《洛陽市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽市中小企業(yè)信用評級工作指導(dǎo)意..》






洛政辦〔2012〕68號

各縣（市、區(qū)）人民政府，市人民政府有關(guān)部門，洛陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會，洛陽新區(qū)管委會辦公室，各有關(guān)單位：

《洛陽市中小企業(yè)信用評級工作指導(dǎo)意見（試行）》已經(jīng)市政府第117次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

二〇一二年六月四日

洛陽市中小企業(yè)信用評級工作指導(dǎo)意見（試行）

為進(jìn)一步提高中小企業(yè)信用管理水平，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，增強(qiáng)中小企業(yè)市場競爭力，決定在全市范圍內(nèi)開展中小企業(yè)信用評級工作?，F(xiàn)結(jié)合我市實際，提出以下指導(dǎo)意見。

一、工作目標(biāo)

按照“政策引導(dǎo)、分步實施、內(nèi)外結(jié)合、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，從積極參與中小企業(yè)信用體系建設(shè)、目前尚未達(dá)到銀行貸款條件或信貸需求沒有得到有效滿足的中小企業(yè)中，每年選擇一定數(shù)量中小企業(yè)列入評級計劃，引入外部評級機(jī)構(gòu)為其提供專業(yè)化服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)其融資能力。利用3年左右的時間，使列入評級計劃的中小企業(yè)達(dá)到以下目標(biāo)：一是信用意識明顯增強(qiáng)；二是信用等級有所提升；三是企業(yè)管理水平有所提高；四是通過強(qiáng)化信用評級體系建設(shè)，開展信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，使大多數(shù)中小企業(yè)有效信貸需求得到基本滿足。

二、工作措施

（一）宣傳動員。舉行中小企業(yè)信用評級工作啟動儀式，對中小企業(yè)信用評級工作進(jìn)行宣傳、動員，增強(qiáng)全社會對中小企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識和關(guān)注程度。

（二）申報和篩選推薦。參加信用評級的中小企業(yè)，由兩種方式確定：一是由中小企業(yè)向所在縣（市、區(qū)）政府金融工作部門進(jìn)行申報，由各縣（市、區(qū)）政府金融工作部門根據(jù)企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營能力、財務(wù)管理、獲利能力和履約情況等指標(biāo)進(jìn)行篩選，再向參與評級工作的金融機(jī)構(gòu)或信用評級機(jī)構(gòu)推薦；二是由中小企業(yè)直接向參與評級工作的金融機(jī)構(gòu)申報，由金融機(jī)構(gòu)篩選并向信用評級機(jī)構(gòu)推薦。

（三）金融引領(lǐng)。各金融機(jī)構(gòu)要在中小企業(yè)信用評級工作中發(fā)揮引領(lǐng)作用，多種形式、多種舉措推動評級工作順利開展。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的授信管理實際，地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)先行先試，其他各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要積極參與，穩(wěn)步推進(jìn)。

（四）信用培植。開展全市中小企業(yè)信用培植活動，強(qiáng)化企業(yè)誠信意識，提高信用評級，最終達(dá)到銀行授信門檻。由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)信用管理制度的完善程度，分期分批對列入計劃的企業(yè)開展信用管理培訓(xùn)，提升企業(yè)信用管理能力。

（五）財務(wù)輔導(dǎo)。各金融機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)及政府相關(guān)部門要面向中小企業(yè)，定期組織集中財務(wù)輔導(dǎo)，宣講財務(wù)管理知識，幫助企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)制度，逐步提升企業(yè)財務(wù)信息的可信度。一是提供政策咨詢和信息服務(wù)。包括國家宏觀經(jīng)濟(jì)與中小企業(yè)政策，本地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展政策措施與金融機(jī)構(gòu)信貸管理政策等。二是提供專業(yè)化服務(wù)。三是推介金融產(chǎn)品。特別是適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，及獲得信貸支持應(yīng)具備的條件。

（六）信用評級。由信用評級機(jī)構(gòu)對申報和篩選推薦的中小企業(yè)，依據(jù)企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能力、履約記錄、發(fā)展前景等要素在定量、定性分析的基礎(chǔ)上開展信用評級。信用等級分為三等九級，分別表示為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，評級結(jié)果納入人民銀行企業(yè)征信管理系統(tǒng)。加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)與信用評級機(jī)構(gòu)合作，將外部評級指標(biāo)納入內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，實現(xiàn)內(nèi)外部評級的有機(jī)結(jié)合，完善信貸風(fēng)險管理。

（七）結(jié)果運用。建立中小企業(yè)信用評級報告使用制度。將信用評級結(jié)果較高的企業(yè)推薦給轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)對信用企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和信貸優(yōu)惠。在政府采購招投標(biāo)、政府貼息扶持的項目評定、政府組織的評選表彰活動等經(jīng)濟(jì)管理工作中使用和參考中小企業(yè)信用評級報告，發(fā)揮信用評級報告的重要參考作用。

三、實施步驟

中小企業(yè)信用評級工作從2012年6月份開始，為期3年，分為籌備階段和實施階段。

第一階段：籌備階段（2012年6月）。（1）成立領(lǐng)導(dǎo)小組，舉行中小企業(yè)信用評級工作啟動儀式，對首批參加信用評級的中小企業(yè)進(jìn)行初選；（2）制定外部評級機(jī)構(gòu)的備案管理和監(jiān)督辦法，通過公開、公正的方式確定2-3家合作的信用評級機(jī)構(gòu)；（3）地方法人金融機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)配套支持中小企業(yè)信用評級工作的實施方案。

第二階段：實施評級階段（2012年7月至2015年6月）。（1）對參加評級的中小企業(yè)進(jìn)行信用培植和財務(wù)輔導(dǎo)，并督導(dǎo)評級機(jī)構(gòu)分批開展評級工作，動態(tài)跟蹤管理；（2）協(xié)調(diào)并推動地方法人金融機(jī)構(gòu)與外部評級機(jī)構(gòu)的合作事項；（3）建立信用評級工作長效機(jī)制。

四、保障機(jī)制

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立洛陽市中小企業(yè)信用評級工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對全市中小企業(yè)信用評級工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、管理和組織實施。領(lǐng)導(dǎo)小組由市政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，市政府金融辦、市財政局、人民銀行洛陽市中心支行、市政府信用辦、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)等部門為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作推進(jìn)辦公室和評級管理辦公室。工作推進(jìn)辦公室設(shè)在市政府金融辦，主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用評級工作的宣傳動員，協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門審核參評中小企業(yè)的相關(guān)信息，安排各縣（市、區(qū)）政府金融工作部門篩選和推薦轄區(qū)企業(yè)參加評級，落實政府的獎補(bǔ)政策等。評級管理辦公室設(shè)在人民銀行洛陽市中心支行，主要負(fù)責(zé)信用評級工作的日常管理和具體實施，組織各金融機(jī)構(gòu)參與企業(yè)信用培植和財務(wù)輔導(dǎo)，出臺對外部評級機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督辦法，規(guī)范評級機(jī)構(gòu)的選擇，組織對評級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管和評級效果進(jìn)行評價。

（二）完善中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)體系。一是規(guī)范整頓全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)，努力構(gòu)建多層次、多元化的融資擔(dān)保體系；二是做大做強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展擔(dān)保集團(tuán)，提高擔(dān)保能力；三是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合作，協(xié)調(diào)提高對信用企業(yè)貸款擔(dān)保的放大比例，有效破解信用等級好的企業(yè)貸款擔(dān)保難題。

（三）搭建中小企業(yè)金融服務(wù)平臺。一是搭建中介服務(wù)平臺。推動成立“金融服務(wù)中心”等中介組織，積極吸引金融、政策性擔(dān)保、信托、融資租賃、風(fēng)險投資、信用評級等機(jī)構(gòu)聚集，為中小企業(yè)提供政策法律、融資服務(wù)、信用咨詢等方面的服務(wù)；二是開發(fā)適合中小企業(yè)需要的金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，實現(xiàn)高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（四）加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新。一是實行幫扶。各金融機(jī)構(gòu)對列入發(fā)展規(guī)劃的中小企業(yè)進(jìn)行對口幫扶，引導(dǎo)中小企業(yè)逐步實現(xiàn)信用升級，最終達(dá)到銀行授信門檻；二是優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程。積極宣傳推廣偃師市農(nóng)信聯(lián)社“星光大道”授信評級的做法，在評級基礎(chǔ)上，針對企業(yè)不同等級給予不同的信用貸款額度和綜合授信額度，實行中小企業(yè)簡式快速貸款、自助可循環(huán)貸款，推行“一次核定，隨用隨貸，額度管理，循環(huán)使用”的中小企業(yè)信貸管理新模式；三是創(chuàng)新貸款方式。積極推廣利用知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、土地承包權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等適合中小企業(yè)的信貸新產(chǎn)品；四是對不同信用等級的中小企業(yè)提供差別化金融服務(wù)，在信貸政策、票據(jù)融資、利率等方面給予不同的優(yōu)惠支持。在風(fēng)險可控情況下，可適當(dāng)發(fā)放一定比例的信用貸款。五是開辟“綠色通道”。對信用評級達(dá)到一定級別的中小企業(yè)，依據(jù)風(fēng)險可控程度，當(dāng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中急需貸款支持時，在授信額度內(nèi)隨到隨貸，并在一個工作日內(nèi)發(fā)放到賬。

（五）建立中小企業(yè)信用評級工作督導(dǎo)制度。市中小企業(yè)信用評級領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開一次例會，聽取金融機(jī)構(gòu)支持開展中小企業(yè)信用評級工作情況，分析并解決評級工作中的難點，督導(dǎo)評級工作順利開展。

（六）加大政策扶持力度。一是進(jìn)一步落實中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助資金政策。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對參與評級的中小企業(yè)積極提供貸款擔(dān)保支持的，市財政將根據(jù)《洛陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助資金管理暫行辦法》（洛金財〔2009〕20號），給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的補(bǔ)助獎勵；二是建立評級工作財政獎補(bǔ)措施。為鼓勵我市中小企業(yè)參與評級，不加重其財務(wù)負(fù)擔(dān)，由推薦并參與企業(yè)評級的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)評級費用。從2012年起，3年內(nèi)市財政每年安排200萬元，采取以獎代補(bǔ)方式給予金融機(jī)構(gòu)評級費用補(bǔ)貼，按照每家參與評級企業(yè)補(bǔ)貼2000元的標(biāo)準(zhǔn)據(jù)實撥付，推動此項工作順利開展。