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放，在宏觀審慎評(píng)估時(shí)，合理調(diào)整有關(guān)參數(shù)，提高容忍度，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。把普惠口徑小微企業(yè)貸款和綠色貸款納入再貸款抵押品范圍，積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域的貸款投放，切實(shí)降低融資成本。2018年增加再貸款、再貼現(xiàn)10億元以上；力爭(zhēng)至2020年，全市再貸款、再貼現(xiàn)規(guī)模超50億元。降低對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券的條件要求，切實(shí)鼓勵(lì)和支持法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行二級(jí)資本債券、小微和“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債，加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸投放。加強(qiáng)降準(zhǔn)釋放資金支持普惠口徑小微貸款的考核，落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)政策措施。（責(zé)任單位：市人行）

13.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核激勵(lì)。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支行行長(zhǎng)和領(lǐng)導(dǎo)班子考核中，充分考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情況，深化落實(shí)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法；降低小微金融從業(yè)人員利潤(rùn)指標(biāo)考核權(quán)重，增加貸款戶數(shù)考核權(quán)重，提高從業(yè)人員積極性。對(duì)政策執(zhí)行較好的支行，要通過優(yōu)化資源配置、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、績(jī)效考核傾斜、利潤(rùn)損失補(bǔ)償?shù)确绞接枰元?jiǎng)勵(lì)。加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)測(cè)，確保真正用于支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。加強(qiáng)對(duì)小微金融從業(yè)人員的內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定。進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，切實(shí)降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。（責(zé)任單位：溫州銀監(jiān)分局、市人行）

14.努力營(yíng)造良好金融法治環(huán)境。不斷完善地方金融監(jiān)管體系，深化推進(jìn)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》的實(shí)施。完善健全溫州市地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息材料報(bào)送共享機(jī)制，推進(jìn)信息互通共享的良性循環(huán)機(jī)制。深化民間借貸備案制度和民間資本管理公司定向集合資金備案制度實(shí)施，加大民間融資監(jiān)管力度。建立全市地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)金融突發(fā)公共事件應(yīng)急處置能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。加強(qiáng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作，將宣傳、服務(wù)與監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，積極推進(jìn)金融法治宣傳活動(dòng)。以“金融進(jìn)文化禮堂”為重要載體，開展金融服務(wù)基層活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)精準(zhǔn)化，增強(qiáng)基層群眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。按照“全科網(wǎng)格、全域覆蓋、全員參與、全程服務(wù)”的原則，深入開展網(wǎng)格工作，建立金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)格結(jié)對(duì)機(jī)制，全面推進(jìn)“五進(jìn)”金融文化專題宣傳常態(tài)化工作。（責(zé)任單位：市金融辦、市委宣傳部、市委政法委、市公安局、市司法局、市法制辦、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）

溫州市人民政府辦公室

                            　　2018年11月12日

   

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