《洛陽市人民政府辦公室關于印發(fā)洛陽市中小企業(yè)信用評級工作指導意..》






洛政辦〔2012〕68號

各縣（市、區(qū)）人民政府，市人民政府有關部門，洛陽高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會，洛陽新區(qū)管委會辦公室，各有關單位：

《洛陽市中小企業(yè)信用評級工作指導意見（試行）》已經(jīng)市政府第117次常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

二〇一二年六月四日

洛陽市中小企業(yè)信用評級工作指導意見（試行）

為進一步提高中小企業(yè)信用管理水平，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，增強中小企業(yè)市場競爭力，決定在全市范圍內(nèi)開展中小企業(yè)信用評級工作。現(xiàn)結合我市實際，提出以下指導意見。

一、工作目標

按照“政策引導、分步實施、內(nèi)外結合、穩(wěn)步推進”的原則，從積極參與中小企業(yè)信用體系建設、目前尚未達到銀行貸款條件或信貸需求沒有得到有效滿足的中小企業(yè)中，每年選擇一定數(shù)量中小企業(yè)列入評級計劃，引入外部評級機構為其提供專業(yè)化服務，進一步增強其融資能力。利用3年左右的時間，使列入評級計劃的中小企業(yè)達到以下目標：一是信用意識明顯增強；二是信用等級有所提升；三是企業(yè)管理水平有所提高；四是通過強化信用評級體系建設，開展信貸產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新，使大多數(shù)中小企業(yè)有效信貸需求得到基本滿足。

二、工作措施

（一）宣傳動員。舉行中小企業(yè)信用評級工作啟動儀式，對中小企業(yè)信用評級工作進行宣傳、動員，增強全社會對中小企業(yè)信用體系建設的認識和關注程度。

（二）申報和篩選推薦。參加信用評級的中小企業(yè)，由兩種方式確定：一是由中小企業(yè)向所在縣（市、區(qū)）政府金融工作部門進行申報，由各縣（市、區(qū)）政府金融工作部門根據(jù)企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營能力、財務管理、獲利能力和履約情況等指標進行篩選，再向參與評級工作的金融機構或信用評級機構推薦；二是由中小企業(yè)直接向參與評級工作的金融機構申報，由金融機構篩選并向信用評級機構推薦。

（三）金融引領。各金融機構要在中小企業(yè)信用評級工作中發(fā)揮引領作用，多種形式、多種舉措推動評級工作順利開展。根據(jù)金融機構的授信管理實際，地方法人金融機構應先行先試，其他各銀行業(yè)金融機構也要積極參與，穩(wěn)步推進。

（四）信用培植。開展全市中小企業(yè)信用培植活動，強化企業(yè)誠信意識，提高信用評級，最終達到銀行授信門檻。由信用評級機構根據(jù)企業(yè)信用管理制度的完善程度，分期分批對列入計劃的企業(yè)開展信用管理培訓，提升企業(yè)信用管理能力。

（五）財務輔導。各金融機構、信用評級機構及政府相關部門要面向中小企業(yè)，定期組織集中財務輔導，宣講財務管理知識，幫助企業(yè)建立規(guī)范的財務制度，逐步提升企業(yè)財務信息的可信度。一是提供政策咨詢和信息服務。包括國家宏觀經(jīng)濟與中小企業(yè)政策，本地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展政策措施與金融機構信貸管理政策等。二是提供專業(yè)化服務。三是推介金融產(chǎn)品。特別是適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和金融服務方式，及獲得信貸支持應具備的條件。

（六）信用評級。由信用評級機構對申報和篩選推薦的中小企業(yè)，依據(jù)企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能力、履約記錄、發(fā)展前景等要素在定量、定性分析的基礎上開展信用評級。信用等級分為三等九級，分別表示為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，評級結果納入人民銀行企業(yè)征信管理系統(tǒng)。加強地方法人金融機構與信用評級機構合作，將外部評級指標納入內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，實現(xiàn)內(nèi)外部評級的有機結合，完善信貸風險管理。

（七）結果運用。建立中小企業(yè)信用評級報告使用制度。將信用評級結果較高的企業(yè)推薦給轄區(qū)各金融機構，引導各金融機構對信用企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務和信貸優(yōu)惠。在政府采購招投標、政府貼息扶持的項目評定、政府組織的評選表彰活動等經(jīng)濟管理工作中使用和參考中小企業(yè)信用評級報告，發(fā)揮信用評級報告的重要參考作用。

三、實施步驟

中小企業(yè)信用評級工作從2012年6月份開始，為期3年，分為籌備階段和實施階段。

第一階段：籌備階段（2012年6月）。（1）成立領導小組，舉行中小企業(yè)信用評級工作啟動儀式，對首批參加信用評級的中小企業(yè)進行初選；（2）制定外部評級機構的備案管理和監(jiān)督辦法，通過公開、公正的方式確定2-3家合作的信用評級機構；（3）地方法人金融機構制定相應配套支持中小企業(yè)信用評級工作的實施方案。

第二階段：實施評級階段（2012年7月至2015年6月）。（1）對參加評級的中小企業(yè)進行信用培植和財務輔導，并督導評級機構分批開展評級工作，動態(tài)跟蹤管理；（2）協(xié)調(diào)并推動地方法人金融機構與外部評級機構的合作事項；（3）建立信用評級工作長效機制。

四、保障機制

（一）加強組織領導。成立洛陽市中小企業(yè)信用評級工作領導小組，對全市中小企業(yè)信用評級工作統(tǒng)一領導、管理和組織實施。領導小組由市政府主要領導任組長，市政府金融辦、市財政局、人民銀行洛陽市中心支行、市政府信用辦、有關金融機構等部門為成員單位。領導小組下設工作推進辦公室和評級管理辦公室。工作推進辦公室設在市政府金融辦，主要負責中小企業(yè)信用評級工作的宣傳動員，協(xié)調(diào)政府相關部門審核參評中小企業(yè)的相關信息，安排各縣（市、區(qū)）政府金融工作部門篩選和推薦轄區(qū)企業(yè)參加評級，落實政府的獎補政策等。評級管理辦公室設在人民銀行洛陽市中心支行，主要負責信用評級工作的日常管理和具體實施，組織各金融機構參與企業(yè)信用培植和財務輔導，出臺對外部評級機構的管理和監(jiān)督辦法，規(guī)范評級機構的選擇，組織對評級機構的業(yè)務監(jiān)管和評級效果進行評價。

（二）完善中小企業(yè)擔保服務體系。一是規(guī)范整頓全市擔保機構，努力構建多層次、多元化的融資擔保體系；二是做大做強政策性擔保機構，發(fā)展擔保集團，提高擔保能力；三是強化金融機構與擔保機構之間的合作，協(xié)調(diào)提高對信用企業(yè)貸款擔保的放大比例，有效破解信用等級好的企業(yè)貸款擔保難題。

（三）搭建中小企業(yè)金融服務平臺。一是搭建中介服務平臺。推動成立“金融服務中心”等中介組織，積極吸引金融、政策性擔保、信托、融資租賃、風險投資、信用評級等機構聚集，為中小企業(yè)提供政策法律、融資服務、信用咨詢等方面的服務；二是開發(fā)適合中小企業(yè)需要的金融服務產(chǎn)品和服務方式，實現(xiàn)高效優(yōu)質(zhì)服務。

（四）加強中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新。一是實行幫扶。各金融機構對列入發(fā)展規(guī)劃的中小企業(yè)進行對口幫扶，引導中小企業(yè)逐步實現(xiàn)信用升級，最終達到銀行授信門檻；二是優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務流程。積極宣傳推廣偃師市農(nóng)信聯(lián)社“星光大道”授信評級的做法，在評級基礎上，針對企業(yè)不同等級給予不同的信用貸款額度和綜合授信額度，實行中小企業(yè)簡式快速貸款、自助可循環(huán)貸款，推行“一次核定，隨用隨貸，額度管理，循環(huán)使用”的中小企業(yè)信貸管理新模式；三是創(chuàng)新貸款方式。積極推廣利用知識產(chǎn)權、股權、土地承包權、應收賬款質(zhì)押等適合中小企業(yè)的信貸新產(chǎn)品；四是對不同信用等級的中小企業(yè)提供差別化金融服務，在信貸政策、票據(jù)融資、利率等方面給予不同的優(yōu)惠支持。在風險可控情況下，可適當發(fā)放一定比例的信用貸款。五是開辟“綠色通道”。對信用評級達到一定級別的中小企業(yè)，依據(jù)風險可控程度，當企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中急需貸款支持時，在授信額度內(nèi)隨到隨貸，并在一個工作日內(nèi)發(fā)放到賬。

（五）建立中小企業(yè)信用評級工作督導制度。市中小企業(yè)信用評級領導小組每季度召開一次例會，聽取金融機構支持開展中小企業(yè)信用評級工作情況，分析并解決評級工作中的難點，督導評級工作順利開展。

（六）加大政策扶持力度。一是進一步落實中小企業(yè)信用擔保業(yè)務補助資金政策。擔保機構對參與評級的中小企業(yè)積極提供貸款擔保支持的，市財政將根據(jù)《洛陽市中小企業(yè)信用擔保業(yè)務補助資金管理暫行辦法》（洛金財〔2009〕20號），給予擔保機構一定的補助獎勵；二是建立評級工作財政獎補措施。為鼓勵我市中小企業(yè)參與評級，不加重其財務負擔，由推薦并參與企業(yè)評級的金融機構承擔相應評級費用。從2012年起，3年內(nèi)市財政每年安排200萬元，采取以獎代補方式給予金融機構評級費用補貼，按照每家參與評級企業(yè)補貼2000元的標準據(jù)實撥付，推動此項工作順利開展。